宜賓銀行一年內(nèi)三換行長 損失類貸款大幅增長受關(guān)注

作者：柳白

宜賓銀行新任行長任職資格終于獲批。

1月13日，宜賓銀行發(fā)布公告稱，收到《四川金融監(jiān)管局關(guān)于郭華宜賓市商業(yè)銀行股份有限公司行長任職資格的批復(fù)》，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局已核準(zhǔn)郭華該行行長的任職資格。郭華自2026年1月13日起正式就任該行行長。

2025年10月30日，宜賓銀行董事會審議通過，委任郭華為該行行長，同時建議委任郭華為該行執(zhí)行董事。

公開資料顯示，郭華2022年之前長期在建設(shè)銀行工作，2022年4月至2022年6月任四川銀行攀枝花分行黨委副書記；2022年6月至2024年4月任四川銀行攀枝花分行黨委副書記、行長；2024年4月至2025年10月任四川銀行攀枝花分行黨委書記、行長。

接連兩任行長辭任

宜賓銀行此次行長任職資格獲批之所以引發(fā)市場關(guān)注，是因為2025年該行經(jīng)歷了兩任行長的更替。

2025年1月，宜賓銀行成功登陸港股。當(dāng)年4月，行長楊興旺便因“個人身體原因”辭去所有職務(wù)，包括執(zhí)行董事、行長、董事會風(fēng)險管理委員會主席、戰(zhàn)略與資產(chǎn)負債管理委員會委員及關(guān)聯(lián)交易控制委員會委員。

2025年6月，宜賓銀行宣布董事會審議通過委任蔣琳為該行行長。不過，到了10月份，該行再次發(fā)布公告稱，該行董事會宣布，蔣琳已向董事會送達辭呈，提出因個人原因辭去該行執(zhí)行董事、行長職務(wù)。

值得一提的是，蔣琳的行長任職資格尚未獲得國家金融監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)。

在蔣琳辭任的同日，宜賓銀行董事會審議通過委任郭華為該行行長，同時建議委任郭華為執(zhí)行董事。

公開資料顯示，蔣琳2019年加入宜賓銀行第一大股東五糧液集團，歷任黨委委員、副總經(jīng)理、董事等核心職務(wù)，期間還曾兼任五糧液股份有限公司董事、副總經(jīng)理、董事會秘書，以及四川省宜賓五糧液集團財務(wù)有限公司董事（主持工作）、黨支部書記，宜賓五糧液基金管理有限公司董事等多個職位。

2023年9月，宜賓市人民政府發(fā)布的任免通知顯示，提名免去蔣琳的宜賓五糧液股份有限公司副總經(jīng)理、董事職務(wù)，決定推薦蔣琳為宜賓銀行副行長、董事。

2024年4月，宜賓市人民政府六屆43次常務(wù)會議決定，提名免去蔣琳的宜賓銀行副行長職務(wù)。

值得注意的是，2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局核準(zhǔn)蔣琳宜賓銀行董事的任職資格，但是此后蔣琳副行長任職資格始終未能通過國家金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批。

有分析人士指出，五糧液集團對宜賓銀行的全方位影響是導(dǎo)致蔣琳副行長任職資格未獲批準(zhǔn)的主要原因。

五糧液集團既是宜賓銀行的第一大股東，同時也是該行的第一大客戶。截至2024年末，五糧液集團在宜賓銀行的存款余額為128.03億元，占該行全部公司存款余額的33.22%。

上市后業(yè)績增長放緩

宜賓銀行在上市之前，業(yè)績保持高速增長。年報顯示，2022年至2023年，該行營收同比增幅分別達到15.19%和16.2%，但是該行在上市以后發(fā)布的首份年報顯示，2024年該行營收同比增長0.49%。

2022年至2023年，宜賓銀行凈利潤同比增幅分別為31.74%和10.38%，2024年凈利潤同比增長0.08%。

宜賓銀行2024年的凈息差從2023年的2.18%下降至1.71%，同比下滑幅度達0.47個百分點，遠高于同業(yè)平均水平。凈息差大幅下降直接導(dǎo)致該行凈利息收入同比下滑11.64%，拖累營收增長。

宜賓銀行2024年的金融投資凈收益出現(xiàn)大幅增長，帶動該行營收實現(xiàn)增長。該行金融投資凈收益由2023年的1060萬元增長至3.15億元，同比增長2872.64%。

2025年上半年，宜賓銀行實現(xiàn)營業(yè)收入11.68 億元，同比增長8.3%；實現(xiàn)凈利潤2.91億元，同比增長11.08%；歸母凈利潤為2.85億元，同比僅增長0.1%。

2025年上半年，宜賓銀行凈利息收入為9.35億元，同比增長12.94%，扭轉(zhuǎn)了2024年下滑的局面。

支出方面，2025年上半年，宜賓銀行營業(yè)費用從2024年同期的3.5億元微增至3.52億元，但預(yù)期信用損失從3.81億元增長至4.61億元，這也直接壓縮了宜賓銀行的利潤。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末和截至2025年上半年末，宜賓銀行的不良貸款率均維持在1.68%，但是該行損失類貸款卻出現(xiàn)異常增長。

宜賓銀行在2023年報中并未披露損失類貸款，2024年該行損失類貸款為6480萬元，到了2025年上半年末，該行損失類貸款增長至7.71億元。

值得注意的是，截至2025年上半年末，宜賓銀行關(guān)注類貸款為4.44億元，損失類貸款金額已遠超關(guān)注類貸款金額。

行業(yè)貸款方面，宜賓銀行在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等貸款投向方面仍呈現(xiàn)風(fēng)險抬頭的跡象。2023年，宜賓銀行制造業(yè)不良貸款金額為0.35億元，2024年則上升至1.91億元，對應(yīng)不良率從0.84%上升至3.79%；批發(fā)零售業(yè)不良貸款金額從2023年的1.3億元上漲至2.56億元，對應(yīng)不良率從1.39%上升至1.99%。

值得注意的是，2025年末，宜賓銀行制造業(yè)不良貸款率繼續(xù)上漲至6.06%，而批發(fā)零售業(yè)不良貸款率則下降至1.29%。

宜賓銀行在上市之前曾采用定增搭售不良資產(chǎn)的方式來消化不良資產(chǎn)。

2020年7月，中國證監(jiān)會網(wǎng)站公布了宜賓銀行的定向發(fā)行說明書，本次發(fā)行數(shù)量預(yù)計為14.37億股，擬募集資金額度為14.37億元。認購人在認購新股份同時需另行支付1.80元/股用于處置宜賓銀行不良資產(chǎn)。

定向發(fā)行書顯示，本次宜賓銀行增股，一方面是為了化解風(fēng)險，處置不良；另一方面，是為了增強宜賓市商業(yè)銀行的資本實力。