平安養(yǎng)老險(xiǎn)多維深耕“五篇大文章”，助力金融惠民實(shí)踐

做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，是金融行業(yè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)期命題。

自國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)立足自身定位探索實(shí)踐路徑，推動(dòng)政策要求轉(zhuǎn)化為惠民利企的實(shí)際成效。

作為國(guó)內(nèi)首家?guī)в小梆B(yǎng)老”字樣的持牌金融機(jī)構(gòu)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)始終緊跟政策導(dǎo)向，將五大領(lǐng)域作為業(yè)務(wù)核心發(fā)力點(diǎn)，通過(guò)一系列務(wù)實(shí)的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)，既為億萬(wàn)家庭的養(yǎng)老保障、生活需求保駕護(hù)航，也為綠色轉(zhuǎn)型、數(shù)字升級(jí)注入金融動(dòng)力，成為金融“五篇大文章”實(shí)踐中的鮮活樣本。

養(yǎng)老金融：筑牢三支柱體系，構(gòu)建全周期養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)

在養(yǎng)老金融核心賽道，平安養(yǎng)老險(xiǎn)深度參與國(guó)家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，打造覆蓋三大支柱的全方位服務(wù)矩陣，破解民眾“養(yǎng)老難、怕沒(méi)錢(qián)”的核心顧慮。

第一支柱層面，自2016年成為首批基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金證券投資管理機(jī)構(gòu)以來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)受托管理多只現(xiàn)金管理類(lèi)、固定收益類(lèi)基金組合，堅(jiān)守穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)原則，有效助力基本養(yǎng)老基金保值增值，為國(guó)家基礎(chǔ)養(yǎng)老保障筑牢“安全墊”。

第二支柱是其核心優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。2005年獲得國(guó)內(nèi)首批企業(yè)年金基金受托管理人和投資管理人資格，又在2007年斬獲賬戶(hù)管理人資格，在職業(yè)年金招標(biāo)中實(shí)現(xiàn)33個(gè)統(tǒng)籌區(qū)“全中標(biāo)”。目前，公司管理的年金基金資產(chǎn)規(guī)模超萬(wàn)億元，服務(wù)2.7萬(wàn)家企業(yè)，成為企業(yè)員工養(yǎng)老儲(chǔ)備的“可靠管家”。

第三支柱布局走在行業(yè)前列。2018年成為首批個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，而后獲得個(gè)人養(yǎng)老金牌照，如今形成稅優(yōu)與非稅優(yōu)產(chǎn)品“雙輪驅(qū)動(dòng)”格局。依托平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，整合高端康養(yǎng)資源，提供一站式養(yǎng)老金融解決方案，既破解長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，又通過(guò)個(gè)性化規(guī)劃助力養(yǎng)老資金增值，滿(mǎn)足不同群體需求。

綠色金融：注入金融新動(dòng)能，賦能經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型

響應(yīng)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，平安養(yǎng)老險(xiǎn)緊扣中央金融工作會(huì)議精神，將綠色金融理念深度融入養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展全流程，在綠色投資、合規(guī)管理、綠色運(yùn)營(yíng)、宣傳交流等維度持續(xù)發(fā)力，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色轉(zhuǎn)型注入金融動(dòng)能。

在綠色投資端，基于價(jià)值投資和長(zhǎng)期資金的定位，結(jié)合ESG分析，投向既創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值又符合綠色發(fā)展，且具備可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和項(xiàng)目，落地多個(gè)綠色投資項(xiàng)目。在可持續(xù)保險(xiǎn)方面，公司結(jié)合自身實(shí)際，為綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)員工提供保險(xiǎn)保障，助力綠色產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化無(wú)紙化服務(wù)，不斷提升綠色運(yùn)營(yíng)效率。通過(guò)線上平臺(tái)搭建、線上APP功能升級(jí)等，實(shí)現(xiàn)報(bào)告系統(tǒng)自動(dòng)升升、減少線下紙張傳輸和人力成本、線上自主化辦理業(yè)務(wù)等綠色運(yùn)營(yíng)的形式。

