存款變保險(xiǎn)，老人存中信銀行10萬(wàn)元，取錢(qián)只有7萬(wàn)元？中信銀行回應(yīng)！涉事方要求“先刪視頻再談賠償”

“本是去存錢(qián)，結(jié)果卻變成了保險(xiǎn)。”近日，市民郭女士反映，其父母此前在中信銀行焦作分行辦理“養(yǎng)老儲(chǔ)蓄”業(yè)務(wù)，每月存入500元，累計(jì)投入近10萬(wàn)元，事后才發(fā)現(xiàn)并非存款，而是保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦退保將損失3萬(wàn)余元。郭女士認(rèn)為，父母是在工作人員誤導(dǎo)、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的情況下非自愿購(gòu)買(mǎi)，涉事方涉嫌違規(guī)銷(xiāo)售。

圖為中信銀行網(wǎng)點(diǎn)

據(jù)郭女士介紹，其父母分別于2017年7月、2018年2月開(kāi)始，每月在焦作中信銀行存入500元。當(dāng)時(shí)銀行工作人員介紹，該行有一款強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老補(bǔ)充產(chǎn)品，每月存500元，連續(xù)存10年，到期利率高于同期銀行存款，其間還附送保險(xiǎn)。

2025年10月，她陪同母親到中信銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)父母辦理的并非銀行存款，而是保險(xiǎn)產(chǎn)品，老人已累計(jì)存入近10萬(wàn)元。經(jīng)與銀行核實(shí)，老人辦理的是需要連續(xù)繳納10年保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這筆錢(qián)并非存款，若取出即視為退保，將產(chǎn)生3萬(wàn)多元損失。

對(duì)于銀行所稱(chēng)“已簽署電子合同、事后收到紙質(zhì)合同”的說(shuō)法，郭女士解釋?zhuān)改覆⒎窃谧栽浮⒄鎸?shí)意思表示下購(gòu)買(mǎi)。工作人員在銷(xiāo)售時(shí)將保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)成“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老補(bǔ)充”，刻意混淆儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)概念，未履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。她表示，如果當(dāng)時(shí)工作人員如實(shí)說(shuō)明這是需要連續(xù)存10年的高風(fēng)險(xiǎn)投連險(xiǎn)，父母絕不會(huì)購(gòu)買(mǎi)。此次購(gòu)買(mǎi)行為是銀行工作人員誤導(dǎo)銷(xiāo)售、違規(guī)推薦所致，并非老人自主投資行為。

那么，事實(shí)是否如此？3月20日，記者來(lái)到中信銀行鄭州分行，辦公室一名工作人員表示，焦作分行屬其管轄網(wǎng)點(diǎn)，可將采訪(fǎng)提綱發(fā)送至郵箱，待核實(shí)后書(shū)面回復(fù)。

針對(duì)此事，3月24日，上述工作人員發(fā)來(lái)的郵件顯示，中信銀行焦作分行回復(fù)稱(chēng)，經(jīng)核查，郭女士父母分別于2017年、2018年通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)中信銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品-中信保誠(chéng)【金福連】?jī)扇ｋU(xiǎn)（投資連結(jié)型）。銀行工作人員在介紹產(chǎn)品時(shí)，已向客戶(hù)告知產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，明確告知客戶(hù)“保險(xiǎn)非存款，投資需謹(jǐn)慎”。通過(guò)調(diào)取回訪(fǎng)電話(huà)可知，已告知客戶(hù)產(chǎn)品屬性、繳費(fèi)期限、收益風(fēng)險(xiǎn)、退保損失等關(guān)鍵信息，并且提示客戶(hù)可在投保次日起15日猶豫期內(nèi)無(wú)條件退保。銷(xiāo)售流程符合監(jiān)管規(guī)定。

他們接到客戶(hù)訴求后，多次與郭女士及其父母溝通，耐心解釋產(chǎn)品條款與銷(xiāo)售流程，同時(shí)積極協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司，為客戶(hù)提供保單信息查詢(xún)、退保流程指引等服務(wù)。他們將持續(xù)跟進(jìn)客戶(hù)訴求，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定流程推動(dòng)問(wèn)題妥善解決。

