中央定調(diào)！延退實施，66后提前或者延遲退休，養(yǎng)老金差距多少？

延遲退休正式落地后，不少1966年出生的朋友都在犯難。現(xiàn)在有彈性政策可以選提前或者延后退休，到底選哪個更劃算？兩者養(yǎng)老金差多少？今天我拿最常見的男職工情況，一筆一筆給你算清楚。

咱們就拿1966年出生的男職工舉例，這個群體目前是66后里沒退休的主力，最有參考性。延遲退休從去年1月1日正式啟動，男職工的節(jié)奏是每四個月延遲一個月，1966年出生的最多也就延遲六個月，最遲會在2027年退休。最低繳費年限暫時還是15年，要到2030年才會開始調(diào)整，2039年才會漲到20年，這部分對66后完全沒影響。

現(xiàn)在配套的彈性退休政策真的很人性化，不用卡著點必須延退，很大程度緩解了大家的焦慮。按照政策要求，提前退休最長不能超過法定退休年齡前三年，1966年出生的男職工法定退休年齡才延遲半年，完全符合提前退休的要求。最早可以60歲就辦理退休，不用硬等那半年。

咱們職工的養(yǎng)老金一共分三部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金加個人賬戶養(yǎng)老金，再加過渡性養(yǎng)老金。很多1966年出生的男職工都有視同工齡，過渡性養(yǎng)老金這部分也能領(lǐng)不少，咱們一個部分一個部分算差距，不同選擇的差距一目了然。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的算法很直白，就是養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)乘以（1加平均繳費系數(shù)）除以2，再乘累計繳費年限乘百分之一。咱們假設(shè)平均繳費系數(shù)是0.7，畢竟很多人都是按最低檔交的，這個數(shù)值很普遍。如果是正常延遲半年60.5歲退休，養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)按7600元算，工齡41年，算下來基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是2648.6元。要是提前半年60歲退休，計發(fā)基數(shù)是7400元，工齡是40.5年，算下來基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是2547.5元，光這部分每個月就差了101.1元。

再看個人賬戶養(yǎng)老金，40年以上工齡的男職工，個人賬戶攢十萬以上是很正常的事。60.5歲退休，計發(fā)月數(shù)按135.5個月算，個人賬戶103000元的話，算下來每個月就是760元。60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月，個人賬戶100000元的話，每個月就是719元，這部分差了41塊錢。

最后就是過渡性養(yǎng)老金，咱們假設(shè)視同工齡是11年，過渡系數(shù)是1.3%，這也是全國大部分地區(qū)的通用標(biāo)準(zhǔn)。因為早晚退休差半年，計發(fā)基數(shù)差了200元，晚退休半年就能多領(lǐng)28.6元。三塊加起來，提前半年退休每個月就要少領(lǐng)179.7元，一年下來就是2048.4元，這個數(shù)真的不算小了。

當(dāng)然這個數(shù)字只是給大家舉例子做參考，每個人的繳費基數(shù)、繳費年限都不一樣，所在地區(qū)的社平工資也有高有低，實際差距會有浮動。但大的趨勢不會變，晚退休養(yǎng)老金就是會更高一些，早退休就會少一點，這個趨勢不管在哪都是成立的。

那要是選擇主動延后退休呢，彈性政策也允許最多延后三年退休，有人覺得多交幾年社保拿更高養(yǎng)老金很劃算。咱們就按最常見的延后一年來算，也就是61.5歲在2028年退休，看看養(yǎng)老金能多多少。基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)漲到7800元，工齡漲到42年，算下來就是2784.6元。

個人賬戶累計儲存額漲到108000元，計發(fā)月數(shù)是125個月，算下來個人賬戶養(yǎng)老金每個月就是864元。過渡性養(yǎng)老金還是多領(lǐng)28.6元，和之前的規(guī)律一致。三塊加起來，比60歲提前退休一共每個月多領(lǐng)268.6元，一年下來能多拿三千多塊，這個幅度其實挺可觀的。

說白了延后退休能多拿養(yǎng)老金，但是也要掂量掂量自己的實際情況，不能光看數(shù)字就盲目選延后。晚退休一年就得再多交一年的社保，個人也要承擔(dān)一部分繳費成本，不是所有人都愿意等。不少人本來就盼著退休領(lǐng)養(yǎng)老金出去玩，硬延幾年反而虧了自由。要是身體不太好，或者早就想退休享清福帶帶孩子，提前退休拿少一點也沒啥不好，適合自己才是最重要的。

參考資料：人民日報 全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于實施漸進式延遲法定退休年齡的決定