《金錢心理學》帶你了解財富、人性和幸福的永恒真相

金錢心理學 1：投資當中？！運氣很重要

各位書友大家好，歡迎繼續做客老齊的讀書圈，所有人都說自己想賺錢，但是大家其實只是對錢感興趣，對如何賺錢并不感興趣，甚至一些明顯的賺錢習慣，大家并不想為之努力，反而對嫁給富二代，找富婆，中彩票，拆遷這種不勞而獲的事情津津樂道，但其實賺錢沒有秘密，我們必須調整心態，做人所不能做，忍人所不能忍。今天我們就來講這種技能，叫做金錢心理學。財富，人性和幸福永恒的真相，作者是摩根豪澤爾，他告訴了我們很多關于財富的底層邏輯，也解釋了我們為什么要賺更多的錢，錢會給我們帶來哪些真正的好處。如何建立賺錢的真正技能。又該如何面對財富的跌宕起伏。最重要的是，我們從現在開始，該如何去行動。有人把他比作2023年的納瓦爾寶典，確實他講了很多關于底層邏輯的東西。讓我們可以重新思考自己的財富觀。

作者上來講，沒有人真的會對金錢失去理智，雖然我們也經常看到很多消費和理財上非常瘋狂的事，但實際上，這里面有誤解，大家所生的時代，國家，地區，家庭，職業全都不同，所以對于金錢的認知和態度就完全不同，每個人的體驗都是獨一無二的，所以在我們看來一些瘋狂和不可思議的事情，在人家的世界里，很多其實都是合理的。比如一個窮人，他對于風險回報的看法，是富有的投資大亨們，無法理解的。而那些在通脹中長大的人，和生活在物價穩定的年代的人，對于金錢的理解也完全不同。舉個例子，我們的父輩，大多都經歷過困難時期，所以他們的消費觀，令我們無法理解，好水果不放爛了不舍得吃，放爛了不舍得扔，寧可都吃掉然后拉肚子，一輩子再也穿不到的衣服，寧可放在寸土寸金的房子里占地方，也不舍得扔。像老齊的父母，就還保留著80年代的西服和大衣。眼看家里的東西，越來越多，變成了垃圾堆。130平米的房子也不算小，但卻發現哪哪都塞滿了東西。你給他扔點東西，他就說你敗家。但其實這些東西，完全也用不到。然后更逗的事，想買大房子，說東西都擱不下了。這代人就是小時候窮怕了，苦怕了，經歷了物質極度匱乏的年代，所以后來即便社會變了，但他們的認知依舊沒有跟上時代。那么我們呢，認知財富的方式就對嗎，恐怕也未必，跟00后們，也沒辦法正常交流。這就是不同年代造成的財富觀割裂，甚至完全無法彌補。

作者說你對金錢的個人經驗，可能只有一億分之一符合實際，但是他卻構成了你對世界運作方式的主觀判斷的80%。所以財富觀不同的人呢，完全沒法溝通，也無法說服對方。幾乎找不到交集。比如80后開始，對于三年困難時期，完全就沒有任何體會，甚至有人連這個說法都不知道。我們對于98年的下崗浪潮，都感觸不深，就覺得不就是換分工作嗎，但其實那已經是一代人的動蕩。就更別提什么十年動亂了。這些壓根就沒再我們的記憶里，也完全沒有體驗感。美國也一樣，作者說，肯尼迪競選總統的時候，他回答對大蕭條的印象，就是他們家多雇傭了很多的傭人，其他沒印象。這就是有錢人的世界，和窮人的世界，完全不是一個世界。

