賣表籌錢治病，銀行卡被資金涉詐凍結(jié)，電信詐騙資金凍結(jié)困局

賣表籌錢治病，銀行卡被資金涉詐凍結(jié)，電信詐騙資金凍結(jié)困局
文/葉雨秋

2025年10月，西安陳女士的兒媳雷某某為籌錢治病，在二手平臺(tái)售賣勞力士手表，交易成功后收到的16萬余元貨款卻因涉及電信詐騙被湖南益陽警方凍結(jié)。這一事件折射出電信詐騙資金凍結(jié)機(jī)制的深層矛盾：為何警方不直接凍結(jié)詐騙分子賬戶，反而讓普通賣家的賬戶成為“替罪羊”？這種看似“本末倒置”的操作，暴露出當(dāng)前反詐體系中資金追蹤、賬戶凍結(jié)與受害者救濟(jì)之間的邏輯斷裂。
一、資金追蹤的“時(shí)間差”：詐騙分子的“障眼法”
電信詐騙資金流轉(zhuǎn)的核心特征是“快”與“散”。詐騙分子通過“跑分平臺(tái)”、虛擬貨幣、第三方支付等工具，在幾分鐘內(nèi)將資金拆分至數(shù)十個(gè)賬戶，形成“資金池”。以雷某某案為例，其收到的16萬元可能已是詐騙資金經(jīng)過多層清洗后的“殘?jiān)薄p騙分子通過購買二手奢侈品、充值游戲點(diǎn)卡等方式，將贓款轉(zhuǎn)化為“合法”商品或服務(wù)，再通過二次銷售套現(xiàn)。這種“資金漂白”鏈條，使得警方難以在第一時(shí)間鎖定初始詐騙賬戶（A戶）。
更關(guān)鍵的是，詐騙分子往往使用“四件套”（身份證、銀行卡、手機(jī)卡、U盾）或虛擬貨幣錢包等非實(shí)名工具接收初始資金，導(dǎo)致A戶的注冊(cè)信息與實(shí)際控制人完全割裂。警方即使通過銀行流水追蹤到A戶，也只能找到“背鍋俠”（如買賣銀行卡的“卡農(nóng)”），而無法觸及真正的詐騙團(tuán)伙。因此，凍結(jié)A戶往往無異于“隔靴搔癢”，反而可能打草驚蛇，迫使詐騙分子加速轉(zhuǎn)移剩余資金。
二、凍結(jié)邏輯的“倒置”：從“追贓”到“截流”的無奈選擇
既然A戶難以直接凍結(jié)，警方為何不“守株待兔”，等待資金流入可追蹤的賬戶（B戶）再行動(dòng)？這背后是反詐機(jī)制的“截流”邏輯：通過凍結(jié)資金流轉(zhuǎn)的末端賬戶，切斷詐騙分子的套現(xiàn)鏈條。
以雷某某案為例，其賬戶作為B戶，雖非詐騙初始賬戶，但因與A戶發(fā)生交易且資金來源可疑，被納入警方監(jiān)控范圍。根據(jù)《刑事訴訟法》及《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》，公安機(jī)關(guān)可對(duì)涉案賬戶采取凍結(jié)措施，初始期限為6個(gè)月，經(jīng)批準(zhǔn)可延長。這種“末端凍結(jié)”策略的合理性在于：
2. 證據(jù)固定：B戶的資金流入可成為證明A戶涉詐的間接證據(jù)，形成“資金鏈-犯罪鏈”的閉環(huán)；
3. 損失控制：凍結(jié)B戶可防止詐騙分子通過二次交易進(jìn)一步套現(xiàn)，為后續(xù)追贓挽損爭取時(shí)間；
4. 技術(shù)限制：虛擬貨幣、第三方支付等工具的匿名性，使得警方難以實(shí)時(shí)追蹤資金流向，只能通過“凍結(jié)-調(diào)查”的循環(huán)逐步厘清鏈條。
然而，這種邏輯的代價(jià)是普通用戶成為“ collateral damage”（附帶損害）。雷某某作為治病賣表的賣家，其賬戶被凍結(jié)后無法使用資金，反而加劇了生活困境。這種“寧可錯(cuò)凍一千，不可放過一個(gè)”的粗放模式，暴露出反詐機(jī)制對(duì)普通用戶權(quán)益的忽視。
