威海銀行雙面現狀：資產規模突破5000億，年內罰單累計超170萬元

2026年4月7日，國家金融監督管理總局威海監管分局連發三張罰單，直指威海銀行總行信貸管理漏洞。因貸款風險分類管理不到位、違規發放貸款承接本行信托資產，威海銀行被罰款85萬元，時任首席風險官唐彬彬、風險總監張曉東同步被追責。

這已是威海銀行2026年以來收到的第三張罰單。就在三個月前，其濰坊分行因違規發放無實際用途貸款、虛增存貸款規模被罰35萬元；一個月前，同一分行又因違反規定辦理資本項目資金支付被罰沒50.02萬元。

一邊是資產規模突破5000億元大關的亮眼成績，一邊是監管處罰接二連三的尷尬現實，這家港股上市城商行正面臨規模擴張與合規管理的雙重考驗。

信貸違規問題頻發

2026年4月的處罰顯示，威海銀行總行存在貸款風險分類管理不到位、違規發放貸款承接本行信托資產兩大問題。

這并非孤例。2025年6月，威海銀行青島分行因大額客戶授信管理嚴重不審慎、未按照項目實際進度發放貸款、超實際需求發放流動資金貸款、違規辦理房e貸業務、未嚴格審核票據貿易背景及貼現資金回流出票人等多項違規，被處以150萬元罰款，時任青島分行行長趙曉博被給予警告。

更早的2025年11月，威海銀行東營分行因汽車貸款發放不審慎被罰款40萬元。從總行到分行，從傳統對公貸款到汽車金融業務，信貸管理的系統性短板暴露無遺。

值得注意的是，此次被處罰的風險總監張曉東自2021年6月起擔任該職務，此前曾長期在威海銀行信貸管理、風險管理、授信審批等部門任職，對銀行的信貸業務流程應十分熟悉。

外匯業務：資本項目支付違規被重罰

除了信貸業務，威海銀行在外匯管理方面同樣問題頻出。2026年3月9日，國家外匯管理局濰坊市分局對威海銀行濰坊分行開出罰單，因其違反規定辦理資本項目資金支付，被沒收違法所得并處罰款合計50.02萬元。

這已是威海銀行近年來在外匯業務上收到的多張罰單之一。2024年11月，威海銀行臨沂分行因辦理經常項目資金收付未合理審查交易單證真實性被罰42萬元；濱州分行則因違反賬戶管理規定被罰款40萬元。

規模與風險的賽跑：資產突破5000億

在合規問題頻發的同時，威海銀行的資產規模卻在快速擴張。2025年財報顯示，威海銀行資產規模突破5000億元，達到5045.21億元，同比增長14.28%。

營收和凈利潤也實現雙增長，其中凈利潤重回雙位數增長。但是，截至2025年末，威海銀行不良貸款余額為32.10億元，較年初有所增加。雖然不良貸款率維持在1.41%的相對低位，但部分行業的不良率已顯著攀升。

威海銀行房地產行業不良率引發市場關注。截至2025年末，該行房地產業不良貸款余額6.12億元，較上年末增長54.98%，不良貸款率也由上年末的5.44%升至7.35%。

資本充足率下滑：擴張背后的資金壓力

隨著資產規模的快速擴張，威海銀行的資金壓力也隨之增長。財報顯示，截至2025年末，該行核心一級資本充足率為8.84%，較年初下降了0.47個百分點。

這一指標雖仍高于監管要求的7.5%，但持續下滑的趨勢值得警惕。在資本市場再融資難度加大的環境下，資本充足率的下降或將制約威海銀行未來的規模擴張空間。

撥備覆蓋率方面，威海銀行2025年末為160.14%，較上年增加4.07個百分點。但與國家金融監管總局披露的城商行四季度撥備覆蓋率173.38%相比，仍低于行業水平。

整改之困：為何屢罰屢犯？

該行在年報中強調“加強全面風險管理體系建設，開展內控風控兩年提升專項行動，打造合規文化，營造合規氛圍”。

2025年，威海銀行還開展了“維護金融安全 筑牢紅色防線”主題系列活動，將紅色教育與金融安全履職深度融合，組織防范非法集資專題講座，強化黨員干部金融安全責任意識。

在反詐方面，威海銀行也構建了多層次、全方位的反詐防控體系，通過強化賬戶管理、優化監測模型、深化警銀協作等舉措，成功攔截多起電信詐騙案件。

然而，這些舉措似乎未能從根本上解決合規問題。從2024年到2026年，監管罰單接踵而至，且違規類型多樣，涉及信貸、外匯、賬戶管理等多個業務領域。

港股上市銀行的尷尬：規模與治理的失衡

威海銀行成立于1997年，由山東高速集團投資控股，2020年10月在港交所主板成功上市，2025年2月26日由原威海市商業銀行正式更名為威海銀行。

作為山東省內頗具規模的城市商業銀行，威海銀行在山東省地方法人銀行中率先實現網點機構“全省全覆蓋”，2016年在山東省金融機構中首家發起設立了金融租賃公司。

然而，港股上市的光環并未帶來公司治理水平的同步提升。相反，在規模快速擴張的過程中，合規管理明顯滯后。從此次處罰涉及的高管來看，風險總監張曉東自2021年6月起擔任該職務，此前曾長期在威海銀行信貸管理、風險管理、授信審批等部門任職。

行業背景：嚴監管常態化下的城商行挑戰

威海銀行的困境并非孤例。在銀行業嚴監管常態化背景下，地方城商行的合規經營與風險防控能力備受市場關注。

近年來，國家金融監督管理總局始終堅持嚴監管、強問責的監管導向，持續加大銀行業現場檢查與違規查處力度，重點聚焦信貸風險管理、內控合規建設、業務規范運營等關鍵領域。

對于城商行而言，規模擴張與合規管理之間的平衡尤為艱難。一方面，面對激烈的市場競爭和盈利壓力，銀行有強烈的規模擴張沖動；另一方面，快速擴張往往伴隨著管理半徑的擴大和風險管控難度的增加。

威海銀行的案例表明，單純追求規模增長而忽視合規內控，最終可能導致“規模越大、風險越大”的困境。當監管罰單成為常態，不僅影響銀行聲譽和市場信心，更可能制約其長期可持續發展。

威海銀行的合規困局，是當前中國城商行發展的一個縮影。在規模擴張的沖動與合規管理的底線之間，如何找到平衡點，是每一家銀行都必須面對的課題。

對于威海銀行而言，當務之急不是繼續追求資產規模的數字增長，而是切實補上合規短板，真正建立起有效的內控機制。從高管問責到業務流程重塑，從風險文化培育到合規體系建設，需要一場徹底的自我革命。

監管罰單既是警示，也是契機。只有將每一次處罰轉化為改進的動力，將合規要求內化為全員的行為準則，威海銀行才能真正實現高質量發展，在激烈的市場競爭中行穩致遠。

而對于整個銀行業而言，威海銀行的案例再次提醒：在嚴監管常態化的今天，合規不再是可有可無的裝飾，而是生存與發展的基石。規模可以追趕，但信任一旦失去，將難以重建。

記者：張嘉怡

財經研究員：于文