真心奉勸，做好長(zhǎng)期準(zhǔn)備吧，從26年開始！

今天的文章有些特殊，但涉及的問(wèn)題卻十分引人深思，想了一晚上了，還是決定寫出來(lái)。

一方面是想著舒緩一下心情，另一方面也覺得這事兒也許大家接下來(lái)都會(huì)遇上，所以希望大家都能認(rèn)真看完，并開始行動(dòng)起來(lái)。

周末約了幾個(gè)朋友聚餐，想著敘敘舊分享下近況，再看看大家去年這一年收獲如何。

結(jié)果一細(xì)聊，大家都在說(shuō)去年沒賺到錢，一個(gè)個(gè)面露難色。

其中一個(gè)朋友苦笑著說(shuō)：去年實(shí)在不走運(yùn)，生意難做，訂單肉眼可見的少，工廠現(xiàn)在都處于半停擺狀態(tài)，手下工人的工資都快發(fā)不出了，今年又還沒接到單子，這下中產(chǎn)真的要變“中慘”了。

我聽完沉默了很久，這幾年類似的事情實(shí)在不少，錢變得比以前更難掙了，日子不好過(guò)，哪怕是中高產(chǎn)也扛不住了。

究其原因，首先這和中產(chǎn)的自身特質(zhì)有關(guān)，對(duì)應(yīng)“M型社會(huì)”。

“M型社會(huì)”，顧名思義，就是兩頭朝上中間朝下，富人更多，窮人也更多，塌陷的中間就是中產(chǎn)階級(jí)，他們一度是社會(huì)穩(wěn)定的壓艙石，如今卻成了無(wú)比脆弱的群體。

為什么這樣說(shuō)？

因?yàn)?strong>中產(chǎn)的本質(zhì)就是經(jīng)濟(jì)的寄生蟲，宿主發(fā)展好的時(shí)候，這批人發(fā)展勢(shì)如破竹，吸著經(jīng)濟(jì)繁榮的營(yíng)養(yǎng)一躍成為中產(chǎn)，一旦宿主發(fā)展不好，附著在上面的中產(chǎn)就會(huì)失去營(yíng)養(yǎng)根基，迅速萎靡下去。正如巴菲特所嘲諷的：“潮水退去，就能看出誰(shuí)在裸泳”。

說(shuō)句不中聽的，中產(chǎn)就是無(wú)源之水，發(fā)展好與壞和大環(huán)境好壞高度重合。

過(guò)去20年，我們的經(jīng)濟(jì)一度迅猛發(fā)展，遍地是黃金和機(jī)遇，很多朋友只要踩對(duì)行業(yè)，努力墊墊腳尖就有可能成為人上人。

以至于讓很多朋友產(chǎn)生錯(cuò)覺，盲目自信現(xiàn)在的一切都是靠自己努力獲得的，在錯(cuò)誤路上越走越遠(yuǎn)。

尤其是那些處于過(guò)熱行業(yè)的人，如金融、互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)等周期性行業(yè)，享受過(guò)薪資泡沫的紅利，把平臺(tái)價(jià)值誤認(rèn)為是個(gè)人能力，把時(shí)代機(jī)遇錯(cuò)當(dāng)成個(gè)人努力的結(jié)果。

一些朋友更是陷入認(rèn)知陷阱，如盲目投資、孩子上國(guó)際學(xué)校、太太全職等。

卻沒想到，一代人有一代人要承受的難，一代中產(chǎn)也有一代中產(chǎn)要穿越的周期。

短短幾年間，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到轉(zhuǎn)型陣痛期，增速開始放緩，人口出現(xiàn)拐點(diǎn)，消費(fèi)變得低迷......

