湖南一男子車禍后委托代理保險索賠，約定“超額賠償全歸中介”，獲賠償后男子拒付代理費(fèi)被告；法院：代理合同無效

來源：三湘都市報

車禍?zhǔn)軅螅凶游幸患曳勺稍児敬k保險索賠，雙方約定除醫(yī)藥費(fèi)外，賠償款超出14萬元的部分全歸公司。可當(dāng)保險公司賠付26萬余元后，男子反悔了，被法律咨詢公司起訴至法院。

4月21日，湖南高院通報這起典型案例，明確該法律咨詢公司未取得相關(guān)行政許可，雙方簽訂的代理理賠合同無效。

車禍后委托代理，約定“超額賠償全歸中介”

2025年3月1日，張某遭遇交通事故受傷住院，交警部門認(rèn)定張某在此次事故中無責(zé)任。

幾天后，張某找到一家法律咨詢公司，希望對方代為處理保險理賠相關(guān)事宜。隨后，張某與該公司法定代表人戴某簽訂《委托書》，明確委托事項包括：代為與保險公司協(xié)商理賠、與事故責(zé)任方溝通、聯(lián)系律師咨詢法律問題，以及在必要時提起訴訟等。簽訂委托書當(dāng)天，戴某便代張某在交通事故認(rèn)定書上簽字確認(rèn)。

緊接著，雙方進(jìn)一步簽訂《代理保險理賠合同》，明確該公司負(fù)責(zé)代張某提交理賠申請、協(xié)助溝通協(xié)調(diào)、準(zhǔn)備相關(guān)材料等，代理期限至理賠事宜全部完成為止。代理費(fèi)用約定：除醫(yī)藥費(fèi)外，張某到手的賠償款超過14萬元部分全部歸該公司所有。同時還約定，若張某違約，需向該公司支付5萬元違約金。

張某住院期間，該法律咨詢公司為其墊付了部分餐費(fèi)、護(hù)工費(fèi)等，共計7522.5元。

此后，張某獲得了保險公司支付的26萬余元賠償款。雙方因代理費(fèi)問題產(chǎn)生爭議，該法律咨詢公司將張某起訴至湘潭市雨湖區(qū)人民法院。

法院：代理合同無效，墊付費(fèi)用需返還

法院審理查明，該法律咨詢公司經(jīng)營范圍為一般項目，雖包含“法律咨詢”，但特別注明“不含依法須律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可的業(yè)務(wù)”，且該公司并未取得保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)資質(zhì)及行政許可。

法院認(rèn)為，本案的爭議焦點是，雙方簽訂的《代理保險理賠合同》是否具有法律效力。根據(jù)《中華人民共和國保險法》及《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》等相關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)營協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行保險索賠業(yè)務(wù)屬于必須依法經(jīng)過行政許可的行業(yè)，其經(jīng)營主體只能是保險經(jīng)紀(jì)公司，且應(yīng)當(dāng)取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。本案中，某法律咨詢公司作為法律咨詢公司，既不具備保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)，也未取得相應(yīng)許可證，雙方簽訂的《代理保險理賠合同》因違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而無效。

本案中，案涉合同被認(rèn)定無效后，張某作為受益人應(yīng)當(dāng)返還某法律咨詢公司在其住院期間的墊付費(fèi)用7522.5元。關(guān)于某法律咨詢公司主張的違約金，因無效合同自始沒有法律約束力，因此法院不予支持。

綜上，法院一審判決張某一次性返還該法律咨詢公司墊付費(fèi)用7522.5元，駁回該公司的其他訴訟請求。該法律咨詢公司不服一審判決，提起上訴。湘潭中院二審判決駁回上訴、維持原判。

法官提醒：警惕“理賠黃牛”

法官介紹，本案中雙方約定的代理費(fèi)模式，會導(dǎo)致消費(fèi)者實際獲得的賠償大幅縮水，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益。法院依法認(rèn)定合同無效，是對消費(fèi)者權(quán)益的有力保護(hù)。

法官特別提醒，保險理賠代理屬于國家特許經(jīng)營范疇，有著嚴(yán)格的資質(zhì)要求，并非普通法律咨詢公司可以隨意承接。實踐中，部分機(jī)構(gòu)以“法律咨詢”“快速理賠”為幌子，變相開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，充當(dāng)賺差價的“理賠黃牛”，這種行為不僅會導(dǎo)致合同無效，其違法所得也不受法律保護(hù)，違規(guī)機(jī)構(gòu)還可能面臨行政處罰。

同時，法官也提醒廣大市民，遭遇交通事故、人身傷害等需要保險理賠時，若自身不熟悉流程，委托他人代理需謹(jǐn)慎：一是要仔細(xì)核查受托機(jī)構(gòu)資質(zhì)，優(yōu)先選擇具有合法資質(zhì)的保險經(jīng)紀(jì)公司或律師事務(wù)所，切勿輕信無資質(zhì)機(jī)構(gòu)的“高額賠償”“快速到賬”承諾；二是要認(rèn)真審查合同條款，重點關(guān)注代理費(fèi)計算方式、違約條款等，避免掉入“代理費(fèi)黑洞”；三是若發(fā)現(xiàn)受托機(jī)構(gòu)存在違規(guī)操作，可及時向相關(guān)監(jiān)管部門舉報，維護(hù)自身合法權(quán)益。

全媒體記者 虢燦 通訊員 廖繼鈺 陳思