民生銀行重慶首個(gè)村鎮(zhèn)銀行，遭遇重慶國(guó)資股東批量退出

作為民生銀行在重慶的首個(gè)村鎮(zhèn)銀行，迎來(lái)重慶國(guó)資股東的批量退出。

穿透君獲悉，從2025年12月開(kāi)始，綦江民生村鎮(zhèn)銀行的多個(gè)國(guó)資股東，將其股權(quán)掛牌進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

具體包括有重慶市渝南資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司、重慶松藻煤電有限責(zé)任公司、重慶宏光公路建設(shè)開(kāi)發(fā)有限公司、重慶綦江保安服務(wù)股份有限公司。

除了松藻煤電是屬于重慶能源集團(tuán)旗下，也就是重組之后，目前華潤(rùn)旗下。其他三家均是綦江區(qū)國(guó)資委旗下管轄國(guó)企。

除了退出的4家國(guó)企后，綦江民生村鎮(zhèn)銀行前十大股東里面國(guó)企也只剩下，重慶機(jī)電控股集團(tuán)信博投資管理有限公司。

資料顯示，綦江民生村鎮(zhèn)銀行成立于2010年，當(dāng)年9月1日，當(dāng)時(shí)重慶銀監(jiān)局批復(fù)其開(kāi)業(yè)。

從天眼查數(shù)據(jù)來(lái)看，當(dāng)時(shí)開(kāi)業(yè)，此次決定出售的眾多國(guó)企股東就在其中，一直未有變動(dòng)。

國(guó)企為什么要批量退出與民生銀行合作的村鎮(zhèn)銀行？

穿透君認(rèn)為，這或許與重慶目前的國(guó)資改革動(dòng)作有關(guān)。

重慶"三攻堅(jiān)一盤活"國(guó)資改革，近年來(lái)如火如荼，同時(shí)也要求相關(guān)國(guó)資需要聚焦核心專業(yè)化，不搞無(wú)關(guān)多元化。

另外一方面，綦江民生村鎮(zhèn)銀行2025年凈利潤(rùn)虧損或許也是影響因素。

資料顯示，綦江民生村鎮(zhèn)銀行，2024年?duì)I業(yè)收入4351萬(wàn)元，凈利潤(rùn)267萬(wàn)元，總資產(chǎn)18.61億元，所有者權(quán)益1.74億元。

2025年前十個(gè)月，營(yíng)業(yè)收入3516萬(wàn)元，凈利潤(rùn)虧損2418萬(wàn)元，總資產(chǎn)17.43億元，所有者權(quán)益1.49億元。

凈利潤(rùn)虧損較多，同時(shí)總資產(chǎn)也在收縮，所有者權(quán)益也下降了。

這些指標(biāo)變動(dòng)對(duì)于一個(gè)銀行來(lái)說(shuō)，并不是好消息。

穿透君查閱天眼查資料顯示，目前民生銀行對(duì)外投資的村鎮(zhèn)銀行達(dá)到28家，遍布全國(guó)各地，并且均是民生銀行控股，其他股東中，當(dāng)?shù)貒?guó)資委、國(guó)有企業(yè)、私人公司、上市公司、自然人均有涉獵。

民生銀行曾是股份制銀行中布局村鎮(zhèn)銀行最積極的之一，旨在將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到縣域市場(chǎng)。

近年來(lái)，許多村鎮(zhèn)銀行面臨經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。民生銀行轉(zhuǎn)而采取整合策略，通過(guò)"村改分"、"村改支"，將村鎮(zhèn)銀行納入分行管理體系。

這樣做的好處是能提升風(fēng)控能力、降低運(yùn)營(yíng)成本，并利用母行資源更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

這標(biāo)志著從過(guò)去的"鋪攤子"轉(zhuǎn)向了現(xiàn)在的"精耕細(xì)作"。

例如在2024年6月15日，民生銀行公告稱，國(guó)家金融監(jiān)管總局通化監(jiān)管分局批復(fù)同意該行收購(gòu)梅河口民生村鎮(zhèn)銀行，受讓其他股東持有的該村鎮(zhèn)銀行股份，并設(shè)立民生銀行梅河口支行。

民生銀行當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況是過(guò)去發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和內(nèi)部治理因素共同作用的結(jié)果。

民生銀行2025年前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1085.09億元，同比增長(zhǎng)6.74%，終于結(jié)束了自2021年以來(lái)連續(xù)多年的營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)。

盈利數(shù)據(jù)的另一端卻令人不安。歸母凈利潤(rùn)同比下降6.38%，延續(xù)了自2024年一季度以來(lái)的下滑態(tài)勢(shì)。

這種“增收不增利”的現(xiàn)象在民生銀行2025年上半年的財(cái)報(bào)中已顯露端倪。

當(dāng)時(shí)營(yíng)收達(dá)到723.84億元，同比增長(zhǎng)7.83%，但歸母凈利潤(rùn)卻同比下滑4.87%。

歷史包袱拖累業(yè)績(jī)：過(guò)去一段時(shí)期，民生銀行的業(yè)務(wù)大量集中在房地產(chǎn)以及中小微企業(yè)領(lǐng)域。

隨著經(jīng)濟(jì)周期下行，這些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)集中暴露，產(chǎn)生了大量不良資產(chǎn)。

消化這些存量不良資產(chǎn)需要計(jì)提撥備，直接侵蝕了銀行的利潤(rùn)，導(dǎo)致其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏。

也是因?yàn)榇饲暗臍v史包袱，民生銀行近年來(lái)也被多次處罰。

自2020年以來(lái)，民生銀行幾乎每年都會(huì)收到金額超千萬(wàn)元的大額罰單：

2020年9月，因30項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒(méi)1.078億元；

2021年7月，因31項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款1.145億元；

2023年，總行及分支機(jī)構(gòu)因多項(xiàng)違規(guī)合計(jì)被罰款超過(guò)1.3億元。

這些罰單指向的問(wèn)題高度一致：房地產(chǎn)與政府融資違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理混亂、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)調(diào)節(jié)收益，以及屢查屢犯的監(jiān)管問(wèn)題。

監(jiān)管處罰背后，暴露出的是民生銀行在快速擴(kuò)張過(guò)程中，內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理能力未能同步提升的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。

這些合規(guī)短板直接導(dǎo)致銀行必須計(jì)提更多的信用減值準(zhǔn)備以應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。