就連一些朋友的 核心 資產(chǎn)房子，也幾乎跌沒了首付。

很多人都有一種曾經(jīng)一躍而上時(shí)代列車的快感，轉(zhuǎn)眼就體會(huì)到了被忽然推 下了車的痛感。

當(dāng)時(shí)代紅利的煙霧逐漸散去，中產(chǎn)的夢(mèng)頃刻就要碎了，很多朋友被現(xiàn)實(shí)摁在地上狠狠摩擦。

就像這幾年有句常說(shuō)的 話："時(shí)代淘汰你，與你無(wú)關(guān)"。這話講得過(guò)于殘酷，但又過(guò)于真實(shí)。

當(dāng)然 我也 相信，長(zhǎng)期來(lái)看中國(guó)經(jīng) 濟(jì)會(huì)重新變好。

但我們只是微小個(gè)體，在變好過(guò)程中哪怕有一點(diǎn)磕碰，都可能爬不起來(lái)了。

無(wú)論是所處行業(yè)震蕩、大換血，我們被淘汰掉；

還是投資失利、創(chuàng)業(yè)失敗；

又或者房產(chǎn)價(jià)值腰斬，資產(chǎn)縮水；

亦或是因?yàn)槲覀冏陨淼哪X力、體力下滑，無(wú)法繼續(xù)高強(qiáng)度工作，收入大幅度下滑。

只要走錯(cuò)一步，都有可能讓我們跌得鼻青臉腫。

一旦收入下滑，很可能會(huì)引起一系列的連鎖反應(yīng)，如同多米諾骨牌一樣，那些精心堆砌的秩序轟然倒塌。

要命的是，身上背負(fù)的巨額房貸還在，每個(gè)月的還貸短信雷打不動(dòng)到來(lái)。

而家庭的其他剛性支出諸如孩子的教育、日常開支、父母贍養(yǎng)等又無(wú)法縮減。

收入和支出的天平一傾斜，壓力就會(huì)山大。

像之前我身邊就認(rèn)識(shí)一位北京朋友，趕上了互聯(lián)網(wǎng)順風(fēng)車，多年深耕，慢慢做到公司骨干。

所以裁員時(shí)也很自信，想著怎么也輪不到他，心安理得地茍?jiān)谑孢m圈里。

結(jié)果裁員大刀一下落到他身上，他這才叫苦不迭。

眼下，他房貸都快還不上了，計(jì)劃著把房子賣了，帶老婆孩子回老家縣城去，北漂生涯宣布終止，遺憾退場(chǎng)。

由此可見，中產(chǎn)所謂的車?yán)遄幼杂桑贿^(guò)是高債務(wù)超前消費(fèi)而堆砌起來(lái)的海市蜃樓，如同過(guò)眼云煙，風(fēng)一吹就散。

最近幾年我也不止一次跟大家說(shuō)，一定要做好充分準(zhǔn)備，預(yù)防中年收入腰斬。

但是很多人還是心存僥幸，覺得這事永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生在自己身上。

那么不妨問(wèn)問(wèn)自己，如果一場(chǎng)沖擊真的來(lái)到了，你有足夠的能力化險(xiǎn)為夷嗎?

你忍心看著多年積累的財(cái)富大幅縮水，甚至付諸東流嗎?

你愿意讓自己陷入掙錢不好掙，生活過(guò)不好的兩難境地嗎?

這一系列問(wèn)題，很少有人會(huì)去思考，而一旦發(fā)生了再想去調(diào)整可能就來(lái)不及了。

最后只能是忍痛挨打，無(wú)聲墜落。

作為經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中的微小個(gè)體，我們不能等待命運(yùn)被動(dòng)發(fā)牌，好壞沒有選擇，而是要主動(dòng)出擊，早早規(guī)劃起家庭的未來(lái)。

像我身邊就有朋友，因?yàn)樵缭绲匚从昃I繆做好了規(guī)劃，盡可能地規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，所以哪怕現(xiàn)在很多中產(chǎn)熬不住了，他們一家人也還是其樂融融、穩(wěn)如泰山。

所以說(shuō)，只要有技巧地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就能無(wú)懼任何經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，守護(hù)來(lái)之不易的財(cái)富。