值得一提的是，2025年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出了“新一代數(shù)智驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)一體化”項(xiàng)目，聚焦數(shù)據(jù)存儲(chǔ)服務(wù)中的痛點(diǎn)，錨定信創(chuàng)轉(zhuǎn)型、綠色低碳、業(yè)務(wù)連續(xù)性和數(shù)據(jù)安全等需求，構(gòu)建了一體化存儲(chǔ)解決方案。方案實(shí)現(xiàn)了異構(gòu)存儲(chǔ)的集中池化管理、場(chǎng)景化服務(wù)交付以及一站式運(yùn)維管理等20項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新，信創(chuàng)存儲(chǔ)替換率已達(dá)到82%，顯著提升了數(shù)字金融服務(wù)效率、安全性和綠色節(jié)能水平。該項(xiàng)目獲中國(guó)金融業(yè)唯一的部級(jí)科技獎(jiǎng)項(xiàng)“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”。

此外，平安養(yǎng)老險(xiǎn)主動(dòng)進(jìn)行信息披露，開(kāi)展員工低碳活動(dòng)，積極學(xué)習(xí)及總結(jié)綠色金融相關(guān)工作，廣泛開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，在公司內(nèi)部形成人人踐行綠色低碳理念的良好氛圍。

未來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)將繼續(xù)以養(yǎng)老金融主業(yè)為依托，深化綠色金融布局，把綠色發(fā)展理念貫穿于保險(xiǎn)服務(wù)、資金運(yùn)用等各環(huán)節(jié)，為推動(dòng)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)與低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)更多力量。

數(shù)字金融：科技賦能，打造“智能化”服務(wù)生態(tài)

平安養(yǎng)老險(xiǎn)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，將金融科技融入全業(yè)務(wù)場(chǎng)景，讓服務(wù)既有“速度”更有“溫度”。

在服務(wù)企業(yè)客戶(hù)方面，公司通過(guò)公司旗下好福利自研H5平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“千企千面”，企業(yè)零開(kāi)發(fā)即可上線專(zhuān)屬專(zhuān)區(qū)。年金管理數(shù)字化成果突出，“新一代企業(yè)年金受托數(shù)字化平臺(tái)”完成多機(jī)構(gòu)直連，支撐千億資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，榮獲中國(guó)人民銀行頒發(fā)的2023年度“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”。

隨著信息技術(shù)快速發(fā)展，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為資管行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心資產(chǎn)，為更好地滿(mǎn)足現(xiàn)代資管業(yè)務(wù)的需求，平安養(yǎng)老險(xiǎn)主動(dòng)創(chuàng)新并構(gòu)建“全域資管數(shù)據(jù)一體化項(xiàng)目”，通過(guò)整合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)信息技術(shù)，打破數(shù)據(jù)孤島，全面提升數(shù)據(jù)治理能力。該項(xiàng)目主要搭建了大數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、指標(biāo)庫(kù)平臺(tái)、智能報(bào)告平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)平臺(tái)等，為投資決策提供了強(qiáng)有力的支持。

在服務(wù)個(gè)人客戶(hù)方面，公司自主研發(fā)的官方線上客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)“好福利APP”，以國(guó)家養(yǎng)老三支柱服務(wù)為核心，打造養(yǎng)老+健康生態(tài)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)、貼心、高效的線上服務(wù)，守護(hù)每位企業(yè)員工的養(yǎng)老生活，可實(shí)現(xiàn)年金查詢(xún)、投資自選、退休測(cè)稅等一站式操作，搭載的“養(yǎng)老計(jì)算器”更便于用戶(hù)定制專(zhuān)屬養(yǎng)老規(guī)劃。

