不少人辛苦工作大半輩子,盼的就是退休后能真正為自己活一次。
日本財經媒體《THE GOLD ONLINE》近日報道了一對六十多歲的退休夫妻,他們拿出多年積蓄,花費約480萬日元(32,000美元)展開歐洲豪華郵輪之旅,原本是圓夢之行,卻在回國后因接連而來的開支而感受到沉重壓力。
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報道中的夫妻來自日本關東地區,姓長谷川(化名)。丈夫退休前在工廠任職多年,退休后與妻子合計擁有約2500萬日元(16.7萬美元)的存款和退休金資產,房貸已經還清,子女也早已獨立成家。
從表面來看,他們的經濟狀況在同齡人中并不算差。早在二十年前,兩人就約定好,等退休后要搭郵輪出國旅行,作為送給彼此的人生禮物。
這趟為期三周的歐洲郵輪之行,包括往返商務艙機票、艙位升級費用以及靠港后的觀光行程,總計花費約480萬日元。
夫妻二人對旅程本身相當滿意,無論是海上風景還是岸上城市游覽,都讓他們感到多年夢想終于實現。然而,當信用卡賬單寄到家中時,兩人卻被數字震住——船上額外消費、小費、網絡使用費以及臨時增加的當地行程等支出,加起來比原先預估多出近100萬日元(6,700美元)。
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雖然旅途愉快,但面對超出預算的金額,他們坦言“心里難免有些沉重”。
根據日本總務省公布的2024年家計調查數據,65歲以上退休夫妻家庭的平均月收入約22萬(1,670美元)日元,而平均支出則達到約25萬日元,整體呈現每月赤字狀態。
就在旅行結束半年后,意外發生。
長谷川太太在家中跌倒骨折,需要住院治療。盡管日本有高額療養制度,基本醫療費用負擔有限,但不在保險給付范圍內的項目仍需自付,包括病房差額、部分先進醫療項目費用以及往返醫院的交通支出。此外,為了方便太太出院后在家休養,長谷川先生還花費約120萬日元對住宅進行無障礙改造。
突如其來的醫療與改造費用,讓原本已經減少的存款進一步縮水。
丈夫事后表示,這一連串支出對他們心理造成不小沖擊,也讓他開始重新思考退休后的財務安排。原本以為足夠的儲蓄,在面對醫療和生活變動時顯得并不寬裕。
根據金融廣報中央委員會發布的《2023年家庭金融行為民意調查》,多數60歲以上的雙人家庭都對退休生活抱有擔憂,即便擁有一定金額的金融資產,仍難以完全消除對未來支出的焦慮。
經歷這次波折后,這對夫妻開始重新規劃家庭財務,包括設定每年從存款中提取的固定額度,預留專門的醫療與照護應急資金,并將大型旅行改為間隔數年進行,而非一次性高額消費。
報道指出,退休后的財務規劃不僅要看存款總額,還必須評估未來的生活支出、醫療風險以及房屋維護成本。豪華旅行可以豐富人生,但在退休階段,長期的財務穩定更顯重要。
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