不確定時代，財務人26年破局地圖：3個抓手，搞定全年財務規劃

聊聊26年的財務負責人如何做好26年的規劃。

是不是一聽“規劃”倆字就頭大？平時都是領導讓干啥就干啥，要么就是被各種急事兒、破事兒推著走。

突然讓咱自己想想要干啥、怎么干，是不是一下子就沒思路了？

從業二十年，我從最基層的會計做到總監，帶過幾十人的團隊，也服務過各種類型的中小企業。

我發現，很多財務人的職業焦慮，其實都是源于一種習慣知道應付的慣性。

如果你不自己去哪里，那么你現在的每一步完成，可能都是在原地打轉，甚至是在走彎路。

那么，真正的規劃到底是什么？

簡單來說，規劃就是解決兩個問題。

第一是定目標，你要去哪里，給未來的一年甚至三年畫一張總體的藍圖。

第二是找條路。知道目標在哪，還要琢磨怎么走過去。中間可能有大河，你需要提前想好怎么搭橋；前面可能有高山，你要考慮怎么繞路。

如果你不做規劃，公司只會覺得財務部只是一個記賬報稅的后勤部門，并沒有創造什么價值。

只有當你從應付財務轉為主動出擊時，價值才會真正顯現。

想要完成2026年的財務規劃，不能拍腦袋，我給你三只抓手。

第一只抓手：看天（公司戰略），看公司的戰略布局。這是做財務稅務規劃最高級的思路。你要明白，財務是沒有獨立戰略的，財務的規劃本質上就是為公司戰略落地鋪路橋搭。

如果你的戰略有明確的，那么明年要開拓全國市場，或者準備在三年后上市，那你的工作就做得很好。你的規劃必須圍繞這個核心抓緊。開拓市場需要多少資金儲備？外地分公司的管控模式怎么設計？準備上市的話，合規改造和內控體系建設這些硬骨頭，就必須在2026年的路線圖最前面列出。

如果你的老板沒有明確的戰略，很多中小企業確實是走一步看一步，那你也不能安心。你要學會去經營分析會上聽弦外之音，去業務部門聞硝煙味。是從一家店要拓展到十家店了，還是產品要從單一賣貨升級到整體解決方案了？業務一變，的支撐體系必須跟著變。記住，公司要往東，你絕不往西。

第二個抓手：看地（專業職能）

如果外部環境模糊，那我們就回到專業本身。

我認為財務的核心價值就三件事：

公司賺錢

幫公司持續賺錢

以及幫公司安全地賺錢。

幫公司賺錢體現為成本控制和稅務籌劃，這是老板第一時間就能看到的成效。

幫公司持續賺錢則需要你通過分析，幫公司找到財務的盈利模式。

而幫公司安全落地賺錢，在現在的監管環境下刻不容緩。金稅系統的雷達日益敏銳，歷史傳承問題如果不抓緊整改，那就是底線失守。

第三個抓手：看人（個人基點）

如果上面兩個抓手你都覺得使不上勁，公司不重視財務規劃，那你就為自己。

你規劃自己未來三年你想成長為什么樣的財務人員？

平臺再小，你也可以規劃明年帶下屬學會預算編制，后年主導一次成本分析項目。

這些是你跳槽或提出最硬的資本。

在具體的執行層面，我建議你在2026年的規劃中，聚焦五個關鍵目標心。

第一個靶心是財稅風險的系統整改。這不僅是工作，更是救命任務。私戶收款、發票不合規、股權結構混亂，這些都是定時炸彈。在監管找到上門之前，主動進行大掃除，是一切管理的基礎。

第二個目標心是統計數據的顆粒化。如果你的算成本不明確，毛利不平衡，你的財務分析就是廢紙一張數據。要去搞準，讓每一筆費用都有可循，這是支撐那么業務決策的前提。

第三個目標是驅動業績完成。這是管理會計的核心。通過預算和經營分析，財務要走到前臺，告訴業務部門哪里在漏錢，哪里有增量，真正成為業務的合作伙伴。

第四個目標是完善公司治理與內控。很多企業不是死于沒生意，而是死于亂。授權合同違規，合同管理有漏洞，這些都會讓公司在擴張時崩潰而倒塌。

第五個靶心是提前對接資本市場的要求。即使公司短期內不會上市，合規也是大勢所趨。規范的治理使企業在融資和合作中擁有更強的底氣。

除了這些具體的任務，我們還要有方向感。我們除了清楚未來的趨勢，才不會做無用功。未來的，必然會走向產業財務融合。

可以觀察到，基礎的記賬和報銷正在被人工智能和數字化工具替代。未來財務會進化成三條路。第一條是核算集中化，基礎性的財務核算工作會被AI和財務共享中心替代掉，如果你只會記賬報稅，那要趁早轉型；第二條是管理現場化，財務你要深入一線，去車間、去項目現場，在辦公室里是管不好公司的。第三條是決策專家化，面對復雜問題，你能提供專家級的分析建議。

你在做2026年規劃時，是不是該考慮加入學習業務知識和提升數據分析能力的內容了？

最后，我還想提醒大家注意幾個常見的坑。

第一個坑是把崗位職責當成規劃。

按時報稅和準確記帳是你的本分，而不是你的規劃。規劃應該是針對目標的沖鋒，而不是日常工作的羅列。

第二個坑只是低頭干活，不會抬頭看路。

如果你總是埋頭苦干手底下的那點無價值的事，你就很難看到老板眼里的焦慮，很難有成就感。

第三個坑就是總想著要處理歷史問題。

工作就是解決問題，問題是永遠解決不完的，一個好的規劃應該帶來價值思考，哪些事情能夠提升效率，哪些事情能夠帶來預期的業績增長。

最后一個坑就是形式主義。

如果規劃只是為了應付老板，應付交差，

做完就被鎖進抽屜，那純粹是在浪費生命

總結一下，要做好2026年的財稅規劃，本質上就是別讓自己和團隊陷入盲目的忙碌。

要先抬頭看天，再低頭看地，最后看自己。

在物理學中，有一個詞叫做向量。它代表大小、另一個方向的力量。

沒有規劃的財務工作，只是散亂的向量，你費了再大的勁，最終的合力可能也是零。

而一個清晰的規劃，讓你所有的精確都指向同一個終點。

都2026年，財稅領域的草臺班子時代必須結束了。

我們要用未來的視野，來指導現在的行動。

當你看清了風的方向，你才能成為那只借力的鷹，而不是那片隨風飄蕩的樹葉。

希望每一位財務老兵，都能在未知的世界里，為自己也為團隊畫出一張確定的地圖。

大志 簡介

資深財稅顧問 | 高級會計師 | 中國注冊稅務師

擁有20年豐富的財務管理實戰經驗，曾服務于中國企業500強及知名互聯網上市公司；

曾擔任上市公司、電商、制造業及物流集團的財務總監，具備跨行業、跨領域的深厚管理背景。

在財稅體系建設、預算與經營分析、業財融合實踐及稅務規劃等關鍵領域，積累了大量的實操經驗。

憑借扎實的財務基本功和卓越的戰略眼光，致力于幫助企業優化財務管理，提升綜合競爭力，推動業務持續增長。