《經濟學原理》野貓學習筆記，10問10答，撥開經濟學迷霧（下）

如今世界經濟危機、百業凋零，讓我想研究研究經濟、漲漲知識。因此，國慶假期我花7天時間看完了曼昆的《經濟學原理》微觀經濟學分冊和宏觀經濟學分冊，2冊共800多頁。

曼昆曾經是美國白宮經濟顧問委員會主席，相當于美國總統的首席經濟顧問，寫的書博大精深。為了有助于消化，我寫了本文，希望通過 10個常見問題的問與答，將《經濟學原理》的知識全貫穿進去。

問渠哪得清如許，為有源頭活水來。為了不斷提升自己，我們需要看書、需要學習。看完這 2本書，發現自己原來的不少觀點都是錯的，這，估計就是讀書的意義吧。

本文藥效強、后勁足，請反復咀嚼、小口慢服，如此食用效果更佳。學習筆記分為上、中、下、雜4集，本文是下集。

1問：通貨膨脹下，你的收入明升暗降了嗎？

答：你的收入增長速度，當追上CPI增長率（即通貨膨脹率）時，你的收入就沒有下降；當追上GDP增長率時，就趕上國家平均水平了。

CPI全稱是消費價格指數，如下圖所示，居民的菜藍子1978年需要100元，到1991年漲到223.8元，到2001年漲到437元，到2021年漲到692.7元，也就是說，我國的物價長期保持上漲趨勢，因此大家會明顯感覺到錢越來越不值錢。

如下圖所示，2021年我國CPI和GDP的增長率分別為0.90%、12.71%，這意味著你2021年的要漲薪0.90%才算沒降、漲薪12.71%才算達到國家平均增長水平。

根據二八定則，占比98%的窮人的賺錢速度都沒有達到國家平均水平，最多能保證收入不降，真正收入增長的只是那2%的富人。這就是為啥全國98%的人都在忙碌、加班，只有2%的人可以浪跡江湖、周游世界。

注：以上數據出自國家統計局，絕對可靠。房子在CPI中只計房租、不計房價。因此，你如果只租房，近10年的通貨膨脹率就在3%以內，說明我國對常規商品的價格控制的比較好，比如大米的價格近10年都沒怎么漲。

你如果考慮買房，那近10年的通貨膨脹率就達到8%了，比如中山二手房均價從2012年的5387元/平米漲到了2022年的11335元/平米，相當于每年漲價8%。

當然，真實的情況是中山房價只在2015年~2018年大漲了1次，按美國的歷史經驗，大漲之后一般會下跌30%左右，就是說接下來房價要跌到巔峰時期的7成才可能停止，咱們拭目以待。

啟示：房價大幅度提升了我國的通貨膨脹水平，錢越來越不值錢，除了少數的炒房客，98%的中國人真實收入在近10年都有了顯著的明升暗降，多數人的收入始終無法追趕上國家的平均水平，這就是多數人近幾年感覺壓力越來越大的真實原因。

2問：在中國，錢是越存越少嗎？

答：錢存在大銀行里是越存越少，錢存在小銀行里才能越存越多。

CPI增長率，又叫作通貨膨脹率，由上圖可以看出，從1996年開始，我國的通貨膨脹率多數年份是小于我國的最高存款利率的，因此，在這些年份錢是越存越多。

當然，前提條件是你存的是最高存款利率。最高存款利率一般出現在小銀行（民營銀行、城商銀行、農商銀行）的長定期存款或大額存單中。以2019年為例，通貨膨脹率為2.90%，大銀行的最高存款利率為2.75%，小銀行的最高存款利率為4.02%，如下圖所示。

錢存在大銀行幾乎是零風險的，因此，大銀行的真實利率為負，相當于大銀行收了保管費；錢存在小銀行是有風險的，因此，小銀行的真實利率為正，小銀行用你的錢去投資掙了錢，這利息就是給你的分成。

對于普通人，建議將錢存在安全的小銀行中，今年4月的村鎮銀行事件告訴了我們2件事：

1）50萬以內的存款本息都被《存款保險條例》保護，哪怕銀行倒閉，這50萬也少不了你的；

2）雖說50萬以內保本保息，但村鎮銀行事件中的儲戶經歷4個月的擔驚受怕才拿到錢，我們應當選擇相對安全的小銀行避免折騰，回復“理財”可以獲取我國各銀行的利率、安全性等級和排名。

