養(yǎng)兒防老VS自己養(yǎng)老：千年命題的當代答案

一、從“不孝有三”到“空巢老人”：傳統(tǒng)養(yǎng)老的崩塌
《孟子》里“不孝有三，無后為大”的訓誡，刻進了中國人的基因里。在河南偃師出土的東漢“養(yǎng)老畫像石”上，兒子跪地為父親喂飯的場景，曾是無數(shù)家庭的終極理想。但2023年民政部數(shù)據(jù)顯示，中國空巢老人已達1.2億，60%的90后表示“每年回家不足3次”。當“養(yǎng)兒防老”的古訓撞上城市化的洪流，傳統(tǒng)孝道正在遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

二、社保基金的“灰犀牛”：我們真能靠國家養(yǎng)老嗎？
1997年中國建立社保體系時，參保人數(shù)與退休人數(shù)比例是5:1，而2025年這一比例將變成2:1。更嚴峻的是，2026年馬年出生人口預計跌破800萬，比2016年下降60%。當“少子化”遇上“老齡化”，社保基金的缺口正以每年萬億級擴大。沈陽2024年已出現(xiàn)養(yǎng)老金發(fā)放延遲，這或許只是冰山一角。

三、自己養(yǎng)老的“新三樣”：年輕人正在悄悄準備
上海金融研究院調研顯示，72%的00后開始關注養(yǎng)老理財。他們不再迷信“養(yǎng)兒防老”，而是用“保險+儲蓄+投資”的新三樣武裝自己：30歲前配置重疾險，40歲前存夠50萬養(yǎng)老儲備金，50歲前構建“股債平衡”的投資組合。深圳的90后程序員小林算過一筆賬：每月存3000元，按5%年化收益，60歲后每月可領取2.1萬元——這比養(yǎng)一個“啃老族”兒子更靠譜。

四、終極答案：養(yǎng)老的本質是“風險分散”
復旦大學人口研究所教授王豐指出：“傳統(tǒng)養(yǎng)老是把所有風險壓在一個孩子身上，現(xiàn)代養(yǎng)老是把風險分散給社保、商業(yè)保險、個人儲蓄等多個籃子。”就像兵馬俑的秦軍既要靠勇猛也要靠陣法，靠譜的養(yǎng)老需要“子女關愛+國家保障+自我規(guī)劃”的三重防御。2026年的養(yǎng)老戰(zhàn)場，聰明的人早已不再二選一，而是學會“組合出擊”。