消費貸催收亂象調查：從電話辱罵到上門騷擾，暴力催收仍在“打擦邊球”

本文來源：時代周報 作者：劉子琪

來源：圖蟲

在今年的“3·15”晚會上，隨著“薦股盈利五五分成”詐騙套路被曝光，金融消費者權益保護再度成為焦點話題。

據中消協發布的《2025年全國消協組織受理投訴情況分析》報告，金融服務類投訴增長較快，共計14791件，占總投訴量的0.73%，同比增加118%。其中，逾期后遭遇高頻電話騷擾、言語威脅、曝通訊錄等行為的暴力催收，被明確“點名”。

提及互聯網信貸產品時，不當催收、變相“高利貸”等問題仍是繞不開的爭議點。在黑貓投訴平臺上，與“催收”相關的發帖超過167萬條。

今年1月底，《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》正式實施，標志著監管正式為貸后催收劃定紅線。

然而，催收新規落地近兩個月，時代周報記者調查發現，電話騷擾、曝通訊錄等違規催收行為仍屢禁不止，甚至有人反映曾遇到第三方上門催債。

“每次打來電話都是辱罵”

王晴（化名）在接受時代周報記者采訪時表示，去年9月，她在兩家平臺共借款超30萬元，貸款獲批后，全部以USDT的方式充到一家境外賬戶，最終遭遇詐騙。

“報警拿到立案回執的第一時間，就和上面兩個平臺聯系了。前兩個月我都在正常還款，一個月要還兩萬多，直到去年11月，手里實在沒錢了?！蓖跚绫硎尽?/p>

逾期當月，王晴就遇到了暴力催收，每天收到自稱是兩家平臺人員不同號碼打來的電話或短信，內容多為辱罵語言。

受訪者供圖

除催款外，個人信息也被泄露。據王晴表示，她會收到來自不同軟件的驗證碼及被標記為廣告推銷的騷擾電話，家人和朋友偶爾也會收到騷擾電話。

在經歷長達三個月的騷擾后，王晴的心情從困擾逐漸變為麻木，前期還會回復催收人員發來的信息，現在基本不理會。由于催收電話曾打到王晴的公司，導致她丟失了上一份工作，最近剛找到一份新工作?！霸滦?800，上有老下有小，溫飽都成問題?！蓖跚鐕@道。

更值得一提的是，由于貸款沒有還清，王晴的征信已經受到影響，目前支付寶也無法正常使用?！斑@筆錢我認，也沒打算不還，只是現在處于困境中，沒人愿意當老賴?！蓖跚缦驎r代周報記者表示。

類似情況比比皆是。李梅（化名）告訴時代周報記者，她曾遇到催收人員上門的情況。當時沒在家，催收人員敲鄰居的門，向鄰居說她有花唄賬單。李梅有十幾萬元的貸款，逾期一年多，此前已經收到無數來自催收的電話和短信，也被發過律師函。

“他們還給我的朋友和父母打電話，說聯系不上我。”李梅向記者表示，我們不是老賴，只是有負債，暴力催收這么搞，沒辦法正常生活和工作，拿什么來還債？

一位曾在催收公司工作過的人員告訴時代周報記者，在催收公司工作，一天能發幾十到幾百條短信，一個手機號用來報備給委托方，是正規的；另一個手機號用來報備給公司，打擦邊球。

上述人員還表示，催收公司會根據收回來的欠款給員工發工資，具體分為小額、中額、大額，小額發的最少，中額能發7000多元，大額基本上可以過萬。

催收新規已出臺

截至3月16日，黑貓投訴平臺上包含“催收”關鍵詞的投訴數量已超167萬條。從公司來看，幾家互聯網大廠旗下的小貸公司均榜上有名。

為了制止暴力催收等不當行為，近年各部門陸續出臺了相應措施予以規范。2023年5月，中國互聯網金融協會組織研制《互聯網金融個人網絡消費信貸貸后催收風控指引》（征求意見稿）；同年10月，青島金融監管局發布國內首個網貸催收指導意見《關于規范互聯網貸款及信用卡催收工作的指導意見》。

直到今年1月，中國銀行業協會發布《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》，對金融機構及第三方催收機構的個人消費類貸款催收行為進行規范，例如，嚴禁每日22:00至次日8:00開展催收；同一聯系方式當日撥打頻次不宜超過6次；首次聯系需主動表明機構身份，禁止冒用司法機關名義，同時明確列出暴力威脅、隱私泄露、誘導以貸養貸等8類禁止行為。

此外，今年3月，國家金融監管總局公告稱，近期對分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家平臺的運營機構進行約談，要求平臺運營機構嚴格遵守個人信息保護規定，依法合規開展催收。

去年，也有包括蒙商消金、中郵消金等多家消金公司因“催收行為不當”等違規行為，被國家金融監管總局處罰。

杜絕催收等不當行為的決心與力度之強，表明監管已正式為貸后催收劃定紅線。然而，盡管新規白紙黑字明確了違規邊界，但暴力催收的現象依然屢禁不止。

對此，全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇向時代周報記者表示，在當前經濟增速放緩及企業開源節流的大背景下，行業競爭極度內卷，部分平臺為對沖不良率（NPL）上升風險，往往默許第三方采取激進手段。不過，平臺若未對第三方進行盡職調查、未在授權范圍內催收或發生嚴重侵權，平臺需承擔法律連帶責任。

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜則向時代周報記者表示，暴力催收是法律明令禁止的行為，監管新規的出臺進一步壓實了金融機構主體責任。作為債務人，既要積極履行合法債務，也要勇于對違法催收說不；作為金融機構，必須摒棄甩鍋思維，對第三方催收實施全流程管控，否則將面臨嚴厲的法律追責。