金錢腳本——你知道你的金錢觀念是如何形成的嗎？

世人忙碌，只為兜里幾兩碎銀。不管我們是否在意金錢，只要在這個社會中生存，需要與人進行物質上的交換，我們似乎都離不開這種媒介。人有千千萬萬，大家的金錢觀念自然也是千差萬別，因此所獲取財富的方式和最終的結果也是不一樣的。

隨著年齡的增長，和經歷的局限，我越發覺得金錢有一些秘密。我的金錢觀念似乎也是一直處在矛盾之中。小時候，耳邊常常是“書中自有黃金屋”的說法，似乎只要好好學習，考個好大學就會擁有金錢；同時，還有“讀書再好沒用，某某小學畢業現在依然是個大老板”的聲音。家人對金錢的態度也是矛盾的，父母常常為金錢吵架，卻也為了金錢疲憊不堪，對上門借錢的親人大大方方，自己遇到困難想要借錢的時候卻再三猶豫，怕欠人情，有了錢也是第一時間還錢而非先滿足自己的生活需求。所以我也曾討厭過金錢，對“兩袖清風”的人物形象充滿了崇拜。

遠離家庭到北方上學后，隨著接觸的人和事情多了，也意識到了“沒有錢是萬萬不能的”，畢竟經濟基礎決定上層建筑，這是國家的意識，也應該是每個人的意識。但是，我仍然發現，我們大部分人仍然羞于談錢呢？尤其是在人際關系里，很多人依然有“談錢傷感情”的觀念或者是情感，怕別人覺得自己功利，怕自己談錢的方式不合適……

金錢腳本

很多人不接受心理咨詢的原因，也有一部分原因是覺得心理咨詢師情感上的交流（聊天），這種情感交流用金錢衡量顯得冰冷且俗氣，這在某種程度上也扼殺了心理咨詢的主動性。而我也了解到部分咨詢師也羞于和來訪談錢，但也許對于很多人來說，更愿意為金錢困擾而付費而不是心理健康問題，畢竟金錢上的困擾確實會給個體的心理精神上帶來一些負面的影響。

金融心理學家Bradley·T·Klontz在這個領域進行了一些研究和實踐，提出了[金錢腳本]的概念。

[金錢腳本]是人們早年在家庭和文化環境中形成的，通常是無意識的關于金錢的信念，這些無意識和信念統稱為[腳本]。這些腳本常常在成年后影響著一個人的財務行為、人際關系，甚至是自我價值感。可以理解為：我們在成長過程中，內化了家庭、社會、文化等關于金錢的因素，并成為一種信念，這些信念主要反映在我們的態度和行為模式上。它塑造了我們如何看待和處理金錢，也影響著我們的人際關系和自我認同。

根據Bradley·T·Klontz及其團隊的研究，人們的金錢腳本可以分為四種類型：

金錢回避

這種類型的人傾向于避開談論金錢，覺得金錢是一種負擔、壓力或是“不道德”的象征。他們常常避免去處理自己的金錢事物，也拒絕為糟糕的財務狀況承擔個人責任，因而也常常忽略個人財務狀況、不會做財務預算和規劃。這種行為通常來源于童年時期的貧困經歷或父母對金錢的負面看法，心理上把負面的感受（比如焦慮、恐懼、貪婪、厭惡等）和金錢聯系在一起，所以每當遇到金錢有關的問題，他們就會選擇逃避。

○研究發現，金錢回避型的人當中，一部分人存在消費過低的問題，一部分人存在過度消費的問題。消費過低的人由于擔心未來的財務，可能會省去一日三餐和社交等正常開支，不健康的生活習慣會造成不健康的身心狀況，甚至抑郁。

金錢崇

金錢崇拜者將金錢視為解決問題的萬能工具，他們認為：如果擁有更多的金錢就會更加快樂。他們常常表現出過度消費、沖動購物、以及對財富的永無滿足感。金錢被他們視為獲得控制、安全和幸福的方式，而這種信念往往來自家庭的經濟不穩定或過度的社會競爭。

○研究發現，實際上當收入達到一定的數額，幸福感的遞增量反而會降低。金錢崇拜型的人群中主要有兩類，一類癡迷于金錢本身，一類把金錢視為通往權利和地位的階梯。

金錢地位

金錢地位者認為自己的價值與財富緊密相關，他們傾向于通過物質消費來標榜社會地位，將自我價值與資產凈值劃傷等號。對于這些人來說，金錢不僅是生存工具，還是身份的象征，他們常常通過購買最時新的物品來標榜自己的財富和社會地位。他們的金錢信念可能來源于家庭對社會地位的過度重視或文化中對“成功”與“財富”的強烈關聯。

