“北京普惠健康?！盫S“北京京惠?！?，哪個(gè)更貨真價(jià)實(shí)？

近幾年，以城市為落腳點(diǎn)的惠民保險(xiǎn)在全國(guó)遍地開(kāi)花，席卷了上百座城市，并有持續(xù)燎原之勢(shì)，甚至出現(xiàn)了一城兩款最多一城四款的火爆現(xiàn)象。

今天，我們就對(duì)北京的兩款“惠民保“做個(gè)大盤(pán)點(diǎn)，看看他們到底有什么區(qū)別。

有些小伙伴說(shuō)我給全家都買了“北京普惠健康保”，還有必要再買“北京京惠?！眴幔繛槭裁淳┗荼８阋?，但不能用醫(yī)保個(gè)賬支付嗎？別著急！這就來(lái)給大家細(xì)細(xì)說(shuō)下兩者的區(qū)別。

話不多說(shuō)，直接上表。下面表格詳細(xì)對(duì)比了“北京普惠健康?！焙汀氨本┚┗荼！钡谋Ｕ蟽?nèi)容，我們一項(xiàng)項(xiàng)說(shuō)。

▲“北京普惠健康?！盫S“北京京惠保”

1

保險(xiǎn)性質(zhì)

“北京普惠健康?！笔怯杀本┦嗅t(yī)療保障局、北京市地方金融監(jiān)督管理局共同指導(dǎo)，由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局負(fù)責(zé)監(jiān)督；是緊密銜接北京基本醫(yī)保，落實(shí)北京市多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的重要組成部分；是嚴(yán)格按照監(jiān)管要求報(bào)備要求執(zhí)行的北京市唯一的城市定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，項(xiàng)目的持續(xù)性、規(guī)范性有保障。并且，“北京普惠健康?！笨梢灾苯佑冕t(yī)保余額購(gòu)買。

而“京惠?！睕](méi)有看到任何政府指導(dǎo)單位。打開(kāi)“京惠保”的投保頁(yè)面，整個(gè)參保流程沒(méi)有關(guān)于是否是有醫(yī)保參保人的驗(yàn)證，輸入非北京醫(yī)保身份的身份證信息投保，居然也能成功支付。

說(shuō)明這款產(chǎn)品商業(yè)保險(xiǎn)的意味更濃些，醫(yī)保資質(zhì)判定要打個(gè)問(wèn)號(hào)。

2

醫(yī)保內(nèi)保障

保險(xiǎn)產(chǎn)品最重要的還是看實(shí)打?qū)嵉谋Ｕ?，這一點(diǎn)上，“北京普惠健康保”的保障范圍更加全面。

“北京普惠健康保”覆蓋醫(yī)保范圍內(nèi)門(mén)診住院的自付一和自付二費(fèi)用（賠付比例為80%）。

“北京京惠保”只涵蓋醫(yī)保范圍內(nèi)住院自付一費(fèi)用（賠付比例100%）。

從賠付比例上看，乍看之下，“北京京惠保”醫(yī)保內(nèi)賠付比例看似達(dá)到100%，實(shí)則這部分保障僅限“自付一”，而“自付一”部分高達(dá)85%-90%的費(fèi)用醫(yī)保已經(jīng)報(bào)了。而醫(yī)保內(nèi)的另一部分責(zé)任“自付二”卻不在“北京京京惠保”的保障范圍內(nèi)。

▲“北京京惠?！辈缓白愿抖贬t(yī)療費(fèi)用

看過(guò)病的朋友都知道，在醫(yī)療單據(jù)上乙類有自付藥品（自付二）費(fèi)用也占比不少，很可能會(huì)給家庭帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)，而自付二費(fèi)用恰恰不在“北京京惠?！钡谋Ｕ戏秶鷥?nèi)，我們都知道，甲類藥品是同類藥品中價(jià)格低的藥品，而乙類藥品比甲類藥品價(jià)格要高、療效要好，參保人使用這類藥品時(shí)，需要個(gè)人自付一定比例，剩下的部分納入報(bào)銷范圍，再按規(guī)定比例報(bào)銷，如果買了“北京京惠保”這部分費(fèi)用就要自掏腰包。

3

醫(yī)保外保障

醫(yī)保外保障是2021版“北京京惠?！毙略龅谋Ｕ县?zé)任，免賠額2萬(wàn)，賠付比例50%，限額100萬(wàn)。

對(duì)于大多數(shù)惠民保產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，新增醫(yī)保外賠付會(huì)是一個(gè)升級(jí)趨勢(shì)，2021版“京惠保”增加了這部分保障，可以說(shuō)是一個(gè)及時(shí)的產(chǎn)品升級(jí)。

