“信用+消費(fèi)”的重要性！國(guó)辦發(fā)文再次強(qiáng)調(diào)

近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《加快培育服務(wù)消費(fèi)新增長(zhǎng)點(diǎn)工作方案》，方案劃出了交通、家政、網(wǎng)絡(luò)視聽(tīng)、旅居、汽車(chē)后市場(chǎng)、入境消費(fèi)這些重點(diǎn)服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域，并強(qiáng)調(diào)健全養(yǎng)老、家政、旅游等消費(fèi)領(lǐng)域信用體系。

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“壓艙石”，更是暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵支撐。黨的二十大報(bào)告明確提出“增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用”，這一部署貼合我國(guó)超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，更是應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、培育增長(zhǎng)新動(dòng)能的戰(zhàn)略選擇。

當(dāng)前，我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)擴(kuò)容升級(jí)態(tài)勢(shì)顯著。2025年社會(huì)消費(fèi)品零售總額超50萬(wàn)億元，服務(wù)消費(fèi)增速持續(xù)領(lǐng)跑商品消費(fèi)，居民人均服務(wù)性消費(fèi)支出占比達(dá)46.1%，線上線下融合、新型消費(fèi)業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，消費(fèi)潛力持續(xù)釋放。

但制約消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容的“絆腳石”同樣突出。

信息不對(duì)稱(chēng)是核心癥結(jié)——消費(fèi)者難以精準(zhǔn)判斷經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)與服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)營(yíng)者面臨消費(fèi)者履約不確定性的風(fēng)險(xiǎn)；誠(chéng)信缺失亂象偶有發(fā)生，部分經(jīng)營(yíng)主體虛假宣傳、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，損害消費(fèi)者權(quán)益；同時(shí)，消費(fèi)維權(quán)成本高、跨區(qū)域信用互通不暢，進(jìn)一步抑制了居民消費(fèi)意愿，也阻礙了消費(fèi)市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。

信用與消費(fèi)天生契合，信用消費(fèi)的出現(xiàn)，并非簡(jiǎn)單的“信用+消費(fèi)”概念疊加，而是對(duì)消費(fèi)生態(tài)的重構(gòu)與升級(jí)，精準(zhǔn)直擊行業(yè)核心痛點(diǎn)。

其一，破解信息不對(duì)稱(chēng)難題，重塑供需信任。通過(guò)信用信息歸集、共享與公示，讓經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信履約記錄、消費(fèi)者的信用狀況透明可查，降低雙方交易成本，讓消費(fèi)者“敢消費(fèi)、愿消費(fèi)”，經(jīng)營(yíng)者“守誠(chéng)信、贏市場(chǎng)”。

其二，規(guī)范市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化行業(yè)自律。依托信用評(píng)價(jià)與獎(jiǎng)懲機(jī)制的鮮明導(dǎo)向，倒逼市場(chǎng)主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)，減少違規(guī)失信行為，推動(dòng)消費(fèi)市場(chǎng)從“野蠻生長(zhǎng)”向“規(guī)范提質(zhì)”轉(zhuǎn)型。

其三，激活消費(fèi)潛力，創(chuàng)新消費(fèi)模式。信用消費(fèi)可幫助消費(fèi)者突破當(dāng)期預(yù)算約束，推動(dòng)大宗消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)擴(kuò)容，同時(shí)催生“先享后付”“信用免押”等新型消費(fèi)場(chǎng)景，適配消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)，豐富消費(fèi)供給。

其四，提升監(jiān)管效能，優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境。以信用為基礎(chǔ)的分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管，替代傳統(tǒng)“大水漫灌”式監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)管、高效治理，兼顧市場(chǎng)活力與監(jiān)管力度，為消費(fèi)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

多地創(chuàng)新實(shí)踐：信用+消費(fèi)的多元探索與成效

隨著政策引導(dǎo)力度加大，多地立足本地消費(fèi)市場(chǎng)特點(diǎn)，開(kāi)展“信用+消費(fèi)”創(chuàng)新實(shí)踐，覆蓋零售、服務(wù)、大宗消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域和細(xì)分場(chǎng)景作為重要組成部分，形成了一批可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)，成效逐步顯現(xiàn)。

上海市聚焦“信用+消費(fèi)賦能”，構(gòu)建全鏈條信用消費(fèi)場(chǎng)景深度融合，建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市。在南京路、淮海路、豫園等核心商圈，推廣“誠(chéng)信商圈”建設(shè)。商戶(hù)的信用評(píng)價(jià)結(jié)果通過(guò)“隨申辦”商圈頁(yè)面向消費(fèi)者公示，并與其獲得的宣傳資源、消費(fèi)券發(fā)放資格關(guān)聯(lián)。信用等級(jí)高的消費(fèi)者，可享受部分商家的“先享后付”、“無(wú)憂(yōu)退換”、“專(zhuān)屬折扣”等增值服務(wù)。2025年“五五購(gòu)物節(jié)”期間，“信用購(gòu)”服務(wù)帶動(dòng)消費(fèi)額超50億元。

江蘇蘇州市在全國(guó)率先打造了“線下購(gòu)物無(wú)理由退貨”的公共服務(wù)品牌，創(chuàng)新性的設(shè)立“吳優(yōu)金”提供先行墊付，消費(fèi)者通過(guò)“蘇州智慧315”平臺(tái)等渠道申請(qǐng)退貨，經(jīng)平臺(tái)核驗(yàn)后，政府資金會(huì)在24小時(shí)內(nèi)先行墊付退款，再由平臺(tái)向商家追償。同時(shí)，還將該模式拓展至廠商一體化退貨、長(zhǎng)三角異地異店退貨，并創(chuàng)新推出“吳優(yōu)數(shù)貸”，為誠(chéng)信商戶(hù)提供專(zhuān)屬數(shù)字人民幣貸款，授信金額達(dá)26.7億元，實(shí)現(xiàn)了信用價(jià)值從消費(fèi)場(chǎng)景向金融服務(wù)的轉(zhuǎn)化。2025年，蘇州消費(fèi)市場(chǎng)展現(xiàn)出強(qiáng)勁韌性與創(chuàng)新活力，線下購(gòu)物無(wú)理由退貨商戶(hù)達(dá)12.5萬(wàn)家，全年接待游客突破2億人次。

