好友患癌后才發現，女人最大的安全感來源于自己

相識十年的好友查出乳腺癌，但她本人生活卻沒有受到大幅度影響。

原來，好友在多年前就給自己買好了醫療險+重疾險，保額疊加起來高達幾百萬。這次查出乳腺癌，因為發現及時，積極治療，現在基本痊愈，醫生交待定期復查就行。而又因為自己提前買好保險，理賠到了一百多萬，自費的醫療費用反而沒多少。

確實，好友是幸運的，及早發現及時治療，病情控制得理想，目前除了不能長期從事高強度的工作，正常生活基本不受影響。并且她懂得未雨綢繆，保險意識足夠強，給足了自己底氣，才能坦然無懼地面對疾病！

但對大多數人而言，卻沒有這份幸運。這也再度讓我思考，在大病來臨之前，現在我們可以做些什么！

2020年9月17日，學術期刊CA發表的一篇論文顯示：

近10年來，在20-29歲年齡層中，女性癌癥發病率比男性高出30%；在30-39歲年齡層中，每10萬人癌癥發病率，女性高出男性一倍。其中，30-39歲年齡層的女性與20-29歲女性人群相比，乳腺癌發病數量增長超過600%。[1]

而從我國癌癥報告數據來看，女性高發乳腺癌、肺癌、結腸/直腸癌、甲狀腺癌、胃癌、宮頸癌等，發病率增速比男性高，尤其在20到49歲之間，有些甚至是男性癌癥發病率的兩倍左右。[2]

人到中年，我們上有老下有小，真心病不起。尤其是我們這種二胎家庭，經濟壓力大，抗風險能力更低，如果家里頂梁柱不幸生病，要面臨治療費、康復費、護工費、生活費、誤工費、房貸車貸各種大大小小的花銷，會是很大的經濟負擔。奉勸各位寶媽，在大病來臨前，先給自己找好“備胎”。女人，最好的安全感永遠來源于自己。

重疾險，無疑是最好的“備胎”。寧可永遠不用，不可一時不備。

而重疾險，最重點要賠的就是癌癥，一旦發生癌癥，手術、治療及后期療養費用堪比“燒錢”，而且復發性很高，病情還極易反復，如今越來越多人帶癌生存，長期治療也是一筆不小的開銷。

姐妹們，千萬要在自己生病前就增加保障杠桿，一定要提前給自己“攢”一筆應對癌癥等大病的錢。趁現在年輕健康，給自己選擇一款靠譜的重疾險，在遭遇變故的時候有一個兜底，最大可能保障生活水平不發生改變，讓孩子少在經濟上受影響，算是給自己的一份安心~

什么樣的重疾險才算靠譜？

前幾天看到一條熱搜：癌癥在我國已經熬成了慢性病。

北京大學腫瘤醫院胃腸外科的姚震旦副主任指出，癌癥并不是罕見病，它的發病率正逐年升高；尤其需要指出的是，癌癥并不是老年人的專利，中年乃至青年的瘤癥發生率也在升高。

但好消息是，癌癥并不等于絕癥，通過治療，帶癌生存的比例越來越高。而我國癌癥5年生存率近十年來已從30.9%上升到40.5%。

盡管癌癥的生存率在提高，但我們也很清楚，惡性腫瘤想要根治真的非常困難。從比較熟悉的幾個癌癥來看：

●77%到100%的肝癌患者在術后會復發；

●30%到75%的肺癌患者會有術后復發；

●85%的卵巢癌患者在成功治療后也有可能會發生復發；

●還有一些其它癌癥，如膀胱癌、非霍奇金淋巴癌等，復發率在30%到50%之間。

基于癌癥本身的復雜性，在這期間癌癥極有可能新發、復發、轉移、持續的風險，病人需要更高的治療成本和生活成本。而且隨著醫療技術手段的改善以及患者需求的增加，這個費用仍有可能在繼續增長。

傳統的重疾險，首次發生重疾，賠完責任就終止了，你想繼續投保是投不了的，這也就意味著大病之后無法獲得充足的保障。所以重疾險，一定要選癌癥無限次賠付的保險。

年初的時候給大家推薦過中國人保健康推出的【健康福·終身重疾險（升級版）】，當時覺得這款就非常不錯了，沒想到近期他們對這款保險再次進行了升級，推出【健康福·終身重疾（無限次賠）】，敲重點，是癌癥無限次賠付哦！！！

這個重疾險在原有產品基礎上新增了癌癥無限次賠付責任，癌癥（惡性腫瘤-重度）賠付無限次、累計保額無上限，賠付能力很硬。據我了解，這款重疾險是內地為數不多在售的無限次賠重疾險產品，對于普通家庭來說更實用，所以真心推薦！

總的來說，升級后的健康福·終身重疾（無限次賠），保障范圍更廣、賠付次數更多。

保障超全面

我們可以選擇兩種投保方案：基礎方案和無限次賠方案。它們之間的區別是，無限次賠方案有「癌癥無限次賠」，而基礎版沒有。

但無論是哪一種，都能算得上行業頂配的重疾保障，保障超級全面。

先看看基礎責任：

?50種輕癥賠最多5次，每次賠30%保額；

?25種中癥賠最多3次，每次賠60%保額；

?125種重疾賠1次，賠100%保額；

?癌癥無限次賠（僅限無限次賠方案），患癌賠付過一次100%基本保額的保險金后，間隔3年仍處于惡行腫瘤重度狀態（定義及范圍詳見具體條款）賠付120%基本保額，后續每間隔3年，只要用戶仍處于惡性腫瘤-重度狀態，每次都將再獲賠50%保額，終身賠付不限次數。

