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什么是非法金融活動？

非法金融活動是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行動?。非法金融活動不僅擾亂金融秩序，更會讓參與者血本無歸，嚴重危害個人和社會經濟安全。

常見的非法金融活動手段

一、非法集資

打著 “養老服務”“虛擬貨幣”“高息理財” 旗號，以 “零風險、高回報” 為誘餌，吸引投資者入局，實則用新投資者的錢支付老投資者利息，資金鏈斷裂后迅速跑路。

二、網絡借貸詐騙

虛假 P2P 平臺偽裝成正規借貸機構，以 “低門檻、無抵押” 吸引借款人，通過收取 “手續費”“保證金” 等名義騙取錢財，或惡意提高貸款利率，設置高額違約金。

三、金融傳銷

以 “消費返利”“虛擬貨幣增值” 為噱頭，要求參與者繳納入門費、發展下線，形成層級關系，靠拉人頭獲取收益，本質是龐氏騙局。

非法金融犯罪典型案例

為揭示非法集資的

犯罪手段和風險危害

引導社會公眾增強防范意識

近日

最高人民檢察院發布一批

檢察機關打擊非法集資犯罪

典型案例

案例一：
周某標、李某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案

【關鍵詞】

養老詐騙 國際追逃追贓 電子數據 技術輔助

【基本案情】

2009年11月至2021年12月間，沈某峰（紅通在逃人員）組織招募周某標、李某等人設立裔某集團，未經國家金融管理部門許可，在上海、江蘇、安徽、云南等地開設養老旅游基地、酒店、度假別墅等項目，并招攬業務團隊通過旅游宣講會、口口相傳等方式向社會公眾推銷養老、旅居類等理財產品，承諾保證本金并獲取固定收益，非法吸收公眾資金。其中，沈某峰全面負責公司決策并實際控制公司資金；周某標、李某、霍某珊負責分管公司銷售、旅游基地和養老項目；周某桃、徐某、危某香負責帶領銷售團隊通過上述方式非法吸收公眾存款。經審計，2013年8月至2021年12月期間，裔某集團向社會公眾吸收資金共計人民幣（以下幣種同）50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。其中，2020年3月起，裔某集團資金鏈斷裂，周某標等人明知公司無兌付能力，仍然繼續吸收公眾存款，未兌付金額3.6億余元。

2023年12月7日，上海市靜安區人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪數罪并罰，判處周某標等人執行有期徒刑十六年至九年不等，并處罰金共計560萬元。一審宣判后，周某標、周某桃等4人向上海市第二中級人民法院提出上訴。2024年4月15日，上海市第二中級人民法院裁定準許周某桃撤回上訴，裁定駁回周某標等3人上訴，維持原判。

案例二：
王某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案

【關鍵詞】

集資詐騙罪 非法吸收公眾存款罪 虛假炒匯平臺 跨區域案件

【基本案情】

2014年1月至2020年7月間，王某陸續成立達某公司、致某公司等多家投資管理公司，伙同顧某、王某竹、穆某竹等人，搭建虛假炒匯平臺MT4，通過發放傳單、舉辦客戶說明會等途徑向社會公開宣傳，謊稱所搭建的MT4平臺可以開展真實外匯保證金交易業務。該公司與投資人簽訂《委托開戶協議》、《賬戶委托管理協議》，約定由公司代為在平臺“開戶”并“入金”，后續由專人進行賬戶日常維護以及炒匯交易，公司收取一定比例的咨詢費，合同到期后，返還客戶本金及20%至300%不等的收益。王某等人通過上述方式向社會公眾非法募集資金19.2億余元，集資款主要用于返本付息和個人高消費。案發時未兌付本金3.9億余元。