啟示：千萬不要因為大銀行的真實利率為負就放棄存款，錢是越存越少，但你不存肯定更少，亂花的話很快就背上債務，存款利率再低名義上至少是個正數，貸款利率可是個實打實的負數。

銀行不是慈善機構，而是全世界最大的薅羊毛機構。你一天貸的款可能要用一輩子來還，背債之后，你不但要給老板打工，還要給銀行打工，這輩子就很難翻身了。

3問：通貨膨脹的好處和壞處？我國通貨膨脹嗎？

答：良性通貨膨脹的好處：

1）抵消債務。80年代別人欠你1萬元你就是萬元戶，全國聞名；現在別人欠你1萬元，你頂多也就全村聞名。

2）避免階層固化。通貨如果不膨脹，萬元戶就永遠是萬元戶，有錢人就永遠是有錢人。通貨膨脹相當于降低了真實的存款利率，有錢人的月利息不會比普通人的月收入高太多。

3）增加政府收入。通貨膨脹本質上是一種隱形稅，政府通過發行貨幣來增加自己的購買力、降低全民的購買力。

4）促進消費。人們害怕貨幣貶值而增加消費，消費則會促進生產，促進就業、提高工資，人們有錢了就會再進行消費，形成良性循環。

惡性通貨膨脹的壞處：

1）降低居民儲蓄和抗風險能力。通貨膨脹會鼓勵人們消費、花未來的錢，貸款越多越抗通脹，最終全民負債，疫情一來，很多人1個月都撐不了，導致法拍房數量猛增、家庭破產。

2）喪失貨幣信用，政府破產。像元朝末年和民國末期，天量的紙幣透支了政府信用，導致政府貨幣成為廢紙。

3）使人喪失判斷力。通貨膨脹使你的收入和物價都在增長，但你的購買力到底是增加了、還是減少了，多數人其實并不知道。投資者甚至無法區分企業到底是成功還是不成功，導致投資效率降低。

CPI增長率又叫通貨膨脹率，當它在0~6%區間內時屬于良性通貨膨脹，好處多于壞處；當它>6%后就屬于惡性通貨膨脹，壞處多于好處。目前我國不計房價，近10年通貨膨脹率在3%左右，計房價則在8%左右。

啟示：我國的物價總體是平穩的、可控的，問題主要體現在房價上漲太快上，不過目前這一局勢已被扭轉，目前正在緩慢跌回2015年的水平，想買房的可以先租著、坐等抄底。

4問：疫情期間，我國為什么要減稅和擴大基建？

答：此次疫情加速了世界經濟危機的爆發，為了應對經濟危機，我國選擇了減稅和擴大基建。

和平年代商品生產會過剩（比如房子），很多生產和資金都是借貸產生的，過剩的商品沒人買廠家就會倒閉、員工失業、收入下降，更加無力消費，進而形成惡性循環，銀行無法收回本金，儲戶擠兌導致銀行破產。

歷史上的經濟危機，主要有3種辦法化解：

1）通過戰爭化解，像二戰的爆發，很大原因就是經濟危機，百廢不興，各國只能通過戰爭來化解國內矛盾，將過剩的商品通過戰爭來消耗掉。

2）通過增加政府支出。像美國的1933年的羅斯福新政和2009年的奧巴馬新政，走的就是這條道路，擴大基建投入，以工代賑。通過“現建現用”項目，比如維修高速公路、橋梁等公共工程項目，讓失業者回來工作。通過政府援助，阻止經濟危機期間的解聘。通過失業保障對失業者補助。

3）通過減稅降費。像美國1964年的約翰遜減稅法案、1981年的里根減稅法案，這2次減稅都很快使經濟恢復了增長，減稅通過增加家庭的可支配收入而增加了消費，減稅的配套就是降低政府開銷（工資）、公務員與人民一起共渡難關。

啟示：我國采取的其實就是后2種辦法來化解經濟危機，如果效果仍不行，那就只能用第1種辦法，收復臺灣了。

5問：打擊阿里、騰訊、京東，我國為何要反壟斷？

答：因為壟斷對社會有害。

寡頭希望聯盟形成卡特爾，控制價格、賺到壟斷利潤，如果國家不對這種行為進行打擊的話，卡特爾聯盟就會越來越大，從1個行業擴展到另1個行業，最終形成金融帝國，甚至操縱整個國家。