三、破局之道：從“被動(dòng)凍結(jié)”到“主動(dòng)預(yù)防”的轉(zhuǎn)型
要解決凍結(jié)困局，需從技術(shù)、法律、協(xié)作三方面重構(gòu)反詐體系：
1. 技術(shù)升級(jí)：構(gòu)建“資金追蹤大腦”
當(dāng)前反詐依賴人工排查銀行流水，效率低下且易遺漏。應(yīng)借鑒區(qū)塊鏈技術(shù)，建立全國統(tǒng)一的“涉詐資金追蹤平臺(tái)”，實(shí)時(shí)標(biāo)記可疑資金流向，自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警。例如，若A戶資金流入B戶，系統(tǒng)可立即比對(duì)B戶的歷史交易記錄、用戶畫像等，判斷是否為正常商業(yè)行為。若涉嫌洗錢，則自動(dòng)向警方和銀行推送凍結(jié)指令，將響應(yīng)時(shí)間從“小時(shí)級(jí)”壓縮至“秒級(jí)”。
2. 法律完善：明確“善意取得”原則
現(xiàn)行法律對(duì)涉案資金凍結(jié)的規(guī)定，未區(qū)分詐騙分子與普通用戶。應(yīng)引入“善意取得”制度：若B戶用戶能證明交易合法（如提供二手交易合同、物流記錄等），且無主觀故意參與詐騙，其資金應(yīng)解除凍結(jié)并優(yōu)先返還。例如，雷某某若能證明售表行為真實(shí)，警方應(yīng)立即解凍其賬戶，并追溯A戶資金來源，而非讓普通用戶承擔(dān)調(diào)查成本。
3. 協(xié)作深化：打造“警銀企”反詐聯(lián)盟
反詐需銀行、支付機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)等多方協(xié)同。銀行應(yīng)建立“涉詐賬戶黑名單”共享機(jī)制，對(duì)頻繁與可疑賬戶交易的B戶提前預(yù)警；電商平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)賣家資質(zhì)審核，對(duì)高價(jià)奢侈品交易實(shí)施“延遲到賬”或“資金托管”；警方則需與虛擬貨幣交易所、境外支付機(jī)構(gòu)建立合作，打破跨境資金追蹤壁壘。例如，若雷某某的交易平臺(tái)能接入反詐系統(tǒng)，其收款賬戶可被標(biāo)記為“高風(fēng)險(xiǎn)”，資金暫存于第三方托管賬戶，待確認(rèn)無風(fēng)險(xiǎn)后再釋放，從而避免賬戶被凍結(jié)。
四、結(jié)語：反詐的終極目標(biāo)是“保護(hù)人民”
電信詐騙的本質(zhì)是“技術(shù)犯罪”，而反詐的核心應(yīng)是“技術(shù)賦能下的精準(zhǔn)治理”。凍結(jié)普通用戶賬戶的“粗暴”做法，雖能短期內(nèi)截?cái)噘Y金鏈，卻犧牲了公民合法權(quán)益，與“以人民為中心”的治理理念背道而馳。未來反詐體系需從“被動(dòng)追贓”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)預(yù)防”，通過技術(shù)升級(jí)、法律完善與協(xié)作深化，實(shí)現(xiàn)“詐騙分子無處遁形，普通用戶安心交易”的良性生態(tài)。唯有如此，才能讓反詐斗爭真正贏得民心，而非陷入“凍結(jié)-申訴-解凍”的惡性循環(huán)。