2023年8月4日，北京市第二中級人民法院以集資詐騙罪判處王某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；判處顧某有期徒刑十三年，并處罰金五十萬元；以非法吸收公眾存款罪判處王某竹有期徒刑八年，并處罰金八萬元；判處穆某竹有期徒刑七年，并處罰金七萬元。一審宣判后，顧某提出上訴，后又撤回上訴。2023年11月17日，北京市高級人民法院裁定準許顧某撤回上訴，判決已生效。

案例三：
張某鋒等人非法吸收公眾存款案

【關鍵詞】

非法吸收公眾存款罪 變相自融 股權轉讓 追贓挽損

【基本案情】

張某鋒、劉某、王某、計某月（另案處理）系網某投資中心股東，以網某投資中心名義先后出資設立聚某信息公司、小某菜（北京）投資顧問有限公司（以下簡稱“小某菜公司”）。2013年至2021年間，張某鋒等人通過聚某信息公司、小某菜公司運營“小某菜金服”網貸平臺，以網站宣傳、口口相傳等方式向不特定社會公眾宣傳 “金財”“聚有財”等債權類理財產品，并承諾給付6%—12.5%年化收益率的高額回報，非法吸收資金2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。

其中，2018年，張某鋒、劉某、王某、計某月4人分別將持有的網某投資中心股權轉讓給盛某網絡科技有限公司，分別獲得股權轉讓款3000萬余元、700萬余元、200萬余元、300萬余元。但之后4人仍實際指導或參與“小某菜金服”網貸平臺經營。

2024年6月26日，北京市朝陽區人民法院以非法吸收公眾存款罪，判處張某鋒有期徒刑五年，并處罰金二十五萬元；判處劉某有期徒刑三年，并處罰金十萬元；判處王某有期徒刑四年，并處罰金二十萬元。一審判決作出后，張某鋒、王某提出上訴。2024年12月12日，北京市第三中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

案例四：
劉某香等人集資詐騙、洗錢案

【關鍵詞】

集資詐騙罪 調查核實 行刑銜接 監督立案

【基本案情】

2015年10月至2022年11月，劉某香、李某在經營管理金某公司期間，違反國家金融管理法律規定，未經有關部門許可，通過隨機撥打電話、發放宣傳單、舉辦推薦會等方式，公開宣傳黃金延期交付等項目，非法向社會公眾吸收存款。該項目合同約定購買人自主購買黃金飾品后，可選擇數月后實際交付黃金飾品，或選擇退還本金并支付月息0.5%至1%的利息，以此方式誘導社會公眾選擇利息更高的返本付息模式。經審計，金某公司共向1600余人非法集資4億余元，其中90%資金用于返本付息，其他用于購買證券保險、房屋車輛等，造成集資參與人損失2億余元。劉某香在案發后將備份的財務數據全部銷毀。

2022年11月，劉某香、李某在被監視居住期間，為掩飾、隱瞞集資詐騙犯罪所得及收益，將集資款500萬元轉至深圳市某公司，其中100萬元購買黃金原料交付他人，400萬元轉賬多個賬戶進行保管。

2024年9月20日，山東省青島市中級人民法院以集資詐騙罪、洗錢罪數罪并罰，判處劉某香無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金三百三十萬元。一審判決作出后，二被告人提出上訴。2025年3月3日，山東省高級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

這些觸目驚心的案例

不僅揭示了犯罪分子的狡猾手段

更為我們敲響了警鐘

為了避免成為下一個受害者

掌握有效的防范策略至關重要

接下來

小編為您帶來一份

防范非法金融活動指南

一起來看看

防范非法金融活動指南

五點警惕

①警惕自稱保本高收益的；

②警惕讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；

③警惕貸款要先扣除本息的；

④警惕電話中索要銀行信息及短信驗證碼的；

⑤警惕讓你炒“幣”的。

三個一律

①接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；

②談到集資高利息的，一律掛掉；

③陌生人發來的微信、短信鏈接，一律不點。

三個切莫

①切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產品宣傳；

②切莫相信一夜暴富，投資要走正規渠道；

③切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠離非法金融活動。

弘揚憲法精神

構建和諧社會