下圖，是我國的3個典型卡特爾集團（百度、阿里、騰訊），都形成了自己獨立的生態，幾乎控制了我們生活的方方面面。

以阿里為例，在形成壟斷之前，它是為網店服務的；形成壟斷之后，所有網店都是為它服務的。商家利潤越來越低，錢都被平臺收走了，最終劣幣驅逐良幣，阿里自己不認真搞研發，看誰厲害就收購誰，收購完質量就下去了，最終，所有商家、工廠、消費者，都成為了阿里的打工人。

2020年11月10日，市場監管總局發布《關于平臺經濟領域的反壟斷指南（征求意見稿）》，阿里、騰訊、美團、京東等幾大互聯網龍頭企業股票暴跌。

2021年11月，市場監督總局根據《反壟斷法》，對以下43起案件發起立案調查：阿里收購高德地圖、阿里收購魅族、京東與科大訊飛設立合營企業案、蘇寧與阿里合營、騰訊收購中國醫療在線公司股權案、騰訊收購轉轉股權案、滴滴收購優點網絡科技（深圳）有限公司股權案、餓了么收購百度外賣、淘寶收購餓了么、美團收購北京易酒批電子商務有限公司股權案、美團收購青萍科技（北京）有限公司股權案、淘寶收購大潤發股權案、百度與吉利設立合營企業。

2022年6月24日，十三屆全國人大常委會第三十五次會議表決通過關于修改反壟斷法的決定，強化了壟斷行為的處罰力度，罰款最高可以達到上一年度銷售額百分之十，自2022年8月1日起施行。

啟示：互聯網龍頭企業都形成了自己獨立的生態圈，如果你發現1個公司(app)一直在推薦或指責另1個公司(app)，只能看到關于它的正面新聞或負面新聞，那說明它們已經形成了利益綁定或利益對抗集團，比如知乎跟京東是一伙的。

為了避免信息繭房，搜索信息一定要多渠道，比如看了微博還要看看知乎，百度搜完還要搜狗搜一搜。

6問：怎么判斷某件商品值不值得買？

答：打開閑魚app，二手商品越多、差價越大的越不值得買，比如掃地機器人。如果真的好用，就不會有這么多人買了后悔要賣掉了。

啟示：希望大家掌握這種逆向思考的方法。

7問：行為經濟學中，人的不理性有何體現？

答：1）90%的人類是過分自信的，試驗證明，給自己的顏值打分，多數人打的分都比別人打的高。

2）你剛看完《寶馬的1000個用戶反饋》報告，里面有超過950人夸寶馬好，你正準備去買寶馬，結果出門遇上鄰居，他跟你抱怨了寶馬的各種問題，然后你就打消了買寶馬的想法。為啥？人們過分重視從現實生活中觀察的細枝末節，哪怕你已經看了950人的夸獎，但一旦身邊有人貶低寶馬，你會更加相信身邊人，雖然這有時是不理性的。

啟示：理性主要表現在用數據說話，無論你做任何決策，請先采集好數據。比如經常有人問我考研應該選哪所學校，我的答案就是你把考研各備選學校的等級(211、985)、城市、專業、研究方向、初試復試科目、招生人數、報考人數、復試分數線等信息采集好，做張表，一篩選排序就知道該選哪所學校了，根本沒什么好糾結的。

8問：炒股為什么總是虧錢？

答：實踐表明，自選基金的收益還不如指數基金，也就是說，主動炒股還不如被動炒股掙錢。那些自以為能預測股價的人，最后都敗給了市場的不可預測性上了。那些股神、專家的輝煌案例雖然有些是真的，但那只是運氣好，他無法復制自己的成功，所以只能賣課給其他人。那些有優異業績史的基金管理者，最終都沒能保持住自己的業績。

豬能上天，不是因為它有飛行能力，而僅僅是因為它遇上了臺風。千萬不要因為被吹上天過，就以為自己是飛豬，也千萬不要因為有人認為自己是飛豬，你就去聽它的飛行課。臺風過后，可能就是雞飛蛋打的現實。

