上海一村鎮(zhèn)銀行行長與客戶串通放貸4570萬，損失2300萬，后貸款核銷

日前，一起銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款案件引發(fā)關(guān)注。原甲村鎮(zhèn)銀行副行長劉某，因在任職期間違規(guī)發(fā)放貸款18筆、合計4570萬元，造成銀行本金損失2294.77萬元，被法院以違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑五年，并處罰金五萬元。

虛構(gòu)借款人及用途 授意下屬配合完成

判決書顯示，2014年至2016年，劉某擔(dān)任甲村鎮(zhèn)銀行副行長，分管風(fēng)險管理部并作為貸審委主任委員主持貸審委會議。任職期間，劉某與A集團(tuán)實際控制人李某等人串通，由該集團(tuán)虛設(shè)借款自然人和公司，并虛構(gòu)借款項目申請資料。

劉某授意銀行市場部、風(fēng)險部負(fù)責(zé)人配合完成相應(yīng)的調(diào)查報告及風(fēng)險評估，并親自主持貸款審核委員會會議，違規(guī)審核通過相關(guān)貸款申請。2014年9月至2016年8月，經(jīng)劉某審批同意，該行以虛構(gòu)的貸款用途，向虛設(shè)的借款人及借款單位累計發(fā)放貸款18筆，共計4570萬元。期間，借款人采用“以后款還前款”的方式歸還了2270萬元，剩余2300萬元未能歸還。2019年6月至2020年9月，銀行累計核銷無法收回的貸款余額2294.77萬元。

為完成業(yè)績未謀私利 系集體決策

因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪，劉某于2024年3月15日被留置，同年8月16日被刑事拘留，同月29日被逮捕。

庭審中，劉某及其辯護(hù)人提出辯護(hù)意見稱，劉某放貸主要是出于完成銀行考核業(yè)績，并非個人決定，而是與董事長等人集體討論后作出的選擇。同時，劉某個人未從貸款中獲得超額非法利益，請求法院從寬處理。

構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪 量刑五年

法院經(jīng)審理認(rèn)為，劉某作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，且屬數(shù)額特別巨大，并造成特別重大損失，依法應(yīng)予懲處。對于劉某及辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見，法院未予采納。

2025年7月25日，一審法院作出判決：劉某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金五萬元。

未謀私利亦難逃刑責(zé) 風(fēng)險合規(guī)不容突破

值得注意的是，法院判決顯示，劉某在辦理上述違規(guī)貸款過程中并未謀取私利，其主要動機(jī)是為完成銀行貸款業(yè)績。然而，違法發(fā)放貸款罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)發(fā)放貸款金額200萬元以上或造成損失50萬元以上，與行為人是否“以貸謀私”并無必然關(guān)聯(lián)。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，此案再次警示銀行業(yè)從業(yè)人員：業(yè)績完成方法千萬條，風(fēng)險合規(guī)底線需謹(jǐn)記。為完成業(yè)績而突破風(fēng)險合規(guī)底線，即便未謀私利，一旦造成重大損失，仍可能面臨刑事責(zé)任。劉某因違規(guī)放貸于2017年被免去副行長職務(wù)，八年后又因此獲刑五年，代價不可謂不大。