國壽，平安，太平洋等大保司，哪家養(yǎng)老金產(chǎn)品收益最高？

提到養(yǎng)老規(guī)劃，安全肯定是第一位。

所以，很多朋友會更傾向選擇大公司的產(chǎn)品。

資產(chǎn)規(guī)模大、股東背景硬，還有國央企坐鎮(zhèn)，心里更踏實！

今天咱們就來看看，當(dāng)下老七家保司，它們養(yǎng)老金產(chǎn)品到底表現(xiàn)如何？

我挑選了各家目前比較有代表性的一款產(chǎn)品，分別是：

中國人壽的鑫鴻延年

平安人壽的鑫瑞優(yōu)享

太平洋人壽的鑫福增益

泰康人壽的樂享百歲慶典版

太平人壽的卓越頤養(yǎng)（臻享版）

新華人壽的盛世安盈卓越版

人保壽險的鑫享嘉2025（財富版）。

注意下，每家保司產(chǎn)品很多，我們這里只挑了其中一款；

如果大家想了解其他款，文末留言或者找規(guī)劃老師對比。

這七款產(chǎn)品清一色分紅型養(yǎng)老年金，而且都采用現(xiàn)金分紅方式。

就是除了合同約定的固定收益，每年還可以額外領(lǐng)取分紅。

分紅可以直接領(lǐng)走，也能選擇放在保司那里吃利息。

至于投保和領(lǐng)取規(guī)則上，大家差別不大。

這里放了表格，大家自行觀看。

像領(lǐng)取時間，基本都是女性最早55歲、男性60歲開始領(lǐng)。

稍微晚一點的，泰康樂享百歲慶典版要求男女都得60歲起領(lǐng)；

太平的卓越頤養(yǎng)（臻享版），女性最早是58歲，男性是63歲，和法定退休年齡一樣。

下面我們主要看產(chǎn)品表現(xiàn)。

收益對比

評價一款養(yǎng)老金，我們主要看三個維度：

活著時領(lǐng)多少、退保拿多少和身故賠多少。

首先領(lǐng)取金額，最為重要。

我們假設(shè)一位40歲女性，躉交100萬，從60歲領(lǐng)取。

分為保證領(lǐng)取和預(yù)期領(lǐng)取兩部分來看。

&保證收益

這部分是寫進合同里，肯定能拿到手。

對比下來，泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）這兩款表現(xiàn)最好，每年可以領(lǐng)取5.3萬。

其次是太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，每年分別領(lǐng)取4萬多一點。

再往下國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優(yōu)享、太平洋鑫福增益這三款更少，每年領(lǐng)取2.6-2.7萬左右，只有人保鑫享嘉2025（財富版）的一半。

人保鑫享嘉2025（財富版）>泰康樂享百歲慶典版>太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）>新華盛世安盈卓越版>國壽鑫鴻延年>平安鑫瑞優(yōu)享=太平洋鑫福增益。

&預(yù)期收益

再看分紅部分，是不保證的。

按照100%演示的情況下，七款產(chǎn)品每年分紅大概可以領(lǐng)1.1萬到1.5萬，差距非常小。

加上保證收益后，整體排名沒有發(fā)生變化。

從60歲開始，還是泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）這兩款領(lǐng)的最多，每年預(yù)期領(lǐng)取6.4萬左右。

累計領(lǐng)取到80歲時，可以領(lǐng)回160萬；

累計領(lǐng)到90歲，則可以領(lǐng)回220萬，翻了本金一倍多。

再往下，太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）每年預(yù)期領(lǐng)取5.8萬；

新華盛世安盈卓越版每年預(yù)期領(lǐng)取5.3萬。

國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優(yōu)享、太平洋鑫福增益，這三款每年預(yù)期領(lǐng)取4.2萬左右。

累計領(lǐng)取到80歲時，可以領(lǐng)回110多萬；

累計領(lǐng)到90歲，則可以領(lǐng)回150多萬；

對比人保鑫享嘉2025（財富版）要少領(lǐng)取60多萬。

所以單從領(lǐng)取這個維度看，泰康樂享百歲、人保鑫享嘉2025（財富版）是目前的表現(xiàn)擔(dān)當(dāng)。

&現(xiàn)金價值

再看現(xiàn)金價值，決定了這份保單的靈活性。

比如需要用錢時，可以通過保單貸款或者退保來解燃眉之急。

但是養(yǎng)老金產(chǎn)品很難做到既要、又要、還要。

也就是領(lǐng)取多、現(xiàn)金價值高、身故賠得多，通常這三點只能占兩樣。

所以這一輪的排名，和上一輪完全反過來。

其中國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優(yōu)享、太平洋鑫福增益、太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，這五款現(xiàn)金價值持續(xù)終身。

最高的是國壽鑫鴻延年，保單第5年現(xiàn)金價值就超過100萬本金了，且后續(xù)一直是超過本金100萬。

哪怕領(lǐng)到90歲，賬戶里還有112.8萬。

相當(dāng)于本金一直沒動，領(lǐng)的都是利息。

平安鑫瑞優(yōu)享、太平洋鑫福增益這兩款也是同樣的情況。

現(xiàn)金價值回本后，一直保持在100萬以上。

其次太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，這兩款現(xiàn)金價值從60歲開始領(lǐng)取后，不斷降低的。

