POS機洗錢，十天流水近600萬元

明知表姐夫讓自己幫忙

申請POS機是處理違法犯罪資金

他仍礙于情面答應(yīng)

用自己已關(guān)停店鋪的營業(yè)執(zhí)照

進行申請

并按要求轉(zhuǎn)賬

銀行賬戶里僅十天竟然產(chǎn)生了583萬余元的異常流水。這究竟是刷流水，還是洗錢？

2025年12月30日，一場公開庭審在浙江省龍泉市三江口進行。法院當庭以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處被告人謝某有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金2萬元；判處被告人徐某有期徒刑二年，緩刑三年六個月，并處罰金7000元。目前，判決已經(jīng)生效。2026年2月11日，龍泉市檢察院依法對謝某的表姐夫羅某以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。目前，該案尚未開庭審理。

10天轉(zhuǎn)移涉罪資金583萬余元

謝某是名“90后”，在龍泉經(jīng)營著一家墻紙店，2021年之后生意越來越不景氣，甚至到了入不敷出的境地。無奈之下，謝某只得關(guān)停店鋪，依靠偶爾接熟客私單和向親友借錢度日。

2024年4月的一天，謝某突然接到表姐夫羅某的電話，讓其幫忙到銀行申請賬戶辦理POS機，處理一些違法犯罪資金。

謝某知道，羅某是因為沒有營業(yè)執(zhí)照無法申請POS機，便礙于情面答應(yīng)幫忙。他用自己已關(guān)停墻紙店的營業(yè)執(zhí)照向銀行申請了一臺POS機，并按照羅某介紹的上線“新泉”的指示，將POS機放到龍泉一酒店的房間內(nèi)，后該POS機被人取走。

很快，巨額資金開始不斷涌入謝某的賬戶。謝某在明知“新泉”要求轉(zhuǎn)移的資金為犯罪所得的情況下，仍將在十天內(nèi)收到的583萬余元以網(wǎng)銀支付、柜面轉(zhuǎn)賬等方式予以轉(zhuǎn)移。

異常的交易觸發(fā)了銀行風控系統(tǒng)的多次預(yù)警。面對銀行工作人員的電話詢問，謝某按照事先設(shè)定的“話術(shù)”謊稱是墻紙店的貨款。與此同時，謝某擔心東窗事發(fā)，迅速與上線“新泉”取得聯(lián)系，并在對方的安排下，由徐某接送他前往異地繼續(xù)操作。

對于謝某的解釋，銀行工作人員仍心有疑惑，提出要走訪店鋪進行實地核查。謝某心生一計，將銀行工作人員帶到朋友的店鋪，謊稱是自己的經(jīng)營場所，企圖蒙混過關(guān)。但終因店鋪注冊地址存疑，銀行工作人員認定謝某違規(guī)操作，收回了POS機并注銷了賬戶。

至此，謝某覺得此事風險頗大，怕無法收場，徹底收手。

逾期貸款由表姐夫償還

因謝某的銀行賬戶存在短期內(nèi)交易頻繁且金額較大的情況，相關(guān)預(yù)警信息引起了警方的注意。而徐某在其他省犯案又牽扯出謝某，再加上賬戶關(guān)聯(lián)多個被害人，警方經(jīng)研判認為謝某和徐某極有可能涉嫌犯罪。

2025年8月，龍泉市公安局將謝某和徐某抓獲歸案。到案后，謝某堅稱自己這樣做只是為了提高貸款額度，對于其他事情并不知情。徐某在供述時也是支支吾吾、模棱兩可。

2025年11月10日，公安機關(guān)以謝某、徐某涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪移送至龍泉市檢察院審查起訴。面對檢察官的訊問，謝某辯稱自己與“新泉”的結(jié)識是源于在龍泉某公園的一次相遇，對方以“提升流水可增加貸款額度”為由，誘使他同意配合。

辦案檢察官全面審查客觀證據(jù)發(fā)現(xiàn)，POS機所綁定的營業(yè)執(zhí)照的店鋪早已人去樓空，謝某與上線的聊天記錄中有完整的應(yīng)對詢問的“話術(shù)”，資金流向直指35名詐騙被害人賬戶，而且謝某在申請POS機時并非一帆風順，第一次申請時，因其信用卡貸款逾期未還，被銀行拒絕受理。為此，辦案檢察官轉(zhuǎn)向著重關(guān)注謝某后續(xù)順利辦理POS機的原因，將銀行卡流水審查向前延伸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)謝某的貸款是由其微信好友羅某幫忙償還的。

龍泉市檢察院引導公安機關(guān)摸查謝某與羅某的聊天記錄是否涉及轉(zhuǎn)錢、匯款等關(guān)鍵字詞。后公安機關(guān)成功鎖定了羅某，而羅某是謝某的表姐夫。

因不想供出姐夫而扯謊

面對完整的證據(jù)鏈，謝某終于坦白“公園搭訕”的故事系自己編造，因存在僥幸心理且不想供出表姐夫羅某，才在訊問時撒了謊。而對于自己的主觀認知，謝某也承認一開始便知曉資金來源是犯罪所得。

同案犯徐某的供述進一步證實了其犯罪故意，他承認上線曾明確指導訊問應(yīng)對話術(shù)，而他的任務(wù)就是接送謝某去銀行、監(jiān)督轉(zhuǎn)賬過程，并拍照片發(fā)給上線，獲得了500元“油費”作為報酬。徐某承認自己清楚知道這是洗錢行為。

檢察機關(guān)認為，謝某、徐某明知是犯罪所得仍予以轉(zhuǎn)移，其中謝某屬情節(jié)嚴重，應(yīng)當以掩飾、隱瞞犯罪所得罪追究其刑事責任。

2025年12月10日，龍泉市檢察院依法對謝某、徐某以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。同年12月30日，該案在龍泉市三江口公開庭審，吸引了大量群眾旁聽。

庭審中，公訴人有力指控謝某、徐某的犯罪事實，并當庭指出在謝某轉(zhuǎn)移的583萬余元中，有153萬余元直接來自35名被詐騙的被害人。最終，謝某、徐某當庭認罪認罰，法院依法以掩飾、隱瞞犯罪所得罪對二人作出上述判決。

“現(xiàn)在的套路太多了，以后確實得多留個心眼，否則犯了罪也不知道。”現(xiàn)場多名旁聽市民低聲感嘆道。

來源：檢察日報·明鏡周刊