舉個例子，假設投保了基礎保額為50萬元、保至終身的“癌癥無限次賠”重疾險，首次確診惡性腫瘤-重度后，獲賠50萬；間隔3年后，二次確診仍是惡性腫瘤-重度狀態（不論新發、轉移、復發、持續），再獲賠120%基礎保額即60萬；此后，每間隔3年，只要用戶再次確診重度惡性腫瘤，每次都將再獲賠50%的基礎保額即25萬，終身賠付不限次數。

對比了一遍市場在售的重疾險，它的輕中癥賠付次數是目前單次賠付的重疾險中能做到的非常優秀的了。而且輕中癥賠付的都是高發疾病，基礎責任還是很良心的。

再看看可選責任：

?15種心腦血管疾病無限賠，賠付100%基本保額。

?疾病關愛保險金，這個跟舊版一樣，在重疾產品目錄里算是很優秀的，60歲之前重疾/中癥，分別可以獲賠80%和30%的基本保額。

?身故/全殘保險金，18周歲之前身故/全殘賠付已交保費，18周歲之后賠基本保額。

?癌癥多次賠，基礎版要多這一個選項，第一次得了癌癥后，賠付完1年以后再得癌，惡性腫瘤-重度賠40%的保額，原位癌賠10%，最多可賠3次。

癌癥無限次賠

重點給大家說說這次升級最具吸引力的“癌癥無限次賠責任”吧~

健康福?終身重疾險（無限次賠）主要針對惡性腫瘤-重度，簡單來說就是嚴重的癌癥，但不限制是早期還是晚期，1-4期均可獲賠。達到條款約定的間隔期，后續癌癥新發、復發、轉移、持續，都能不限制次數理賠，累計賠付額度無上限。

舉個例子，像好友的情況，第一次確診乳腺癌已經理賠過一次100%保額的保險金，假如3年之后再復發（或是新發/轉移/持續），都可以再次申請理賠，直接賠付120%保額。之后每隔3年賠付1次50%保額，終身賠付不限次數。

說真心的，相較于傳統重疾險，這種創新對癌癥家庭來說真的太需要了，為他們提供了持續的保障和更大程度的經濟援助，來應對癌癥的高額治療費用和生活開支。

不過要清楚的是，不是任何癌癥都能賠，也有所限制。給大家列出了能理賠的癌癥范圍：

很多都是咱們國人發病率很高而且容易復發的癌癥，實用率非常高！

性價比更高，比基礎款更劃算

有人可能會糾結，是買基礎款還是無限次賠款？

如果錢錢不是很緊張，當然是無限次賠，因為它的性價比要高很多。

給大家算筆賬吧！

同樣是30歲女用戶、30萬保額保終身、30年月交。

—— 基礎版

一個月需要288.36元。當然對比行業其他產品，基礎版行業領先的重疾保障都有，這個定價在行業定價利率下調后、重疾險普遍漲價的情況下，是很良心的定價，性價比超過市場超90%產品。

—— 癌癥無限次賠版

如果選癌癥無限次賠的方案，保費一個月是381.51元，平均一個月比基礎版只貴了93塊錢，就能在已經賠付過一次100%保額的重疾保險金后，間隔3年再次確診癌癥（仍處于惡性腫瘤-重度狀態）賠付120%基本保額，后續新發/轉移/復發/持續，符合條款約定的每間隔3年賠付1次50%保額，終身賠付不限次數。

健康福·終身重疾險（無限次賠）還入選了螞蟻保金選，各項評分都很高，性價比高沒得說。

所以如果預算充足、希望保障范圍一步到位，我還是建議買癌癥無限次賠版。目前來看，短期之內市面上也只有這款產品能真正做到癌癥（符合條約規定的都可賠）無限次賠付了。

頭部大保司，理賠更安心

它是由大保司中國人保健康承保，國企大品牌實力在，理賠起來也少糾紛更輕松。

為了方便理賠，他們接入了“安心賠·優先理賠”服務，1對1人工協助優先理賠，確診后住院期間就能開始賠付，一般5個工作日內完成結案（常規理賠通常需要15個工作日到30天），理賠簡單也安心。

癌癥已經越來越年輕化、慢病化，重疾險對于當代人來說很必要。

作為有房貸要還、有小孩要養的我們，一定要給生活留條退路，盡早給自己買好重疾險，以免在風險中“裸奔”。這款心的健康福·終身重疾（無限次賠）真心不錯，力薦。

買重疾險有條原則：越早投保、保費越便宜，身體出現健康異常后，可能就沒辦法投保了，所以要盡早安排呀！

感興趣的寶媽，可以上支付寶搜索【無限次賠】，多了解一些情況，選擇適合自己和家人的保額投保，給家人多一份安心保障。

新升級的健康福·終身重疾（無限次賠），在各項重疾保障都處于行業領先、且擁有超高性價比的基礎上，未來一旦罹患重度惡性腫瘤，后續針對該疾病不論新發、轉移、復發、還是持續，都能夠實現理賠不限次數，賠付保額不設上限，肯定還是很有必要的。

已經投保過健康福·重疾險的用戶，想要升級本產品，可以等待官方關于癌癥無限次賠的“加油包”的通知，后續是可以升級到無限次賠版本的。

參考文獻：

[1] Cancer statistics for adolescents and young adults,2020. https://acsjournals.onlinelibrary.wiley.com/doi/full/10.3322/caac.21637

[2]http://www.360doc.com/content/19/0223/20/52645714_817063145.shtml