○與金錢崇拜型的區別是，金錢崇拜型更關注通過金錢積累來實現自身的價值，比如瘋狂加班掙錢積累財富，或者瘋狂花錢來表達對他人的愛。金錢地位型更關注的是他人對自己的態度或者看法，傾向于炫耀，比如相親的時候自己掙3千要謊報成3萬，就為了對方能高看自己。

金錢警覺

金錢警覺者對金錢的態度極為謹慎，他們可能過度節儉、害怕浪費、甚至不愿意與他人討論財務問題，常常擔憂自己的財務狀況。這類信念通常源于童年時期的經濟不安全感，或者在成長過程中經歷了對金錢的恐懼和控制。

○金錢警覺型的人一般不會回避金錢相關的事物，不會過度支出，沾染賭博等惡習的概率也是極低的。這似乎看起來是最健康的金錢腳本，但他們會因為過度謹慎或焦慮感到痛苦，因為他們常難以信任和自己有金錢關聯的人，所以很可能對親密的人也隱藏真實的財務狀況。

金錢腳本是如何形成的？

童年經驗的影響

家庭環境對金錢腳本的形成至關重要。父母如何管理家庭財務、如何討論錢的問題，以及他們對于金錢的態度，都會深刻影響孩子對金錢的基本看法。舉例來說，父母如果總是談論“沒有錢”的困境，孩子可能會形成金錢回避型的腳本；而如果家庭中存在炫耀財富的行為，孩子可能會發展出金錢地位型腳本。

成年早期的社會化過程

在大學、職場或親密關系中，金錢的觀念繼續被塑造和強化。進入社會后，個人對金錢的態度會與外部文化、經濟環境和社會期待產生互動，可能會進一步強化或挑戰早期形成的金錢腳本。

文化背景的影響

在我們的傳統文化中，“談錢傷感情”是常見的文化觀念，這種文化語境也影響著個體的金錢腳本。例如，許多人可能會回避直接談論金錢，認為這樣做是對他人的冒犯或是自私的表現。社會上普遍存在的“節儉是美德”思想，也可能促使一些人傾向于金錢警覺型腳本。

在真正進入社會以后，無論是職場還是生活中，大膽談錢才是對自己、對他人最好的選擇。因為大膽談錢不僅可以幫助我們積累財富，還對我們的心理健康、人際關系和社會責任感等方面產生積極的影響。想一想，在工作中，特別是銷售崗位，如果不敢大膽要價，就可能會造成自己和公司或團隊利益的損失，在我們的有關金錢的人際關系中，談錢往往可以建立起更清晰的邊界，保持更長久的情誼。

了解自己的金錢腳本只是第一步，真正的轉變需要行動。以下是一些我認為可以在建立金錢邊界、敢于談錢的自助小技巧：

1. 提前設定“約定式語言”

在和他人交往中，提前設定一個清晰的金錢溝通方式，減少不必要的尷尬。例如：“這次你請，下次我來”或“我們可以均攤下這筆費用嗎？”這樣，不僅表達了自己的意愿，也尊重了對方的感受。

2. 使用“緩沖時間”談費用

如果面對直接的財務討論感到不舒服，可以先用文字或電子郵件告知對方費用安排。如給對方發消息：“我之后會把收費方式發給你，我們可以慢慢溝通”，這樣可以減輕面對面的壓力，給自己一個過渡期。

3. 通過“金錢備忘錄”厘清自己的金錢信念

通過書寫來幫助自己更好地理解對金錢的情感。你可以寫下以下問題：

“我害怕談錢，是因為……”

“我希望別人如何對待我和金錢的關系？”

“我可以怎么說，讓對方理解我的原則？”

這些反思可以幫助你理清自己的信念，并為以后談錢做好準備。

4. 建立“自己的定價信念”

無論是自由職業者、咨詢師，還是其他服務性行業的從業者，清晰地定義自己的價值并合理定價是建立金錢邊界的重要一步。我們可以思考：“我愿意用什么樣的方式為我的時間/服務/經驗定價？”這不僅是對自己專業能力的認可，也是對自己時間的尊重。

我認為，建立金錢邊界不僅僅是為了管理財務，更是為了管理自我。通過練習與金錢的健康關系，我們學會如何在關系中表達真實的自己，如何尊重自己的需求，并在他人面前展現自己的價值。金錢不再是疏遠情感的工具，而是讓我們更清晰、更自由、更有力量的方式。

我們需要記住，金錢并不是讓我們感到羞恥的負擔，而是通向更好生活的鑰匙。我們一起加油！

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