此外，蘇州吳江區(qū)搭建“信用+文旅”消費(fèi)創(chuàng)新場(chǎng)景，依托區(qū)旅游協(xié)會(huì)，遴選出首批10家“信易游”示范企業(yè)，針對(duì)志愿者、緊缺人才、領(lǐng)軍人才、碩博學(xué)歷人才、勞動(dòng)模范等首批優(yōu)惠對(duì)象，推出31條定制化優(yōu)惠套餐，形成覆蓋“吃住行游購(gòu)?qiáng)省比湕l的信用激勵(lì)服務(wù)矩陣，將“摸不著”的信用，轉(zhuǎn)換為“看得見(jiàn)”的實(shí)惠。

浙江杭州聚焦數(shù)字消費(fèi)與民生消費(fèi)融合，依托平臺(tái)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新搭建“信用+預(yù)付式消費(fèi)”場(chǎng)景，精準(zhǔn)破解了預(yù)付式消費(fèi)商家跑路、資金無(wú)監(jiān)管的全國(guó)性難題。同時(shí)積極引入螞蟻“安心付”、美團(tuán)“安心學(xué)”等第三方平臺(tái)，為消費(fèi)者預(yù)付資金提供“保險(xiǎn)箱”式管理，資金由平臺(tái)存管。截至2025年11月，全市超4萬(wàn)家次門(mén)店接入平臺(tái)，累計(jì)保障資金安全達(dá)5.62億元。此外，錢(qián)江分信用消費(fèi)平臺(tái)推出“信用文旅專(zhuān)區(qū)”，為信用良好的市民提供專(zhuān)屬文旅消費(fèi)優(yōu)惠，進(jìn)一步拓展信用消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景。

作為全國(guó)文化和旅游市場(chǎng)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展試點(diǎn)，云南省紅河哈尼族彝族自治州建水縣探索出“信用+”應(yīng)用的新路徑，創(chuàng)新推出“信易貸”“安心購(gòu)”“快樂(lè)游”等品牌。“信易貸”聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出“文旅貸”產(chǎn)品，破解文旅小微企業(yè)融資難題；“安心購(gòu)”建立旅游購(gòu)物“先行賠付”機(jī)制，2024年處理投訴同比下降40%，讓游客購(gòu)物更放心；“快樂(lè)游”通過(guò)智慧監(jiān)管平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控市場(chǎng)秩序，推動(dòng)游客滿(mǎn)意度提升至98.6%。

深化“信用+消費(fèi)”建設(shè)，不能停留在“建平臺(tái)、做試點(diǎn)”的表面，需聚焦短板、精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)信用與消費(fèi)全場(chǎng)景深度融合，持續(xù)釋放消費(fèi)潛力。

一是完善信用信息共享與治理體系。依托全國(guó)一體化政務(wù)大數(shù)據(jù)體系，推動(dòng)公共信用信息、市場(chǎng)信用信息依法有序共享，運(yùn)用隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)打破“信息孤島”；結(jié)合不同消費(fèi)場(chǎng)景，細(xì)化信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，提升評(píng)價(jià)精準(zhǔn)度，同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法規(guī)，完善信用修復(fù)機(jī)制，保障信息主體合法權(quán)益。

二是擴(kuò)大信用應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面。在現(xiàn)有零售、文旅、家政等場(chǎng)景基礎(chǔ)上，向大宗消費(fèi)、綠色消費(fèi)、新型消費(fèi)等領(lǐng)域延伸，推廣“信用免押”“先享后付”“信用積分”等模式；推動(dòng)信用消費(fèi)與鄉(xiāng)村消費(fèi)、新市民消費(fèi)融合，推出普惠型信用消費(fèi)產(chǎn)品，覆蓋傳統(tǒng)征信不足群體，讓信用賦能更具包容性。

三是強(qiáng)化政策協(xié)同與要素保障。進(jìn)一步完善頂層政策設(shè)計(jì)，細(xì)化消費(fèi)領(lǐng)域信用獎(jiǎng)懲措施，推動(dòng)跨區(qū)域信用互認(rèn)；加大對(duì)守信市場(chǎng)主體的扶持力度，聯(lián)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)推出更多信用消費(fèi)信貸產(chǎn)品，降低融資與消費(fèi)成本；規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，提升信用服務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平。

四是防范消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)筑牢安全底線。針對(duì)“先享后付”、消費(fèi)分期等新型場(chǎng)景，明確監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施穿透式監(jiān)管，防范過(guò)度授信、違規(guī)催收等風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)消費(fèi)者教育，普及信用消費(fèi)知識(shí)，嚴(yán)厲打擊虛假宣傳、數(shù)據(jù)濫用等行為，健全多元化消費(fèi)糾紛解決機(jī)制，守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

“信用+消費(fèi)”的融合發(fā)展，既是破解消費(fèi)痛點(diǎn)、激活內(nèi)需潛力的關(guān)鍵舉措，也是推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。隨著政策支撐持續(xù)強(qiáng)化、地方實(shí)踐不斷深化、場(chǎng)景應(yīng)用不斷拓展，信用消費(fèi)場(chǎng)景必將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的持久內(nèi)生動(dòng)力。

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編輯：源源

校稿：昊宇

來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)、源點(diǎn)蘇研院