此外，平安養(yǎng)老險(xiǎn)智能客服“小安”為客戶(hù)提供7X24小時(shí)無(wú)間斷的咨詢(xún)服務(wù)，支持官方APP和微信公眾號(hào)等多渠道接入。不僅貼合真人交互習(xí)慣，高效解決客戶(hù)核心問(wèn)題，還兼具人性化設(shè)計(jì)，優(yōu)化了特殊人群的服務(wù)體驗(yàn)。

普惠金融：聚焦民生痛點(diǎn)，傳遞金融溫度

秉持“金融為民”初心，平安養(yǎng)老險(xiǎn)針對(duì)不同群體推出精準(zhǔn)服務(wù)，讓金融溫暖觸達(dá)更多場(chǎng)景。

一方面，平安養(yǎng)老險(xiǎn)大力支持對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融發(fā)展，持續(xù)開(kāi)發(fā)金融定制產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接民營(yíng)、小微企業(yè)需求并積極提升金融服務(wù)，公司服務(wù)的民營(yíng)、小微企業(yè)客戶(hù)規(guī)模也不斷增長(zhǎng)。

另一方面，針對(duì)老年人群體在數(shù)字化時(shí)代面臨的困境，平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出了老年人專(zhuān)用辦理窗口、好福利APP長(zhǎng)輩模式等更友好、更便利、更適老化的服務(wù)。在業(yè)務(wù)辦理窗口，安排資深員工為老年人提供一對(duì)一的暖心服務(wù)，配置了輪椅、愛(ài)心座椅、老花鏡、放大鏡等設(shè)施。在移動(dòng)服務(wù)端，2025年，好福利APP啟動(dòng)迭代升級(jí)，將“老年人關(guān)愛(ài)版”全面升級(jí)為“長(zhǎng)輩模式”，實(shí)現(xiàn)“切換快、找得著、聽(tīng)得懂、省心辦、用得安”。

科技金融：堅(jiān)持服務(wù)創(chuàng)新力，把握科技投資方向

科技進(jìn)步為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供源源不斷的生命力，為更好地發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)功能、打造“耐心資本”典范，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在長(zhǎng)期為科技型企業(yè)提供養(yǎng)老金融服務(wù)的同時(shí)，深入研究科技企業(yè)內(nèi)在價(jià)值。

以服務(wù)近20年的聯(lián)想集團(tuán)為例，早在2006年，聯(lián)想集團(tuán)率先在國(guó)內(nèi)建立企業(yè)年金計(jì)劃并獲得原勞社部備案通過(guò)，成為了中國(guó)年金發(fā)展歷史的“0001”。在充分理解聯(lián)想集團(tuán)管理理念的基礎(chǔ)上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)成為聯(lián)想集團(tuán)企業(yè)年金計(jì)劃的受托人，雙方攜手至今已近20年，打造的多風(fēng)險(xiǎn)偏好投資組合的員工自選管理模式也成為行業(yè)典范。

在科技投資方面，公司分析認(rèn)為，應(yīng)更加重視科技—產(chǎn)業(yè)—金融的良性循環(huán)，圍繞國(guó)家戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)把握中長(zhǎng)期確定性機(jī)會(huì)。當(dāng)前科技主線仍聚焦算力、自主可控與AI應(yīng)用三大方向。

總結(jié)

從養(yǎng)老保障的“全支柱覆蓋”到綠色發(fā)展的“多維度賦能”，從數(shù)字服務(wù)的“高效化創(chuàng)新”到普惠金融的“民生化落地”，再到科技金融的“底層化支撐”，平安養(yǎng)老險(xiǎn)以專(zhuān)業(yè)踐行金融使命。

未來(lái)，隨著金融“五篇大文章”建設(shè)深化，平安養(yǎng)老險(xiǎn)將持續(xù)依托集團(tuán)資源與專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，持續(xù)向“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”目標(biāo)邁進(jìn)，為金融高質(zhì)量發(fā)展、民生福祉提升貢獻(xiàn)更多“平安力量”。