七年增速第一！鄭州銀行逆勢突圍，低息時代跑出增長奇跡

出品|中訪網

審核|李曉燕

當下的銀行業，正處在低利率、競爭白熱化的經營寒冬，凈息差持續承壓、行業增長放緩成為普遍常態。就在多數銀行艱難維穩經營基本盤時，扎根中原的鄭州銀行交出了一份超預期的年度答卷。

4月22日，鄭州銀行線上召開2025年度業績說明會，高管團隊集體亮相，直面市場最關心的規模增長、利潤波動、息差下行等熱門問題。讓人意外的是，這家本土上市城商行逆勢逆襲：總資產狂飆突破7400億，創下七年新高，徹底走出前兩年的經營低谷，在行業寒冬里走出了獨屬于自己的增長節奏。

過去兩年，鄭州銀行一度陷入營收連續下滑的困境，經營壓力肉眼可見。但2025年，該行成功實現逆風翻盤，經營數據全面回暖，穩住了基本盤。

數據顯示，截至2025年末，鄭州銀行總資產規模攀升至7436.74億元，同比增幅高達9.95%，這一增速刷新了2018年以來七年紀錄，年度資產增量十分可觀。不同于行業常見的短期沖量式增長，鄭州銀行的規模擴張穩扎穩打，全年穩步抬升，內生增長動力全面復蘇。

規模騰飛的底氣，來自資產、負債兩端的雙向發力。負債端是本次增長的最大亮點，全行存款規模大幅增長，其中個人存款迎來爆發式增長，全年漲幅超24%，穩穩筑牢了銀行低成本、穩流量的資金根基，為各項業務開展提供充足彈藥。資產端則雙線并行，實體信貸精準賦能地方小微、居民消費，同時金融市場投資業務穩步擴容，債券投資大幅攀升，形成“服務實體+市場化投資”的雙輪驅動格局。

經營盈利方面，鄭州銀行徹底扭轉頹勢，終結了2023年、2024年連續營收下滑的局面。2025年營收、歸母凈利潤雙雙實現正增長，經營韌性凸顯。值得一提的是，銀行盈利結構持續優化，利息凈收入大幅上漲，成為支撐業績的核心支柱，在行業息差普遍縮水的背景下尤為難得。

不少讀者留意到，該行四季度出現階段性單季虧損，和前三季度穩定盈利形成鮮明反差。但這并非經營出了問題，反而是銀行主動蓄力、夯實風險底盤的長遠布局。為優化資產質量、處置存量風險，鄭州銀行年末集中計提大額信用減值，四季度計提額度占據全年四成以上，用短期賬面利潤波動，換取長期資產安全，是銀行業成熟穩健經營的常規操作。

對于銀行而言，規模和利潤是面子，資產質量才是里子。在快速擴張的同時，鄭州銀行并未盲目冒進，反而持續深耕風控，資產質量穩步向好，風險抵御能力不斷升級。

2025年，該行資產質量延續逐年改善的良好態勢，不良貸款率再度下降，撥備覆蓋率持續提升。一降一升之間，彰顯出銀行愈發扎實的風險管控能力，可從容應對潛在的資產風險，經營安全墊持續加厚。

為守住資產質量底線，鄭州銀行建立了全流程風控體系，從源頭嚴控新增不良，精準退出高風險業務與弱資質客戶，同時多措并舉盤活、清收存量不良資產。年末大額計提減值的操作，更是主動出清風險、凈化資產池的關鍵舉措，看似犧牲了短期利潤，卻為未來數年的穩健發展掃清了隱患。

唯一小幅承壓的是資本充足指標，三項核心資本充足率較上年略有回落，這也是資產規模快速擴張帶來的正常現象。對此，銀行管理層早已明確應對思路，將通過優化資產結構、嚴控風險資產規模、多元補充資本等方式，穩固資本水平，為后續業務擴張預留充足空間。

低利率時代，凈息差收窄是全行業無解的共性難題，也是資本市場最關注的痛點。2025年國內城商行凈息差跌至歷史低位，鄭州銀行同樣受到波及，凈利差、凈利息收益率有所回落，但整體表現仍優于行業平均水平，抗風險能力遠超同業。

面對行業性困境，鄭州銀行沒有被動承壓，而是找準破局關鍵點——全面深耕零售轉型，將零售業務作為穿越周期的核心武器。董事長趙飛在業績會上詳細拆解了轉型思路，從組織架構改革、線上線下渠道升級、專業人才搭建，到多元化金融產品創新，全方位重塑零售業務體系。

精準的轉型布局，快速落地見效。2025年，鄭州銀行個人存款、個人貸款、財富管理資產全線上漲，零售業務版圖持續擴容。蓬勃發展的零售業務，不僅優化了銀行負債結構，降低資金成本，還分散了對公業務的經營風險，有效對沖了息差下行帶來的壓力，成為穩定全行經營的核心引擎。

與此同時，金融市場業務成為全新增長亮點。該行持續拓展銀行、基金、理財子公司等優質合作資源，大幅提升債券交易、承銷能力，全年金融投資規模大幅增長，其中債券投資漲幅亮眼，市場化業務的盈利能力和行業影響力持續提升，豐富了銀行的收入結構。

站在2025年的發展基石上，鄭州銀行已經清晰規劃好了2026年的發展路徑。未來該行將摒棄粗放式規模擴張，聚焦提質增效、穩健經營核心目標。

一方面持續打磨資產負債結構，壓降高成本負債，精準調控資產投放節奏，全力穩住凈息差；另一方面持續深化零售戰略升級，放大零售業務優勢，優化整體收入結構，擺脫對傳統息差業務的單一依賴。同時，持續收緊風險管控標準，以前瞻性風控守住資產質量紅線，筑牢長期發展根基。

縱觀全年表現，鄭州銀行的逆勢增長，是區域城商行穿越行業周期的生動范本。在低息壓力、行業內卷、嚴監管的多重考驗下，這家本土銀行憑借穩健風控、精準轉型、深耕本土的優勢，成功實現規模、質量、效益的協同提升。

依托中原經濟區的發展紅利，疊加自身零售轉型、金融市場業務的持續發力，未來鄭州銀行將持續夯實區域金融龍頭優勢，以高質量發展突破行業周期限制，打造極具競爭力的本土標桿城商行。