駕駛證過期后發生交通事故，保險公司要擔責嗎？

基本案情

2024年3月，趙某駕駛小型轎車與行人孫某相撞，造成孫某腿部骨折。經交警部門認定，趙某承擔事故全部責任。事故發生時，趙某的駕駛證已過期4個月，但尚未被公安機關交通管理部門注銷，仍可正常補辦換證。趙某的車輛已投保交強險及100萬元商業第三者責任險，事故發生在保險期間內。

事后，孫某將趙某及保險公司訴至法院，要求賠償醫療費、護理費、誤工費等各項損失共計12萬元。保險公司辯稱，趙某駕駛證過期屬于“無證駕駛”，根據保險條款約定，交強險與商業險均不予賠付。

判決結果

法院經審理認為，趙某駕駛證過期但未被注銷，不屬于法律意義上的“未取得駕駛資格”。交強險具有強制性與公益性，旨在優先保護交通事故受害人權益，保險公司不能僅以駕駛證過期為由拒絕在交強險限額內賠付。對于商業三者險，因保險公司已就“駕駛證過期免賠”條款履行加粗提示、明確說明義務，投保人亦簽字確認，該免責條款合法有效。

法院最終判決：保險公司在交強險責任限額內賠償孫某9.8萬元；超出交強險部分的2.2萬元，由駕駛人趙某自行承擔。

法律分析

北京澤達律師事務所基于本案為您做以下法律分析：

一、交強險：法定優先賠付，一般不得拒賠

交強險的立法目的是及時、有效保障交通事故受害人獲得基本賠償，具有強烈的社會公益屬性。駕駛證過期不等于駕駛資格喪失，只要駕駛證未被注銷、吊銷、撤銷，駕駛人仍具備合法駕駛資格，保險公司就不能拒絕賠付。即使被認定為“未取得駕駛資格”，根據司法解釋，保險公司仍需在交強險范圍內先行賠付人身損害，僅可在賠付后向侵權人追償。

二、商業三者險：按合同約定，取決于免責條款是否生效

商業保險遵循合同自由原則。若保險合同明確約定“駕駛證過期、逾期未換證屬于免責情形”，且保險公司在投保時已對該條款作出足以引起注意的提示（加粗、加黑、下劃線）并進行明確說明，投保人簽字確認知曉的，該免責條款依法生效，保險公司可在商業險范圍內拒賠。反之，若保險公司未履行提示說明義務，免責條款不產生效力，仍應承擔賠償責任。

三、駕駛證過期≠無證駕駛，法律上嚴格區分

司法實踐中明確：駕駛證過期但未被注銷的，不屬于“無證駕駛”；只有過期一年以上被注銷、被吊銷、被撤銷，或從未取得駕駛證，才屬于“未取得駕駛資格”。因此，簡單將“過期換證”等同于“無證駕駛”，缺乏法律依據。

四、事故因果關系不影響交強險賠付

交強險賠付并不以“駕駛證過期與事故存在因果關系”為前提。只要事故發生在保險期間、屬于交強險保障范圍，保險公司就應依法賠付，這是交強險法定性、強制性的重要體現。

律師寄語

駕駛證是駕駛人合法上路的重要憑證，及時換證、合規駕駛，既是對自己負責，也是對他人生命安全的尊重。實踐中，許多駕駛人因疏忽大意導致駕駛證過期，不僅面臨行政處罰，更可能在事故發生后陷入保險拒賠、自行承擔巨額賠償的風險。

在此提醒廣大車主：駕駛證到期前90日內即可申請換證，切勿拖延至過期后才匆忙補辦。如不幸發生交通事故，即便駕駛證過期，也不必盲目認可保險公司的全部拒賠理由——交強險的賠付具有法定性，受害人的合法權益應優先保障；商業險是否免賠，則需嚴格審查免責條款是否生效。

遇到保險理賠爭議，切勿自認倒霉、輕易妥協，應及時留存證據、咨詢專業律師，通過合法途徑維護自身權益。安全駕駛始于細節，守法出行方能安心無憂。

北京澤達律師事務所律師對不同法律規定、熱點、案件、裁判文書的梳理和研究，旨在為更多讀者提供不同的研究角度和觀察視角。但需注意，我國并非判例法國家，且司法實踐中不同案例的細節千差萬別，切不可盲目參照。

如果您遇到類似糾紛難以解決，也建議您及時咨詢北京澤達律師事務所的專業律師，以便更好地維護自己的合法權益。

本文作者：北京澤達律師事務所 徐慶恒