啟示：某種意義上來說，炒股其實就是個騙局（賭局），飛豬們興高采烈地進去，最后都被炒成回鍋肉了。特別是中國股市，炒個5年，95%都虧了；炒個10年，100%都虧了。無論你原來多生猛，多炒幾年肯定熟透了。

9問：同事想坐我車上班，我該同意嗎？

答：應該同意。

同事打出租車去公司要20元，讓我捎TA去公司只付我10元，我該同意嗎？

直觀上看，感覺捎這位同事去公司我虧了10元，實際上我是掙了10元。因為我原本就是要去公司的，無論捎不捎TA，油錢我都要花。捎人不但掙了錢，還促進了雙方的友誼，多了1個聊天的伴兒。

這就是順風車的原理，它提高了汽車的出行效率，因此車主、平臺、乘客都受了益。某種東西的成本，是為了得到它而額外付出的東西，而不是那些原本就要付出的東西。

進一步考慮，如果同事只給我1元，我還捎TA嗎？純理性地看，就要看捎TA要額外花掉的油錢、時間成本，減去友誼收益，與1元相比誰大了。如果純感性地看，開心那就捎唄。

啟示：上大學的時候，要盡可能多報選修課、多逛圖書館，因為學費反正少交不了，不學白不學；工作的時候，要盡可能多用單位的公共資源，因為加班反正少加不了，不用白不用。

10問：我國為何要計劃生育？是想增加人口還是減少人口？

答：化肥泛濫、地力有限、氣候異常，耕地面積的大小，基本決定了國家可養活的人口上限。我國18億畝耕地，可以支持約12億人自給自足、吃好喝好。

我國人口1987年達到11億，為了避免人口突破12億、糧食不夠吃，我國在1987~1994年執行了最嚴格的計劃生育政策，幾乎用盡了一切手段，比如超生的人直接做牢、拆房子、有家不能回、強制下崗、踹肚子流產等等。

在此高壓政策下，我國人口在1994年依舊突破了12億，隨后緩慢增長至2021年的14.13億人，我國糧食進口量也逐年提高，至2021年糧食進口量占國內產量的24.1%。通俗地說，那多出來的2億人能活著完全是靠外國糧。

美國人均耕地面積為10.5畝，印度為1.8畝，我國為1.3畝，這就是我國內卷世界第一的根本原因，不是我們的人有問題，而是我們的人數有問題，神州大地人太扎堆而資源有限，導致人均資源世界最少。

上學分區私立、就業學歷貶值、高考考研遞增、買房買車搖號、年終獎考核無限、旅游扎堆、交通擁堵、停車困難，可以說是啥啥都要靠搶、靠搖號、靠把多余的人擠下去才能像普通的外國人一樣幸福地活著。

綜上所述，我國計劃生育是為了避免饑荒，保障國家糧食安全，減少內卷、提高人均資源。因此，計劃生育是我國的長期國策，現在放開三胎，不是為了增加人口，而是為了讓人口從14億緩慢下降回12億。真想增加人口就不僅僅是放開三胎了，直接不設限，把生娃數量跟個稅、獎金、升職掛鉤就行了，國家有的是辦法增加人口。

啟示：1994年~2021年我國的人均資源逐年下降、內卷程度逐年提高，估計80后、90后們是深有感觸的，不幸的是，80后、90后已經熬了近前半生；慶幸的是，隨著我國人口反增為減，10后、20后的幸福感應該會有所提高。

尾語

“經濟學家，他應該是數學家、歷史學家、政治家和哲學家，他必須了解符號并用文字將其表達出來，他必須根據一般性來深入思考特殊性，并在思緒奔放的同時觸及抽象與具體。

他必須根據過去、著眼未來而研究現在。他必須考慮到人性或人的制度的每一部分。他必須同時保持堅定而客觀的情緒，要像藝術家一樣超然而不流俗，但有時又要像政治家一樣腳踏實地。”

經濟學的學習，能讓你弄清楚決策者面臨的一些不可避免的權衡取舍，能讓你思考更加深邃，當你收到免費服務時，你會思考它是如何隱形收費的；核酸檢測真是免費嗎？最終將由誰買單？我國的個稅真的低嗎？房價是一種稅嗎？通貨膨脹是一種稅嗎？

現實問題是無限的，但基本原理只有10條，都貫穿在本文的問與答中了，請活學活用。