那“北京普惠健康?！蹦?？“北京普惠健康保”同樣覆蓋醫(yī)保外住院自費(fèi)費(fèi)用，賠付比例為70%，賠付比例高于“北京京惠?！?。

4

特藥種類

“北京普惠健康?！贬槍?duì)北京地區(qū)高發(fā)疾病匹配出適合北京地區(qū)人群實(shí)際情況的 100種高額藥品，包括國(guó)內(nèi)特藥25種，海外特藥75種?！氨本┚┗荼！暗奶厮幏N類為60種，國(guó)內(nèi)特藥和海外特藥各30種。

從國(guó)內(nèi)特藥各類來(lái)看，看似“京惠?！备嘁稽c(diǎn)，但事實(shí)上呢？以下是“北京京惠?！?0種國(guó)內(nèi)特藥目錄。

▲2021版“北京京惠?！?0種國(guó)內(nèi)特藥名錄

查詢醫(yī)保局官網(wǎng)“北京市醫(yī)保藥品報(bào)銷范圍名錄”可以發(fā)現(xiàn)，上述30種藥中有22種進(jìn)了醫(yī)保藥品目錄（圖中紅框是在“北京市醫(yī)保藥品報(bào)銷名錄”中查到的藥品），其中12種藥品所有適應(yīng)癥均進(jìn)入醫(yī)保，另有10個(gè)藥品為部分適應(yīng)癥進(jìn)入醫(yī)保。也就是說(shuō)，30種藥很多都在北京醫(yī)保報(bào)銷的范圍內(nèi)，顯然不是宣傳所說(shuō)的自費(fèi)藥。

▲“北京京惠?！蓖侗ｍ?yè)面自費(fèi)藥部分

再來(lái)看海外特藥，也有近20種藥不在海南自由貿(mào)易港博鰲樂(lè)城國(guó)際醫(yī)療機(jī)構(gòu)（我國(guó)唯一進(jìn)口特許藥械的醫(yī)療特區(qū)）海外進(jìn)口特藥目錄內(nèi)，那就是說(shuō)，“北京京惠?！敝付ǖ?家可使用海外特藥的海南博鰲醫(yī)療機(jī)構(gòu)，也無(wú)法使用這些藥品。

而“北京普惠健康?！钡乃?5種國(guó)內(nèi)特藥都不在醫(yī)保適應(yīng)癥范圍內(nèi)，是實(shí)打?qū)嵉奶厮幈Ｕ?，海外特藥也都可以在海南進(jìn)口特藥目錄中查到。

“北京京惠?！钡奶厮庁?zé)任，亮點(diǎn)在于覆蓋了CAR-T療法和質(zhì)子重離子醫(yī)療保障。

5

健康狀況和特定既往癥

“北京普惠健康?！辈幌蘼殬I(yè)，電工、高空作業(yè)等高危職業(yè)能投保也能賠。

“北京京惠?！彪m不限職業(yè)，但被保險(xiǎn)人參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、武裝叛亂或者恐怖活動(dòng)；核爆炸、核輻射或者核污染；”產(chǎn)生的費(fèi)用不賠付。

惠民保之所以稱為惠民保，就在于不設(shè)投保門(mén)檻，也就是不限年齡，不限職業(yè)，無(wú)需健康告知，越來(lái)越多的惠民?，F(xiàn)在也都可以做到不限疾病且可?？少r。

眾所周知，保險(xiǎn)跟一般商品一樣，是一分錢一分貨。從價(jià)格上看，“北京普惠健康保“并不占優(yōu)勢(shì)，但是其最大的意義在于對(duì)于真正困難群體的幫助，即得過(guò)大病重病的群體可?？少r。特別是對(duì)于既往癥的認(rèn)定，是以其首次投保前的健康狀況為準(zhǔn)，若首次投保前被保險(xiǎn)人無(wú)特定既往癥，連續(xù)投保過(guò)程中發(fā)生特定疾病，將仍可參照健康人群標(biāo)準(zhǔn)獲得賠付。而“北京京惠?！睂?duì)于如下既往癥是只保不賠的。

▲“北京京惠?！碧囟韧Y說(shuō)明

整體來(lái)看，“北京普惠健康?！钡谋Ｕ戏秶?，醫(yī)保內(nèi)外都可保（醫(yī)保內(nèi)包括自付一+自付二），100種特藥保障實(shí)打?qū)?，既往癥可?？少r；而“北京京惠?！?9元/年的價(jià)格便宜，但存在保障缺失，亮點(diǎn)在于包含CAR-T醫(yī)保療法和質(zhì)子重離子醫(yī)療保障。我們還是要在充分了解保障責(zé)任的同時(shí)，根據(jù)自己和家庭的實(shí)際情況做出選擇，找到真正適合自己的產(chǎn)品。

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“北京普惠健康?！?/p>

VS“北京京惠?！蹦目罡担?/p>