AI越強，支付越重要？Forrester解讀螞蟻國際的全球布局方法論

在AI時代，真正支撐商業升級的“底座”，不再只是算力和算法，也包括連接無數智能體與用戶的支付網絡。當AI應用從問答和提效率，走向購物、服務等更豐富更復雜的商業場景，高效且安全的支付就是所有商業活動實現的“最后一公里”。

日前，國際知名分析機構Forrester在官網發布了高級分析師劉盟撰寫的文章Ant International’s Playbook on AI, blockchain and wallet network ，深度解析了螞蟻國際如何通過智能體商業的風控體系、錢包互通以及通證化銀行存款平臺Whale，打造出一個更開放、更安全、更具包容性的全球支付生態。

文章認為，隨著AI智能體商業浪潮的到來，螞蟻國際憑借其全球布局，有望立于潮頭，成為新一代可信賴的商業基礎設施構建者。

（借助螞蟻國際Alipay+提供的跨境連接，多地海外游客到泰國，也能用自己手機上常用的電子錢包直接買咖啡了）

用安全保障智能體商業發展

智能體商業(即AI智能體代表用戶發起交易)，正在從概念走向現實。但如何確保其中的支付安全，如何讓新興市場的數10億消費者，也能順暢地實現AI購物，依然是一個挑戰。

文章指出，螞蟻國際通過聚焦以電子錢包為主的非卡支付方式（APMs），和以商戶為中心的反欺詐管理，正在做差異化布局，來解決當前全球智能體商業發展中的瓶頸。

對于亞洲、拉美、中東等支付生態高度分散的地區，螞蟻國際通過旗下的商戶支付平臺Antom，正在構建一套適配智能體支付技術棧。在這些地區，電子錢包、銀行轉賬及本地支付是主流的支付方式。Antom以支持非卡支付方式為先的架構定位，能更好服務已習慣接待移動支付時代消費者的商戶。

然而，APM支付體系通常存在一個關鍵缺口，即缺乏統一的責任分擔框架。為此， Antom構建了EasySafePay 憑證托管與風險擔保層。當合作錢包方將用戶令牌授權用于智能體發起的支付時，Antom承擔賬戶盜用風險，提供“你敢付，我敢陪”的擔保機制。這為消費者和商戶構建了雙向信任基礎，能推動智能體支付的普及。

另外，用戶意圖與智能體行為也有可能存在不一致，螞蟻國際自研的風控模型Antom Shield則提供第二層保護。若用戶授權購買超出預算的商品時，系統會在交易完成前標記異常行為——提示價格偏高或選購不同商品。這種基于圖計算與Transformer模型的語義驗證技術，尤其適用于AI生成交易所特有的復雜性。

盡管短期內變現不是重點，螞蟻國際依然認為：智能體支付將成為未來商業的基礎能力。隨著AI智能體逐步演化為流量入口和變現渠道，Antom在憑證管理、風控與交易處理等方面的基礎設施，將有望通過分潤等模式更好地承接和轉化這部分價值。

AI智能體商業正在快速發展，螞蟻國際的智能體商業戰略，憑借對替代支付方式的長年耕耘，以及為用戶和商戶承擔風險的意愿而獨樹一幟。這使該公司有望在下一波由AI驅動的智能化商業浪潮中，成為值得信賴的基礎設施提供者。

錢包互通：覆蓋18億用戶的全球支付網絡

在全球支付格局中，“錢包互通”現已成為核心趨勢之一。螞蟻國際正通過其統一的全球錢包門戶Alipay+，推動一種全新的支付體驗——用戶無需兌換貨幣、無需開設新賬戶，即可使用本國錢包直接完成海外支付。

目前Alipay+已鏈接超過40家錢包合作伙伴，覆蓋超過18億消費者賬戶，服務全球100多個市場的1.5億商戶。此外，通過與萬事達卡（Mastercard）的合作，Alipay+打通了二維碼支付與NFC支付：錢包用戶可以在1.5億家全球萬事達卡商戶，實現用“一拍即付”。

例如：在泰國曼谷的星巴克，新加坡游客現在可以用新加坡華僑銀行（OCBC）的應用程序，掃描泰國PromptPay二維碼，直接以新加坡元完成支付，操作體驗與在新加坡本地一樣。

對于商戶而言，Alipay+提供了統一接口，使其能夠接受來自多種海外錢包的支付，省卻了簽訂多個雙邊協議的繁瑣流程。這對于中小型及微型商戶而言尤為重要，因為他們通常缺乏卡支付系統，也難以承擔高額的手續費。2025年，螞蟻國際為東南亞、南亞、中東及拉丁美洲的商戶處理了超過20億筆跨境交易。

數字錢包運營商也同樣從中受益，無需自建全球收單網絡即可實現國際范圍的支付受理。這一模式讓此前難獲金融服務的普通消費者和中小微商戶，也能夠使用他們信賴的本國數字支付工具便捷跨境交易，讓數字經濟發展惠及更多人。

Alipay+能否長遠成功，將取決于其能否成功拓展戰略市場，能否保持順暢的用戶體驗，并為支付價值鏈上的各個環節：從商戶、錢包到收單機構和消費者，持續創造價值。

Whale平臺：以銀行為中心的合規區塊鏈結算平臺

在跨境結算方面，螞蟻國際旗下的Whale（鯨）平臺，專注于將銀行持有的法定貨幣轉換為受監管的數字憑證，實現即時、7×24小時運作的跨境資金流動。

2025年，Whale的全球資金規模突破6000億美元，其中超95%為當天結算。這種模式符合監管導向，也符合螞蟻國際立足中國、布局全球的戰略定位。簡而言之，通證化存款是更合規、更穩定的選擇。

在新加坡等市場，當地正在通過Project Guardian（守護者計劃)等項目，探索通證化存款與央行數字貨幣的落地，螞蟻的戰略既務實，又充滿遠見。

更重要的是，Whale凸顯了螞蟻開放共贏的合作姿態。螞蟻沒有繞開銀行，而是與渣打、匯豐等銀行合作共建通證化存款解決方案，并與現有金融基礎設施深度融合。這種模式既加速了技術落地，也使Whale成為金融科技企業與銀行攜手推動跨境結算現代化的模范。

（原文鏈接： https://www.forrester.com/blogs/ant-internationals-playbook-on-ai-blockchain-and-wallet-network/）

來源：中國日報網