8張罰單陸續落地，比業績更急迫的，是恒豐銀行的合規建設

歲末年初，往往是金融機構罰單的密集披露期。而在一眾銀行罰單中，恒豐銀行成了“高頻詞”。

1月以來，恒豐銀行各分支機構一共收到了8張監管罰單，其中，兩張百萬級罰單分別披露于1月23日和1月28日，前后間隔不過5天。除了機構本身被罰，相關責任人有的被警告，有的被罰款，有的被禁業，追責力度較大。

強監管形勢下，內控合規是銀行經營繞不過的話題，更是銀行必須重視的生命線。盡管恒豐銀行2025年前三季度營收凈利潤雙增，但頻繁的業務違規卻如附骨之疽，拷問著恒豐銀行的內控水平，讓該行的經營成色都黯淡了幾分。

“罰不完”的舊疾：違規多發生在幾年前

最新的一張罰單，就在1月28日。國家金融監管總局河南監管局對恒豐銀行鄭州分行開出210萬元罰單。

罰單所涉違規行為共4項，分別為“虛增存貸款規模”“個貸貸前對資料審核不嚴”“個貸貸后管理不到位致資金被挪用”“貸后管理不到位”。

作為相關責任人，時任恒豐銀行鄭州分行營業部負責人劉偉、時任恒豐銀行鄭州分行業務九部負責人郭輝，都對“虛增存貸款”“貸后管理不到位”負有責任，各自被罰款5萬元；時任恒豐銀行鄭州分行普惠金融部負責人喬娜，因“個貸貸前對資料審核不嚴”被警告。時任恒豐銀行鄭州自貿區支行負責人楊華，則因“虛增存貸款”被罰款5萬元。

4位相關責任人中，僅劉偉和楊華有較明確的任職時間線。劉偉在2016年便已經是恒豐銀行鄭州分行的副行長，2019年4月，又以恒豐銀行鄭州分行行長助理的身份參與過公開活動。楊華則是恒豐銀行鄭州自貿區支行首任行長，該支行成立于2021年3月，2025年2月，該支行發生工商變更，行長從楊華變為白冬生。

根據二人的職位變化，可推測這張大額罰單涉及的違規行為，大部分都發生在前幾年。

鄭州分行并非個例，2026年至今收到的8張罰單中，超過一半罰單針對的違規行為，發生時間都較久遠。

1月23日，恒豐銀行福州分行因為“違規辦理授信業務”，被罰款100萬元，相關責任人王剛被終身禁業。1月7日，恒豐銀行東營分行因為“內控管理不到位”，被罰款30萬元。時任東營分行行長王剛被禁業15年。

根據履職軌跡等信息，兩張罰單里的王剛大概率為同一人。

從工商變更信息來看，2014年9月，王剛成為恒豐銀行東營分行行長，2016年6月，王剛卸任行長，東營分行變更負責人。2016年10月，王剛上任成為恒豐銀行福州分行行長，其一直任職至2020年6月。

兩個王剛的任職時間并沒有重合，且中間間隔的4個月空檔期，恰好符合“卸任、離任審計、提交新任職申請、監管批復、工商變更”的完整流程周期。無論是履職軌跡還是短時間內先后被監管追溯處罰，都指向是同一人的可能。

既然這兩項違規都發生于王剛在任期間，罰單自然也是針對兩家分行前幾年的違規行為開出的。

此外，1月7日，恒豐銀行萊陽支行也因為“信貸業務管理不到位”被罰款50萬元。相關責任人——時任恒豐銀行萊陽支行行長汪富洲被警告并罰款5萬元。公開信息顯示，汪富洲擔任萊陽支行行長的時間為2017年9月-2020年7月，同樣已是多年前。

僅1月6日恒豐銀行西安分行及下轄兩家支行因3項違規合計被罰106萬元，可根據相關責任人的履職時間推測違規行為可能發生在近3年。其余5張罰單，針對的違規行為幾乎都不是近期發生，而是對“舊疾”的嚴厲追責。

轉型大考：業績與資產質量仍未企穩

盡管大多是歷史遺留問題導致，但頻繁到來的罰單，不僅增加了恒豐銀行的合規成本，也對該行的IPO進程、轉型蛻變、資本市場形象等構成實質阻礙。

2025年1月， 恒豐銀行董事長辛樹人在新年賀詞中明確表示2025年是整體上市關鍵之年，要全面啟動上市準備工作。如今2025年已過去，雖然恒豐銀行的IPO并沒有公開的實質性進展，但也應該是在積極革除積弊，優化各項經營指標，為上市做足準備。

合規問題，便是IPO審核的客觀要求之一。為此，恒豐銀行也針對內控合規進行了一系列部署。

2025年年中會議上，恒豐銀行提出要在全行大力開展工作作風轉變行動，該行動的核心框架是“六個轉”，即轉經營理念、轉考核機制、轉總行職能、轉思路打法、轉合規觀念、轉能力素質，旨在推動高質量轉型。

“六個轉”中，“轉合規觀念”便是圍繞內控合規展開，要從產品、制度、AI、問責等方面多措并舉，樹立合規經營觀念，筑牢合規意識，建立剛性規矩，強化管理問責。

盡管對內控合規高度重視，但部分分支機構的“輕合規”慣性仍未徹底扭轉。2025年4月，恒豐銀行長沙分行行長孫喜訊在上級審計組進駐期間，違規安排宴請，動用公車接送，虛構商務接待報銷費用。地方一把手帶頭違規，恒豐銀行在同年9月對其進行了黨內嚴重警告處分。

合規之外，恒豐銀行的業績增長亦是脆弱的。

2024年及2025年上半年，恒豐銀行都實現了營收凈利潤的雙增。但穿透業績回暖的表象，可以發現，因信用減值損失的大額計提，該行在2024年和2025年上半年的稅前利潤，實則都是下滑的。只是因為需轉銷的遞延所得稅資產逐步消化，所得稅費用同比大幅減少，最終才實現凈利潤的增長。

近兩年，恒豐銀行持續加大減值損失計提，加速處置存量不良資產，截至2025年三季度末已將不良率壓降至1.42%，這一不良率水平在同期股份行里仍偏高。

目前，恒豐銀行多地分行仍在陸續推進不良資產的處置工作，在阿里資產交易平臺，有208筆恒豐銀行各個分行發布的不良債權處置項目正在招商中。其中，債權總額超1億元的有48筆。

轉讓規模最大的一筆，是恒豐銀行濟南分行在1月23日發布的一個16.24億元的不良債權項目。該項目下有兩筆債權，兩筆債權的債務人都是山東如意科技集團，截至2025年末，兩筆債權的貸款本金分別是4223萬元、10億元，欠息分別為1557.38萬元、5.66億元。

對山東如意科技的大額壞賬，也是恒豐銀行早年間風控不力的遺留問題。2017年左右，恒豐銀行對如意科技的授信規模穩定在10億元以上，且使用率極高。2019年，如意科技出現流動性困難，風險逐步暴露并陷入債務危機，相關貸款也隨之形成不良。

與如意科技有貿易往來的不止濟南分行。如意科技2024年年報顯示，該公司在恒豐銀行濟寧分行也有兩筆已逾期的借款，逾期時間都是2021年，債權總額合計4831.49萬元。

資產質量下行壓力依然存在的前提下，恒豐銀行的盈利增長仍面臨較大的不確定因素。疊加長期存在的合規問題，恒豐銀行的闖關仍在繼續。