對(duì)于銀行的回復(fù)，郭女士明確表示不認(rèn)可。她認(rèn)為，回訪(fǎng)電話(huà)屬于銀行銷(xiāo)售后流程，不能抵消銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的事前告知義務(wù)。

郭女士表示，春節(jié)前，中信銀行、中信保誠(chéng)及涉事銷(xiāo)售人員已與她家達(dá)成口頭協(xié)議，對(duì)方當(dāng)面承諾：賠付本金損失的80%，銀行額外支付三年節(jié)日補(bǔ)償，銷(xiāo)售人員個(gè)人再賠償2000元。年前最后一天，雙方約定年后簽署協(xié)議，可年后對(duì)方卻又不認(rèn)。目前銀行稱(chēng)正在與中信保誠(chéng)溝通，賠付主要卡在中信保誠(chéng)簽批環(huán)節(jié)。

郭女士還稱(chēng)，父母確實(shí)是在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，對(duì)于銀行提到的手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀操作，其父母當(dāng)時(shí)年齡已超55歲，不具備獨(dú)立操作手機(jī)銀行的能力，不排除銀行工作人員代操作或全程指引操作的可能。

圖為保險(xiǎn)合同

郭女士的父親受訪(fǎng)時(shí)表示，涉案保險(xiǎn)合同上沒(méi)有本人任何簽字，相當(dāng)于空白保險(xiǎn)，要求銀行出示簽字證據(jù)。他稱(chēng)從未接到過(guò)銀行回訪(fǎng)電話(huà)，只接到銷(xiāo)售人員電話(huà)，通知資料整理好后前往網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。

對(duì)此，河南英泰律師事務(wù)所趙鈺濤律師認(rèn)為，從法律及行業(yè)規(guī)范來(lái)看，中信銀行焦作分行存在明顯過(guò)錯(cuò)。真如投訴人所反映，該行代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員混淆儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)概念，未履行《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，未充分提示投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)存在疑似代為操作線(xiàn)上投保流程、合同無(wú)老人簽字等不合規(guī)情形。

趙鈺濤表示，老人可依法維權(quán)：一是依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》主張維權(quán)，要求全額退還保費(fèi)；二是向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局投訴，申請(qǐng)對(duì)涉事機(jī)構(gòu)違規(guī)行為進(jìn)行查處；三是收集網(wǎng)點(diǎn)辦理記錄、溝通憑證等相關(guān)證據(jù)，向人民法院提起訴訟，要求銀行承擔(dān)相應(yīng)損失賠償責(zé)任。

4月1日上午，記者將此事反映至中信保誠(chéng)人壽客服熱線(xiàn)，工作人員表示已登記情況，后續(xù)將有專(zhuān)人跟進(jìn)回復(fù)。

同日，郭女士給記者發(fā)來(lái)的一段錄音顯示，中信銀行焦作分行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)經(jīng)理王女士坦言，和保誠(chéng)焦作分支負(fù)責(zé)人電話(huà)聯(lián)系了一下，必須先下架視頻才給簽協(xié)議。

郭女士解釋?zhuān)瑢?duì)方要求刪除此前相關(guān)報(bào)道視頻，以此證明其具備履行能力。她認(rèn)為對(duì)方毫無(wú)誠(chéng)信可言，此次引發(fā)的輿情并非自己造成，而是對(duì)方自身行為導(dǎo)致。

對(duì)此，記者聯(lián)系了國(guó)家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局，一名工作人員表示，相關(guān)情況已登記，并按工作流程已經(jīng)正常轉(zhuǎn)辦了。

此前，記者曾多次聯(lián)系中信保誠(chéng)人壽焦作中心支公司，截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。對(duì)于后續(xù)，大河報(bào)將持續(xù)關(guān)注此事進(jìn)展。

來(lái)源:大河報(bào)