卓啟咨詢：港險賦能香港身份，實現財富與傳承閉環

【卓啟咨詢｜跨境規劃】香港身份的核心價值不僅是教育、通行與稅務紅利，更在于搭建全球資產配置框架，而香港保險正是激活這一框架、實現財富傳承閉環的關鍵工具。

卓啟咨詢深耕跨境服務多年，見證眾多家庭以“香港身份+港險”組合，將身份優勢轉化為財富動能，筑牢保障底線，打通傳承通道。

一、身份為基：香港身份解鎖港險賦能前提

香港保險的財富傳承功能對人群有區分，香港身份可打破非港籍投保壁壘，是財富規劃的“入門鑰匙”。

1. 投保權益對等，筑牢賦能基礎

非港籍投保港險常受保額、健康告知、流程限制，港籍人士（無論永居）可享本地同等待遇：健康告知更靈活，家庭單免體檢額度高達200萬美元，憑香港身份證即可辦理，卓啟專屬通道可提速流程。

2. 適配跨境屬性，銜接身份場景

港籍家庭多有跨境需求，依托香港無外匯管制優勢，可自由調配資金投保多幣種保單，兼顧跨境流動性與后續財富規劃。

二、港險賦能：三大維度構建財富傳承閉環

香港保險從稅務優化、資產增值、跨代傳承三大維度，為港籍人士搭建財富閉環，轉化身份紅利。

1. 稅務優化：放大身份稅制優勢

香港地域稅制（無全球征稅、資本利得稅、遺產稅）的優勢，可通過港險進一步放大。

? 保單收益免稅：分紅、理賠金無需繳個稅，收益全額留存；

? 跨境稅務隔離：指定受益人規避遺產認證，適配大灣區人士，疊加個稅補貼實現三重收益；

? 傳承免稅：賠付金全額定向傳承，無額外稅務損耗。

2. 資產增值：穩健盤活財富

香港保險兼具保障與增值屬性，依托香港金融中心優勢，實現資產高效運作。

? 長期復利：儲蓄分紅險長期預期年化5%-6%，以保證+浮動紅利平滑風險，適配長期儲備；

? 多幣種對沖：支持多幣種配置及轉換，對沖匯率風險，實現全球布局；

? 靈活盤活：保單可抵押融資，現金價值可靈活提取，兼顧流動性與增值性。

3. 跨代傳承：守護家族財富

香港保險憑借法律屬性，實現安全、精準的財富傳承。

? 定向無糾紛：可變更受保人、分拆保單，明確分配比例，規避遺產糾紛；

? 債務隔離：保單獨立受法律保護，隔離債務與經營風險，保障資產安全；

? 跨代賦能：壽險與儲蓄險組合，實現財富代際傳遞，延續身份紅利。

三、卓啟咨詢專屬：分階段港險配置策略

港籍不同階段需求各異，港險配置需精準適配，用好港險的效能。

1. 非永居階段（高才/優才/專才）：基礎保障+資產打底

核心需求：跨境醫療、資產隔離。推薦：遞增型重疾險+雙地高端醫療險+小額儲蓄險。貼士：選可換幣產品，卓啟客戶享首年保費最高1.5萬港幣優惠。

2. 永居階段：財富增值+傳承落地

核心需求：多幣種配置、定向傳承。推薦：大額儲蓄分紅險+終身壽險+年金險。貼士：借永居稅務優勢優化受益人，銜接跨境養老計劃。

3. 跨境家庭階段：全家保障+教育傳承

核心需求：全家保障、教育金儲備。推薦：家庭單重疾險+全球高端醫療險+美元教育金險。貼士：選可變更受保人產品，以多幣種對沖匯率風險。

四、卓啟咨詢提醒：規避三大誤區

1. 重收益輕合規：優先選高評級、分紅穩定保司，確保資金與稅務合規。

2. 忽視聯動性：合理選幣種，同步規劃保單與身份續簽、永居。

3. 傳承單一化：搭配信托等工具，構建多元傳承體系，卓啟可提供一站式服務。

香港身份搭建財富框架，港險注入核心動能。卓啟咨詢可提供身份申請與港險定制一站式服務，助力身份與財富價值閉環。

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