“信用+消費”的重要性！國辦發文再次強調

近日，國務院辦公廳印發《加快培育服務消費新增長點工作方案》，方案劃出了交通、家政、網絡視聽、旅居、汽車后市場、入境消費這些重點服務消費領域，并強調健全養老、家政、旅游等消費領域信用體系。

消費是經濟增長的“壓艙石”，更是暢通國民經濟循環、構建新發展格局的關鍵支撐。黨的二十大報告明確提出“增強消費對經濟發展的基礎性作用”，這一部署貼合我國超大規模市場優勢，更是應對復雜經濟形勢、培育增長新動能的戰略選擇。

當前，我國消費市場擴容升級態勢顯著。2025年社會消費品零售總額超50萬億元，服務消費增速持續領跑商品消費，居民人均服務性消費支出占比達46.1%，線上線下融合、新型消費業態蓬勃發展，消費潛力持續釋放。

但制約消費提質擴容的“絆腳石”同樣突出。

信息不對稱是核心癥結——消費者難以精準判斷經營者資質與服務質量，經營者面臨消費者履約不確定性的風險；誠信缺失亂象偶有發生，部分經營主體虛假宣傳、違規經營，損害消費者權益；同時，消費維權成本高、跨區域信用互通不暢，進一步抑制了居民消費意愿，也阻礙了消費市場的健康有序發展。

信用與消費天生契合，信用消費的出現，并非簡單的“信用+消費”概念疊加，而是對消費生態的重構與升級，精準直擊行業核心痛點。

其一，破解信息不對稱難題，重塑供需信任。通過信用信息歸集、共享與公示，讓經營者的誠信履約記錄、消費者的信用狀況透明可查，降低雙方交易成本，讓消費者“敢消費、愿消費”，經營者“守誠信、贏市場”。

其二，規范市場秩序，強化行業自律。依托信用評價與獎懲機制的鮮明導向，倒逼市場主體規范經營，減少違規失信行為，推動消費市場從“野蠻生長”向“規范提質”轉型。

其三，激活消費潛力，創新消費模式。信用消費可幫助消費者突破當期預算約束，推動大宗消費、服務消費擴容，同時催生“先享后付”“信用免押”等新型消費場景，適配消費升級趨勢，豐富消費供給。

其四，提升監管效能，優化消費環境。以信用為基礎的分級分類監管，替代傳統“大水漫灌”式監管，實現精準監管、高效治理，兼顧市場活力與監管力度，為消費市場高質量發展保駕護航。

多地創新實踐：信用+消費的多元探索與成效

隨著政策引導力度加大，多地立足本地消費市場特點，開展“信用+消費”創新實踐，覆蓋零售、服務、大宗消費等多個領域和細分場景作為重要組成部分，形成了一批可復制的經驗，成效逐步顯現。

上海市聚焦“信用+消費賦能”，構建全鏈條信用消費場景深度融合，建設國際消費中心城市。在南京路、淮海路、豫園等核心商圈，推廣“誠信商圈”建設。商戶的信用評價結果通過“隨申辦”商圈頁面向消費者公示，并與其獲得的宣傳資源、消費券發放資格關聯。信用等級高的消費者，可享受部分商家的“先享后付”、“無憂退換”、“專屬折扣”等增值服務。2025年“五五購物節”期間，“信用購”服務帶動消費額超50億元。

江蘇蘇州市在全國率先打造了“線下購物無理由退貨”的公共服務品牌，創新性的設立“吳優金”提供先行墊付，消費者通過“蘇州智慧315”平臺等渠道申請退貨，經平臺核驗后，政府資金會在24小時內先行墊付退款，再由平臺向商家追償。同時，還將該模式拓展至廠商一體化退貨、長三角異地異店退貨，并創新推出“吳優數貸”，為誠信商戶提供專屬數字人民幣貸款，授信金額達26.7億元，實現了信用價值從消費場景向金融服務的轉化。2025年，蘇州消費市場展現出強勁韌性與創新活力，線下購物無理由退貨商戶達12.5萬家，全年接待游客突破2億人次。

此外，蘇州吳江區搭建“信用+文旅”消費創新場景，依托區旅游協會，遴選出首批10家“信易游”示范企業，針對志愿者、緊缺人才、領軍人才、碩博學歷人才、勞動模范等首批優惠對象，推出31條定制化優惠套餐，形成覆蓋“吃住行游購娛”全鏈條的信用激勵服務矩陣，將“摸不著”的信用，轉換為“看得見”的實惠。

浙江杭州聚焦數字消費與民生消費融合，依托平臺經濟創新搭建“信用+預付式消費”場景，精準破解了預付式消費商家跑路、資金無監管的全國性難題。同時積極引入螞蟻“安心付”、美團“安心學”等第三方平臺，為消費者預付資金提供“保險箱”式管理，資金由平臺存管。截至2025年11月，全市超4萬家次門店接入平臺，累計保障資金安全達5.62億元。此外，錢江分信用消費平臺推出“信用文旅專區”，為信用良好的市民提供專屬文旅消費優惠，進一步拓展信用消費應用場景。

作為全國文化和旅游市場信用經濟發展試點，云南省紅河哈尼族彝族自治州建水縣探索出“信用+”應用的新路徑，創新推出“信易貸”“安心購”“快樂游”等品牌。“信易貸”聯合金融機構推出“文旅貸”產品，破解文旅小微企業融資難題；“安心購”建立旅游購物“先行賠付”機制，2024年處理投訴同比下降40%，讓游客購物更放心；“快樂游”通過智慧監管平臺實時監控市場秩序，推動游客滿意度提升至98.6%。

深化“信用+消費”建設，不能停留在“建平臺、做試點”的表面，需聚焦短板、精準發力，推動信用與消費全場景深度融合，持續釋放消費潛力。

一是完善信用信息共享與治理體系。依托全國一體化政務大數據體系，推動公共信用信息、市場信用信息依法有序共享，運用隱私計算、區塊鏈等技術打破“信息孤島”；結合不同消費場景，細化信用評價指標，提升評價精準度，同時嚴格落實數據安全與個人信息保護相關法規，完善信用修復機制，保障信息主體合法權益。

二是擴大信用應用場景覆蓋面。在現有零售、文旅、家政等場景基礎上，向大宗消費、綠色消費、新型消費等領域延伸，推廣“信用免押”“先享后付”“信用積分”等模式；推動信用消費與鄉村消費、新市民消費融合，推出普惠型信用消費產品，覆蓋傳統征信不足群體，讓信用賦能更具包容性。

三是強化政策協同與要素保障。進一步完善頂層政策設計，細化消費領域信用獎懲措施，推動跨區域信用互認；加大對守信市場主體的扶持力度，聯動金融機構推出更多信用消費信貸產品，降低融資與消費成本；規范信用服務機構發展，提升信用服務專業化水平。

四是防范消費風險筑牢安全底線。針對“先享后付”、消費分期等新型場景，明確監管標準，實施穿透式監管，防范過度授信、違規催收等風險；加強消費者教育，普及信用消費知識，嚴厲打擊虛假宣傳、數據濫用等行為，健全多元化消費糾紛解決機制，守護消費者合法權益。

“信用+消費”的融合發展，既是破解消費痛點、激活內需潛力的關鍵舉措，也是推動社會信用體系建設高質量發展的重要路徑。隨著政策支撐持續強化、地方實踐不斷深化、場景應用不斷拓展，信用消費場景必將成為我國經濟高質量發展的持久內生動力。

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編輯：源源

校稿：昊宇

來源：中國政府網、源點蘇研院