2025全球銀行盈利排名：中國(guó)包攬前四，存款如何選

我敢說，2025年全球銀行圈的最大亮點(diǎn)，莫過于中資銀行的統(tǒng)治級(jí)表現(xiàn)，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的世界銀行1000強(qiáng)榜單顯示，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行連續(xù)8年包攬前四名，把摩根大通、美國(guó)銀行等國(guó)際巨頭遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后。

對(duì)普通人來說，四大行實(shí)力再?gòu)?qiáng)，終究要落到實(shí)際問題上：既然這四家是全球最能賺錢的銀行，咱們的血汗錢存哪家最劃算？

是看利率高低，還是產(chǎn)品靈活性，不同資金需求該如何精準(zhǔn)匹配？

排名背后的硬實(shí)力，四大行穩(wěn)坐頭把交椅

這份全球排名絕非虛名，而是基于一級(jí)資本、盈利能力等核心指標(biāo)的權(quán)威認(rèn)證，更是四大行綜合實(shí)力的直接體現(xiàn)，其中，工商銀行已連續(xù)13年霸占全球榜首。

建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行緊隨其后，構(gòu)成了全球銀行業(yè)的中資第一梯隊(duì)，從盈利表現(xiàn)來看，全球前1000家大銀行總利潤(rùn)突破11萬(wàn)億，中國(guó)銀行業(yè)就狂攬四分之一，僅這四大行就貢獻(xiàn)了相當(dāng)可觀的份額，賺錢能力毋庸置疑。

更值得關(guān)注的是，中資銀行的優(yōu)勢(shì)不止于頭部四家，全球前十大銀行中，中資銀行占據(jù)6席，交通銀行位列第9，招商銀行更是憑借11.3%的一級(jí)資本增幅躍升至第8位。

在前50強(qiáng)榜單中，15家中資銀行入圍且無一名次下滑，這種集體強(qiáng)勢(shì)的表現(xiàn)，為居民存款提供了堅(jiān)實(shí)的安全保障。

對(duì)普通人而言，把錢存入這類實(shí)力雄厚的銀行，本金安全系數(shù)遠(yuǎn)超中小銀行，這也是多數(shù)人優(yōu)先考慮四大行的核心原因。

四大行存款收益差異何在

存錢選哪家，利率高低是最直觀的考量，2025年5月起，四大行同步下調(diào)人民幣存款利率，整體水平趨于一致，但細(xì)節(jié)處的差異的，恰恰能決定收益高低。

從掛牌利率來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的活期利率均下調(diào)至0.05%，一年期定期存款利率跌破1%，為0.95%。

三年期、五年期定存利率統(tǒng)一下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.25%和1.3%，郵儲(chǔ)銀行一年期定存利率略高，為0.98%，其余期限與四大行持平，若想追求更高收益，大額存單和特色存款是關(guān)鍵。

工商銀行推出的3年期個(gè)人大額存單，50元起存就能享受最高1.55%的年利率，100萬(wàn)起存的大額存單利率同樣為1.55%，門檻設(shè)置相對(duì)友好，且支持提前支取按活期計(jì)息，適合資金流動(dòng)性需求較低的普通用戶。

農(nóng)業(yè)銀行策略更靈活，既有20萬(wàn)元起存、年利率1.52%的常規(guī)3年期大額存單，也有500萬(wàn)元起存、年利率1.6%的高門檻定制產(chǎn)品，同時(shí)針對(duì)新客推出專屬特色存款，1年期利率可達(dá)1.05%，比普通定存高出0.1個(gè)百分點(diǎn)，能精準(zhǔn)滿足不同資金體量用戶的需求。

中國(guó)銀行和建設(shè)銀行的大額存單則更側(cè)重期限多樣性，兩家銀行均推出1年期、2年期、3年期、5年期全期限大額存單。

其中建行2年期大額存單20萬(wàn)元起存利率1.35%，中行同期限產(chǎn)品利率一致，但支持線上線下同步辦理，且提前支取可按實(shí)際存期靠檔計(jì)息，比工行、農(nóng)行的活期計(jì)息更具優(yōu)勢(shì)。

此外四大行針對(duì)老年群體均有專屬存款福利，年滿60歲用戶辦理3年期及以上定存，利率可上浮5-10個(gè)基點(diǎn)，雖增幅不大，但疊加穩(wěn)健屬性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低的老年群體十分友好。

對(duì)比來看，四大行基礎(chǔ)利率無明顯差距，核心差異體現(xiàn)在大額存單的門檻、計(jì)息規(guī)則及特色福利上，資金量較大且長(zhǎng)期閑置的用戶可重點(diǎn)關(guān)注工行、農(nóng)行，追求靈活計(jì)息的用戶可優(yōu)先考慮中行、建行。

