上海
步入60歲，你可能從未像現在這樣狀態良好，但如果你想抓住澳洲養老金（Super）的稅務紅利，現在是時候深踩油門了！本文教你如何在退休前最后一刻，實現財富最大化。
編者按
步入60歲，你正面臨退休前的“時間緊迫戰”。
此時的你，或許房貸已清，收入處于巔峰，投資經驗也最豐富。但很多人心中仍有一個揮之不去的恐懼：“萬一退休后錢花光了怎么辦？”
《澳洲人報》財富副主編 James Kirby 明確告訴你：在澳洲，這種概率極低！即使你投資失敗，還有政府養老金（Age Pension）兜底。
今天的這篇文章，將為你拆解在60歲階段“財富沖刺”的黃金法則。
1?? 心理建設：你真的會“老無所依”嗎？
很多投資者在60歲時會感到焦慮。讓我們來看一組硬數據：
- 政府兜底：
即使你虧光了所有Super，政府發放的 Age Pension 每年約$30,000。
- 等值換算：
如果按照養老基金 6.8% 的長期年化收益計算，這 $30,000 的政府津貼相當于你擁有50萬澳幣的存款。
結論：別再擔心“錢不夠花”，要把精力放在：如何在停止領工資前，利用最后的時間差，賺取最多的稅務優惠！
2?? 財富沖刺：60歲后的三大核心策略
想要在退休后過上“稅務自由”的生活，你需要平衡謹慎（防守）與機會（進攻）。
核心策略一：瘋狂往 Super 里“塞錢”
養老金是澳洲最強大的避稅港。一旦過了75歲，想再存錢進去就難如登天。
- 最大化優惠供款（Concessional Contributions）：
目前的上限是每年 $30,000。這筆錢只收15%的稅，遠低于你的個人所得稅。
例：如果你年薪10萬，老板交了1.2萬，你還可以自己再往里存1.8萬，享受低稅率。 - 非優惠供款（Non-concessional）：
如果你手頭有閑置資金，每年可以存入高達$120,000的稅后資金。
- 對抗“長壽風險”：
澳洲男性平均壽命81歲，女性85歲。你需要這筆稅務優待，來支撐未來20-25年的高品質生活。
雖然大多數澳洲人退休時已還清房貸，但數據顯示，55-64歲的人群中，仍有一半人帶著約23萬澳幣的債務退休。
- 避坑指南：
很多人退休后拿Super的現金去還債，這會直接削弱你養老金賬戶的“賺錢能力”。
- “大換小”神器（Downsizer Scheme）：
如果你超過55歲，賣掉自住房后，每人可一次性向 Super 存入$300,000，且不受供款上限限制！夫妻兩人就是60萬。這是資產變現、優化稅務的絕佳機會。
這是一個精細的計算題。澳洲 62% 的退休人員依賴全部或部分政府養老金。
- 資產測試與“削減率”：
除了自住房外，你每多出 $1000 資產，每兩周的津貼就會減少約 $3。
- “甜蜜點”（Sweet Spot）：
理財專家認為，除了自住房外，擁有60萬至80萬澳幣的資產（Super+存款），是既能享受自己養老金收益，又能拿到部分政府津貼的最佳平衡點。
?檢查供款額：確認是否達到了每年3萬的優惠上限？
?審視自住房：房子是否太大？考慮利用“下行換房”政策往 Super 注入資金。
?資產配置：是否根據年齡調整了防御型資產（如債券）與增長型資產（如股票）的比例？
結語
60歲不是財富的終點，而是利用稅務規則實現飛躍的最后賽道。
澳洲養老金在退休階段（200萬澳幣以內）的收益幾乎是免稅的。抓住這幾年的窗口期，你給 Super 注入的每一分錢，都在為你未來的尊嚴和自由買單。
點擊關注，獲取更多澳洲本地理財干貨！
點贊、在看、轉發，讓更多華人朋友看到！
*本文圖片均源自網絡，如有侵權，請聯系后臺刪除
14
04-2026
13
04-2026
12
04-2026
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺“網易號”用戶上傳并發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
