告別“一錘子買賣”！特斯拉、小鵬、理想等品牌相繼推出7年期超低息購車方案

本報（chinatimes.net.cn）記者劉凱 北京報道

2026年1月，中國新能源汽車市場以一場前所未有的金融戰役拉開了序幕。1月22日，小鵬汽車正式宣布加入“7年低息購車俱樂部”，推出了覆蓋全系車型的7年低息分期方案，將首付門檻降至15%起，月供最低只需1355元，創造了市場新低。這一激進策略徹底點燃了市場，也將這場由特斯拉在月初引爆的“金融戰爭”推向了白熱化。

半個月前，特斯拉率先打破常規，推出“特悠享”限時購車方案，為Model 3和Model Y提供7年超低息貸款，年化利率僅為0.98%，首付7.99萬元起，月供可低至1918元。這一利率不僅遠低于傳統的汽車消費貸款，甚至逼近了部分公積金貸款利率，瞬間重寫了行業金融游戲的規則。緊接著，小米和理想汽車迅速響應，分別在1月15日和1月20日宣布跟進，形成了四大頭部品牌激烈角逐的局面。

這場看似只是降低月供的金融創新，實則折射出中國新能源汽車產業發展的深層變革。2025年，新能源汽車市場滲透率雖已突破45%，但銷量增速從2024年的35.2%大幅放緩至18.7%。在增長動能轉換的關鍵節點，車企之間的競爭已從續航里程、智能配置等產品層面的“軍備競賽”，全面升級至對用戶購車決策模型的重構和金融生態的深度運營。

全面跟進的差異化競爭

在政策推出后，《華夏時報》記者走訪了幾家新能源汽車展廳，發現一個顯著變化。銷售人員的核心話術已經從續航里程和車輛配置，轉變為月供數字。在北京一家小鵬汽車體驗中心，銷售人員對記者表示：“您看的這款MONA M03，指導價是11.98萬元，現在首付僅需1.8萬元，分84期還款，月供1355元，這相當于每天只要45元，比您打車上下班的費用要低。”

這種從“產品參數導向”到“財務方案導向”的轉變，正在全國各地的汽車展廳同步上演。在特斯拉體驗店，銷售顧問王女士告訴記者，她現在大部分時間都在解釋各種金融方案。“很多客戶原本計劃全款購車，但當了解到年化利率僅0.98%時，他們會重新考慮資金的使用效率。”

值得一提的是，不同品牌在銷售策略上呈現出鮮明差異。理想汽車的銷售團隊更側重家庭財務規劃，銷售人員向記者分享道：“我們不只是談論月供數字，而是幫助客戶制定7年期的家庭資產配置方案。特別是對選擇L9、i8等高配車型的客戶，我們會引導他們關注資金的時間價值和機會成本。”

據業內人士透露，多家頭部車企在政策推出前組織了全國銷售團隊的緊急培訓，重點并非產品知識更新，而是金融方案講解技巧和用戶財務規劃方法。“我們需要確保每位銷售都能用通俗語言解釋年化利率、等額本息、殘值風險這些專業概念，甚至能根據客戶的家庭收支狀況提供定制化的金融建議。”

市場反應的積極變化直觀驗證了銷售策略轉型的有效性，在周末，多家品牌展廳內人流明顯增加，不少消費者是專門為詳細了解7年期金融方案而首次進店咨詢。這種基于長期財務規劃的新型購車模式，正在吸引一批過去因一次性支付壓力而猶豫的潛在客戶。

更深層次的影響在于，一份長達七年的金融合約，從根本上重構了銷售人員與客戶之間的關系性質。一位擁有十年經驗的資深銷售顧問坦言：“合約簽署遠不是服務的終點，而是一段長期關系的起點。我們現在必須思考的是，如何在未來84個月里，持續為客戶提供價值、維護良好的體驗。因為客戶在這七年里的每一次充電、每一次保養、每一次軟件更新體驗，都會累積成對品牌的整體印象，這直接決定了貸款周期結束后，他是否還會選擇我們的品牌，以及會向多少朋友推薦我們。”

這種從“交易達成”到“關系運維”的轉變，正在強力推動整個汽車銷售體系從傳統的一次性交易模式，向以用戶全生命周期為中心的持續服務模式轉型。銷售人員的工作重心，正從短期內促成單次銷售，延伸到長期內培養客戶忠誠度與品牌信任。這要求企業不僅在前端提供有競爭力的金融產品，更需要在后端構建一套覆蓋用車全周期、能夠持續創造觸點和價值的服務體系，從而將一次購車行為，轉化為一個長效用戶運營的開端。

金融戰邏輯與行業展望

當銷售一線用低月供吸引消費者時，車企高層則在下一盤更大的棋。小米集團董事長雷軍在直播中坦言決策過程，特斯拉政策一出，我的微博評論區涌入數千條詢問“小米是否跟進”的留言。我們團隊討論后，最終決定推出應對方案。值得一提的是，除了7年低息之外，小米汽車此前還為小米YU7提供了3年0息的購車政策。

理想汽車方面對記者進一步闡釋了其金融政策的戰略考量，強調此次行動并非短期促銷，而是一次重構用戶購車體驗的體系化布局。“我們推出免息與低息政策，核心目標是消除用戶在擁有理想汽車過程中的關鍵決策障礙。通過提供長達7年的分期方案，理想汽車能夠將月度還款金額顯著降低至與傳統家庭消費預算更匹配的區間。”

這場金融戰表面上是利率和月供的競爭，實質上是資金成本和融資能力的較量。汽車行業觀察員趙永琪對《華夏時報》記者指出：“特斯拉、理想、小鵬等頭部新能源車企在資本市場擁有較強融資能力，他們的資金成本比傳統車企低1—2個百分點。在7年周期中，這一微小差異會形成顯著競爭優勢。”資金成本的優勢使得頭部車企能夠承擔更激進的金融政策，而這一優勢又將進一步擴大市場占有率，形成強者愈強的循環。

從行業格局看，這場金融戰正在加速市場洗牌。趙永琪分析道：“資金實力較弱的品牌很難跟進長期低息方案，可能被迫退出主流市場競爭。未來三年，市場集中度將顯著提高，頭部企業的份額可能增長15—20個百分點。”這一過程將推動資源向更具創新能力和資金效率的企業集中，促進整個行業的升級。

值得一提的是，消費者在這場金融戰中也變得更加理性和成熟。互聯網從業者張先生表示：“我會仔細計算7年總成本，而不僅僅是月供數字。”家庭用戶劉女士則更關注長期價值：“我需要綜合考慮月供、利息總額和7年后的車輛殘值。”這些理性的聲音反映了市場教育的成果，也促使車企提供更加透明和可持續的金融方案。

在趙永琪看來，這場7年低息金融戰可能只是汽車產業變革的序章。隨著技術迭代加速和商業模式創新，汽車金融可能呈現更多樣化形態。殘值保障產品可能成為新競爭焦點，彈性還款方案可能滿足不同收入群體的需求，而“汽車訂閱服務”可能徹底改變車輛擁有和使用方式。這些創新將共同推動汽車產業從制造業向服務業轉型，車輛本身不再是主要利潤來源，而是連接用戶與增值服務的入口。

責任編輯：李延安 主編：于建平