象山國民村鎮(zhèn)銀行副行長與資金中介有資金往來被罰

近日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局披露的一則行政處罰信息顯示，寧波轄內(nèi)象山國民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因員工行為及信貸管理不到位等問題被處以70萬元罰款，三名相關(guān)責(zé)任人同時受到警告處分。

員工與資金中介存資金往來 監(jiān)管點名直指風(fēng)險隱患

處罰信息公開表顯示，該村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營過程中存在“員工行為管理不到位”及“信貸管理不到位”等問題。經(jīng)查，該行員工勵某鳴、胡某寥兩人與資金中介存在資金往來，對此負(fù)有直接經(jīng)辦責(zé)任；時任辦公室主任、授信管理部總經(jīng)理郭愛因?qū)ο嚓P(guān)問題負(fù)有直接管理責(zé)任，亦被一并問責(zé)。

監(jiān)管指出，銀行員工與資金中介發(fā)生資金往來存在較大風(fēng)險隱患，極易引發(fā)道德風(fēng)險甚至案件風(fēng)險，因此即便相關(guān)行為尚未造成嚴(yán)重后果，監(jiān)管部門仍予以嚴(yán)肅追責(zé)。

處罰依據(jù)明確 三人遭警告、機構(gòu)被罰70萬

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項的相關(guān)規(guī)定，監(jiān)管部門決定對該村鎮(zhèn)銀行處以罰款70萬元。同時，對負(fù)有直接管理責(zé)任的郭愛，以及負(fù)有直接經(jīng)辦責(zé)任的勵某鳴、胡某寥三人分別給予警告處分。

業(yè)內(nèi)人士分析，雖然此次僅對涉事員工處以警告，未予禁業(yè)等更嚴(yán)厲處罰，反映出相關(guān)行為性質(zhì)尚不惡劣、未引發(fā)實際案件，但監(jiān)管部門的高頻關(guān)注和嚴(yán)格問責(zé)仍釋放出明確信號：銀行必須扎緊內(nèi)控籬笆，嚴(yán)防員工與不法資金中介發(fā)生利益勾連。

此次處罰也再次提醒各銀行機構(gòu)，應(yīng)將員工與資金中介的非正常往來列為禁止性紅線，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)問責(zé)，從源頭上防范風(fēng)險。

據(jù)悉，銀行員工與資金中介的資金往來，往往不是簡單的“民間借貸”，而是套利和風(fēng)險傳導(dǎo)的通道。

利益輸送與腐敗：資金中介（俗稱“掮客”）之所以愿意與銀行員工有資金往來，通常是希望買通“內(nèi)線”。員工可能利用職務(wù)之便，為不符合條件的客戶違規(guī)放貸、降低審批標(biāo)準(zhǔn)、或優(yōu)先處理中介推薦的業(yè)務(wù)，從而收取回扣。

內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款：這是最常見的案件類型。銀行員工（尤其是行長或客戶經(jīng)理）與中介合作，偽造貸款資料（如虛假合同、證明），騙取銀行信貸資金。員工與中介的資金往來往往是分贓的痕跡。

轉(zhuǎn)貸與過橋風(fēng)險：有些員工私下參與民間借貸，利用自身掌握的客戶資源，撮合中介資金為客戶“過橋”，一旦資金鏈斷裂，風(fēng)險直接傳導(dǎo)至銀行聲譽和資產(chǎn)安全。