不過領(lǐng)到90歲，賬戶現(xiàn)金價值還剩下40-50多萬，也還算不錯。

泰康樂享百歲慶典版，現(xiàn)金價值只維持到83歲。

最后人保鑫享嘉2025（財富版），從領(lǐng)取后是沒有現(xiàn)金價值的，靈活性最差。

同時領(lǐng)取前，賬戶現(xiàn)金價值也是一直低于本金100萬，最高只增值到96萬。

綜合這一輪：國壽鑫鴻延年>太平洋鑫福增益>平安鑫瑞優(yōu)享>新華盛世安盈卓越版>太平卓越頤養(yǎng)>泰康樂享百歲慶典版>人保鑫享嘉2025（財富版）。

&身故金

再看身故金，分為領(lǐng)取前身故和領(lǐng)取后身故來看。

領(lǐng)取之前身故，它們都是賠付已交保費和現(xiàn)金價值較大者。

在領(lǐng)取后身故，國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優(yōu)享、太平洋鑫福增益、太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，這五款算下來也都是賠現(xiàn)金價值。

而泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）這兩款則是保證領(lǐng)取25年。

意思是最低能領(lǐng)夠25年的養(yǎng)老金，沒領(lǐng)滿的話，保司會把剩下的錢賠給家人，保證不虧。

比如泰康樂享百歲慶典版，每年保證領(lǐng)5.3萬，25年就是132.5萬。

如果領(lǐng)了10年不在了，家人還能拿到剩下15年的79.5萬。

由于國壽、平安等五款產(chǎn)品終身持有較高的現(xiàn)金價值，所以整體身故賠付表現(xiàn)更好。

因此，這一輪的排名和現(xiàn)金價值排名基本一致。

最后綜合復(fù)利（IRR）：

泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）現(xiàn)金價值比較低，所以前期綜合復(fù)利要更低一些。

加上分紅后，領(lǐng)到90歲時，復(fù)利才2.6%幾。

其他幾款產(chǎn)品基本可以達到2.7%，國壽鑫鴻延年收益最高，可以達到2.77%。

但是如果后期活的越久，領(lǐng)的更多，泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版）則會反超，復(fù)利IRR可以達到3%，收益更高。

綜合來看，這幾款產(chǎn)品收益差距不算很大。

關(guān)鍵還是看咱們的養(yǎng)老需求，是想多領(lǐng)現(xiàn)金流，還是想靈活性更高。

這邊結(jié)合前面三個維度的對比，把這7款產(chǎn)品分成三類，大家可以按需求配置。

第一類，泰康樂享百歲慶典版、人保鑫享嘉2025（財富版），屬于極致領(lǐng)取型。

優(yōu)勢是每年領(lǐng)的錢是這幾款里最高的，能夠補充足夠的現(xiàn)金流。

缺點是現(xiàn)金價值和身故保障稍弱。

更適合本身養(yǎng)老金比較少，或者預(yù)算沒那么高的，想領(lǐng)更多的錢。

或者是丁克家庭，就老兩口，不會考慮后期傳承，就想自己退休后活得瀟灑；

對比下來，兩款金額沒差太多。

但是，泰康樂享百歲慶典版現(xiàn)金價值維持到83歲，比人保的更靈活一些，可以優(yōu)先選它。

第二類，國壽鑫鴻延年、平安鑫瑞優(yōu)享、太平洋鑫福增益，這三款屬于保本吃息型。

它們每年領(lǐng)的養(yǎng)老金相對較少，但勝在本金不會少，靈活性很強。

適合本身有一定基礎(chǔ)養(yǎng)老金，額外補充一點，同時可以留筆備用金或給孩子留資產(chǎn)作為傳承。

第三類，太平卓越頤養(yǎng)（臻享版）、新華盛世安盈卓越版，屬于均衡型養(yǎng)老金。

領(lǐng)取表現(xiàn)不錯，同時還有長期現(xiàn)金價值。

這種就適合大多數(shù)普通家庭，既能補充養(yǎng)老金，錢也不會完全鎖死。

當(dāng)然除了產(chǎn)品維度，背后保司的投資情況與分紅能力也不能忽視。

這些關(guān)鍵的信息我們之前也有給大家詳細介紹過，大家可以翻閱一下。

或者是聯(lián)系我們規(guī)劃老師給你詳細講解對比一下。

以及每家保司的增值服務(wù)。

比如達到一定保費門檻后，可以提前鎖定高端養(yǎng)老社區(qū)入住資格。

未來優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源會越來越稀缺，提前鎖定相當(dāng)于未來可以插隊入住。

但不同保司的保費門檻、社區(qū)環(huán)境和服務(wù)質(zhì)量差異很大，需要仔細對比。

另外，如果你對品牌沒有硬性要求，市面上還有一些的產(chǎn)品，在收益上更具競爭力。

如果大家想要深入了解，或者對以上大保司的產(chǎn)品感興趣，都可以直接掃描下方二維碼添加小助手微信，給你安排專業(yè)的規(guī)劃老師，一對一的詳細講解對比，定制專屬的養(yǎng)老方案～