日前,一起銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款案件引發(fā)關(guān)注。原甲村鎮(zhèn)銀行副行長劉某,因在任職期間違規(guī)發(fā)放貸款18筆、合計4570萬元,造成銀行本金損失2294.77萬元,被法院以違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑五年,并處罰金五萬元。
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虛構(gòu)借款人及用途 授意下屬配合完成
判決書顯示,2014年至2016年,劉某擔(dān)任甲村鎮(zhèn)銀行副行長,分管風(fēng)險管理部并作為貸審委主任委員主持貸審委會議。任職期間,劉某與A集團(tuán)實際控制人李某等人串通,由該集團(tuán)虛設(shè)借款自然人和公司,并虛構(gòu)借款項目申請資料。
劉某授意銀行市場部、風(fēng)險部負(fù)責(zé)人配合完成相應(yīng)的調(diào)查報告及風(fēng)險評估,并親自主持貸款審核委員會會議,違規(guī)審核通過相關(guān)貸款申請。2014年9月至2016年8月,經(jīng)劉某審批同意,該行以虛構(gòu)的貸款用途,向虛設(shè)的借款人及借款單位累計發(fā)放貸款18筆,共計4570萬元。期間,借款人采用“以后款還前款”的方式歸還了2270萬元,剩余2300萬元未能歸還。2019年6月至2020年9月,銀行累計核銷無法收回的貸款余額2294.77萬元。
為完成業(yè)績未謀私利 系集體決策
因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪,劉某于2024年3月15日被留置,同年8月16日被刑事拘留,同月29日被逮捕。
庭審中,劉某及其辯護(hù)人提出辯護(hù)意見稱,劉某放貸主要是出于完成銀行考核業(yè)績,并非個人決定,而是與董事長等人集體討論后作出的選擇。同時,劉某個人未從貸款中獲得超額非法利益,請求法院從寬處理。
構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪 量刑五年
法院經(jīng)審理認(rèn)為,劉某作為銀行工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪,且屬數(shù)額特別巨大,并造成特別重大損失,依法應(yīng)予懲處。對于劉某及辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見,法院未予采納。
2025年7月25日,一審法院作出判決:劉某犯違法發(fā)放貸款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金五萬元。
未謀私利亦難逃刑責(zé) 風(fēng)險合規(guī)不容突破
值得注意的是,法院判決顯示,劉某在辦理上述違規(guī)貸款過程中并未謀取私利,其主要動機(jī)是為完成銀行貸款業(yè)績。然而,違法發(fā)放貸款罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)發(fā)放貸款金額200萬元以上或造成損失50萬元以上,與行為人是否“以貸謀私”并無必然關(guān)聯(lián)。
業(yè)內(nèi)人士分析指出,此案再次警示銀行業(yè)從業(yè)人員:業(yè)績完成方法千萬條,風(fēng)險合規(guī)底線需謹(jǐn)記。為完成業(yè)績而突破風(fēng)險合規(guī)底線,即便未謀私利,一旦造成重大損失,仍可能面臨刑事責(zé)任。劉某因違規(guī)放貸于2017年被免去副行長職務(wù),八年后又因此獲刑五年,代價不可謂不大。
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