內蒙古
平安老員工說透：“全險”是營銷套路，2026年家用車只買4個就夠，多買全是智商稅
一、先戳穿：根本沒有“全險”
銀保監會沒有“全險”這個險種，就是銷售把必買+沒用+重復的險種打包，多賺你30%-80%保費。
2020年車險改革后，玻璃、自燃、涉水、盜搶、不計免賠、無法找到第三方、劃痕7項，已經全部并入車損險，不用單獨買。
二、2026必買4個險（缺一不可）
1. 交強險（強制必買，不買不能上路）
? 國家強制，6座以下首年950元，不出險逐年降
? 額度：有責死亡傷殘18萬、醫療1.8萬、財產2000元（額度極低，只能當基礎）
2. 第三者責任險（核心保命險，必買）
? 賠對方：人傷、車損、公共設施（護欄/路燈）
? 2026建議：200萬起步，一線城市/豪車多直接300萬
? 保費差：100萬≈1200元，200萬≈1500元，300萬≈1800元；多300元多100萬保障
? 必買理由：撞豪車/撞人，交強險根本不夠，自己要掏幾十萬
3. 車損險（賠自己車，一險頂多險）
? 已包含：盜搶、玻璃、自燃、涉水、不計免賠、無法找到第三方、劃痕
? 賠：碰撞、刮擦、天災（暴雨/冰雹）、泡水、被盜被砸
? 必買：新車/貸款車/中高端車/新手必買；車齡>6年、殘值<5萬可考慮不買
4. 醫保外用藥責任險（幾十塊，必加）
? 三者險不賠醫保外自費藥/進口藥/手術耗材，缺它要自掏幾萬
? 保費：40-100元/年，保額跟三者險走（300萬）
? 必買理由：人傷事故最容易扯皮，幾十塊換幾十萬保障
三、這6個險千萬別買（純坑）
? 單獨劃痕險（已并入車損）
? 單獨玻璃險（已并入車損）
? 單獨涉水險（已并入車損）
? 單獨盜搶險（已并入車損）
? 單獨不計免賠（已并入車損）
? 車身油漆單獨損傷險（重復）
四、2026最佳投保方案（按車型）
? 家用全能版（90%車主）：交強險+300萬三者+車損+醫保外用藥
? 老車省錢版（車齡>6年/殘值<5萬）：交強險+200萬三者+醫保外用藥（不買車損）
? 新手/豪車/新能源：交強險+500萬三者+車損+醫保外用藥+座位險（每座5萬）
? 一句話總結
全險是坑，只買4個：交強險+300萬三者+車損+醫保外用藥；老車可省車損，新手加座位險。
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