不止看利率，產(chǎn)品適配才是最優(yōu)解

存錢劃算與否，從來不止看利率，還要結(jié)合資金流動(dòng)性需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)短期閑置資金而言，四大行的7天期通知存款是不錯(cuò)的選擇，利率均為0.3%。

雖低于定期，但能兼顧流動(dòng)性和收益，適合3-6個(gè)月內(nèi)可能動(dòng)用的資金，若資金可長(zhǎng)期閑置，五年期定存利率1.3%雖不算高，但勝在穩(wěn)健，且四大行兌付能力有保障，無需擔(dān)心本金風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，低利率環(huán)境下，單純依賴定存難以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，四大行的理財(cái)業(yè)務(wù)可作為補(bǔ)充，從行業(yè)數(shù)據(jù)來看，2025年前三季度銀行理財(cái)規(guī)模突破32萬(wàn)億，固定收益類產(chǎn)品平均到期年化收益率為2.92%（剔除外幣理財(cái)后），遠(yuǎn)超定存利率。

其中，6-12個(gè)月期限的固收類理財(cái)性價(jià)比最高，平均凈值增長(zhǎng)率達(dá)3.23%，且破凈率僅為0.05%，風(fēng)險(xiǎn)可控。

四大行的固收類理財(cái)憑借龐大的資金池和成熟的風(fēng)控體系，收益穩(wěn)定性優(yōu)于中小銀行，適合追求穩(wěn)健收益的用戶。

具體來看，工行的固收理財(cái)以國(guó)債、金融債為主要投向，起投金額1元，適合小額用戶分散配置，6個(gè)月期產(chǎn)品平均年化收益2.85%，支持工作日實(shí)時(shí)贖回，流動(dòng)性接近活期存款。

建行側(cè)重基建類固收理財(cái)，依托自身資源優(yōu)勢(shì)，相關(guān)產(chǎn)品年化收益可達(dá)3.05%，但起投門檻為1萬(wàn)元，且封閉期內(nèi)無法贖回，適合長(zhǎng)期閑置資金。

中行和農(nóng)行則推出混合類固收理財(cái)，少量配置優(yōu)質(zhì)權(quán)益資產(chǎn)，年化收益區(qū)間在3.1%-3.3%，風(fēng)險(xiǎn)略高于純固收產(chǎn)品，但仍處于可控范圍，適合能接受輕微波動(dòng)、追求更高收益的用戶。

需要注意的是，銀行理財(cái)不再保本，選擇時(shí)需重點(diǎn)查看產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，優(yōu)先挑選R2級(jí)及以下產(chǎn)品，兼顧收益與安全。

存錢劃算的核心邏輯

綜合來看，四大行存款各有優(yōu)劣，沒有絕對(duì)的最劃算，只有最適配自身需求的選擇，若資金量小、追求靈活存取，四大行基礎(chǔ)定存和通知存款無明顯差異，可優(yōu)先選擇網(wǎng)點(diǎn)便捷的銀行。

若有20萬(wàn)元以上閑置資金，工行、農(nóng)行的大額存單利率更高，能在安全的前提下提升收益，若想突破定存利率上限，四大行的中短期固收類理財(cái)是更佳選擇，6-12個(gè)月期限產(chǎn)品既能保證收益，又能避免長(zhǎng)期鎖定資金。

還要避開一個(gè)常見誤區(qū)：并非銀行越能賺錢，存款利率就越高，四大行的高利潤(rùn)主要源于息差收入、中間業(yè)務(wù)等，存款利率更多受市場(chǎng)流動(dòng)性和監(jiān)管政策影響，而非自身盈利水平。

對(duì)普通人來說，存錢的核心是平衡安全、收益與流動(dòng)性，四大行的實(shí)力為安全兜底，利率和產(chǎn)品設(shè)計(jì)則決定收益高低，按需選擇才能真正實(shí)現(xiàn)存錢劃算。

歸根結(jié)底，2025年全球銀行排名的亮眼表現(xiàn)，給了我們存款的底氣，但最終選哪家銀行、哪種產(chǎn)品，還要結(jié)合自身資金狀況而定。

無論是追求穩(wěn)妥的定存、靈活的大額存單，還是兼顧收益的理財(cái)，四大行都能提供適配選項(xiàng)。

找準(zhǔn)需求、精準(zhǔn)匹配，才能讓手里的錢在安全的前提下，實(shí)現(xiàn)收益最大化，這才是普通人存錢最劃算的秘訣。