這里我也再一次強(qiáng)烈建議大家，一定要在家庭收入出現(xiàn)下滑苗頭時(shí)，盡快找到家庭收入第二增長(zhǎng)曲線，來(lái)維持高收入。

方法也很簡(jiǎn)單， 就是把人生上半場(chǎng)攢下的一部分錢，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，去打造家庭終身可以領(lǐng)錢的現(xiàn)金流小金庫(kù)。

這不是空穴來(lái)風(fēng)，我和身邊的上十個(gè)朋友，早在兩年前就已經(jīng)對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行了一番梳理，清理掉了不良資產(chǎn)，優(yōu)化了資金使用效率。

效果是明顯的，失業(yè)裁員和房?jī)r(jià)下跌的影響降到了非常低，并且我自己 也建立起了終身現(xiàn)金流小金庫(kù)，可以源源不斷的從中領(lǐng)錢。

哪怕我現(xiàn)在沒收入和投資虧損，也不會(huì)一下子陷入特別大的困境，全家可以有所依靠。

經(jīng)過(guò)這幾年的積極布局和心態(tài)調(diào)整，我已經(jīng)很少為工作賺錢而發(fā)愁，可以有更多時(shí)間做自己的事，孩子也可以安心讀書和深造。

這種終身現(xiàn)金流和確定性的收入，給家人的是一份穩(wěn)穩(wěn)的幸福，帶來(lái)的安全感是十足的。

大家不要覺得不可能，現(xiàn)在通過(guò)手上現(xiàn)金流，開始去合理規(guī)劃配置，也一樣能實(shí)現(xiàn)提前退休，終身躺著有錢領(lǐng)，期間不受任何失業(yè)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)下行的影響。

但可惜的是因?yàn)樾畔⒉睿?strong>提前 20 年退休的捷徑，也很少有人知道。

為了幫助大家高效做好專業(yè)的保障規(guī)劃，老朋友水星1V1高端財(cái)富規(guī)劃平臺(tái)，今天我再一次把他們推薦給大家。

他們成立十年至今，已經(jīng)幫助了數(shù)百萬(wàn)家庭做好保障規(guī)劃，讓家庭財(cái)富更健康更可持續(xù)。

我身邊已經(jīng)有上十個(gè)朋友把幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的資金交給他們規(guī)劃、管理，足見服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)良和值得信任。

他們真的很不一樣，沒有上來(lái)就推銷熱門產(chǎn)品，更不會(huì)喋喋不休騷擾。

而是通過(guò)大量調(diào)研和數(shù)據(jù)分析 ，站在你的角度1對(duì)1定制適合的家庭保障方案，先 幫整個(gè)家庭建立起基礎(chǔ)的保障體系，真正做到“量體裁衣”。

此外， 規(guī)劃師還會(huì)幫你梳理家庭財(cái)務(wù)狀況，為你做好三張表：資產(chǎn)負(fù)債表（ 實(shí)力如何 ），收支儲(chǔ)蓄表（ 能力如何 ），現(xiàn)金流量表（ 抗風(fēng)險(xiǎn)力如何 ）。

分析診斷存在的問(wèn)題，教你通過(guò)科學(xué)比例，做到風(fēng)險(xiǎn)收益比突出的組合，為你打造一個(gè)健康的持續(xù)現(xiàn)金流體系。

上份報(bào)告，是之前親自體驗(yàn)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師為我量身定制長(zhǎng)達(dá)二十幾頁(yè)的規(guī)劃書。

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• 自己和另一半提前15-20年退休規(guī)劃

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通過(guò)他們規(guī)劃后，無(wú)論未來(lái)走向如何，面對(duì)怎樣的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)家庭都能擁有適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系，同時(shí)還盡可能地讓家庭現(xiàn)狀減少被黑天鵝的侵襲；找到家庭財(cái)富增長(zhǎng)第二曲線，守住財(cái)富的同時(shí)不斷增加財(cái)富。

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