即便有人告訴你了當時的慘狀，你也無法領會，回家面對妻兒，都要餓肚子的那種焦慮。所以有沒有這種經歷，對你日后再次面對股票市場，肯定是完全不一樣的體驗。在咱們這也一樣，經過了08年和15年的暴跌，你跟他講配置優先，守正出奇，控制倉位，就很好理解。而2020年之后新進來的投資者，就只會天天問你哪個漲的更快，一心只想吃肉發財，從沒想過挨打的事。這么來看，其實也不怪他，確實沒有挨過打。被股市教訓了3年，就又開始變得焦慮，認為一輩子股市都好不了了。這也同樣不怪他，因為他也沒見過，股市06-07年和14-15年的瘋狂。沒見過，光聽別人說，你是沒有體會的。所以老齊總是講，要用正確的方法，經歷過一輪牛熊周期，你才能真正成熟，人的一生其實也就能趕上5次左右牛市，第一次剛入市，你很難找到正確的方法，所以通常都是錯過的，甚至被傷的很深，聰明人，在第二次牛熊周期當中，開始找到正確的方式方法。從而人生把握4次大牛市機會，讓自己的財富在20-30年的時間里，翻個10倍左右，而如果中庸一點的，第二次牛市也找不到方向，或者堅持到一半放棄了。從第三次牛市才開始找到路，那樣你就只有不到20年時間了，能翻5倍就不錯了。如果你經歷了3次牛市，還是找不到投資的門路，那么這輩子基本就與投資無緣了。這時候應該承認自己的平庸，并反過來想想，千萬別踩坑。很多人前半生投股市沒賺到錢，快退休了，開始去買信托，結果暴雷了，一輩子積蓄血本無歸。確實悲劇，但其實也并非偶然，因為高固收理財的騙局，其實就專門找這些在股市上找不到方向的投資者，知道他們有錢，還不甘心，貪婪且不愿意承擔風險。所以才給你專門編制了一個美妙的騙局。

作者說，世界上一些投資很成功的人，其實都有運氣的成分，比如債王比爾格羅斯，他自己就承認，如果早出生或者晚出生10年，他都不可能成功，他的職業生涯，剛好趕上了利率大跌的起點，這就讓債券價格飆升。而他只是膽子更大而已，踩中了時代的紅利。

投資股市也一樣，如果你70年代末開始進入股市投資，30年后你能去的巨大的收益，光投指數就有年化18%，反之如果你要是50年代投資美國股市，30年后，還在原地踏步。這就跟中國一樣，2007年你投上證指數在3000點，如今他還在3000點。這確實是運氣不佳。但如果2007年你去買了房子，拿到2020年賣掉，你也是時代的幸運兒。那么這16年的時間，其實已經喂養出了一個價值觀，房子永遠漲，股市永遠不漲。越來越多的人，從股市中撤出，去高位買了房子。當然結果他也一定是個悲劇。

作者說，每一種消費觀，和每一種投資觀，其實背后都有他獨特的經歷和背景做解釋，比如買彩票，美國人花在彩票上的錢，比花在電影，游戲，音樂，體育和書籍上的錢的總和都要多。收入越低的家庭，買彩票越多，他們每年都要花412美元，是那些高收入家庭買彩票支出的4倍。要知道在美國，40%的家庭，連400美元存款都拿不出來，那么我們就不理解了，你把這一年買彩票的錢存起來不好嗎？妥妥的打敗了一半美國人啊。但他們卻寧愿去押百萬分之一的中獎機會。那些精英們和有錢人對此嗤之以鼻，認為這是一種傻缺的行為。但是如果站在窮人的視角上，他們所有的上升通道，全都被現實堵得死死的，買彩票也許是離自己的夢想，最近的機會，雖然中獎概率只有百萬分之一，但這也許是窮人翻身，概率最大的機會。所以在這個問題上，窮人跟富人跟本也沒得聊，老齊做過太多的資產配置服務，越是有錢人，他們越傾向于權益比例低一些，在有錢人的資產配置中，3-4成權益資產就足夠了。而越是沒錢的人，越是要搏一搏。更傾向于8-9成權益。甚至還要滿倉加杠桿。站在客觀的角度說，這兩者的需求都有問題。但是站在他們的主觀角度來講，確實又都有道理。

作者說，不用為了退休儲蓄，退休之后就可以領退休金，這種認知，在美國其實也就2-3代人，而在此之前，美國也沒有退休這個概念，都是要工作到死的。而現實情況是，退休金計劃，能支撐多久，確實也很難說。那么中國呢，這個問題就更加嚴重一些。美國他還是個移民國家，老齡化程度要慢的多，而我們也只有2代人領過退休金，第三代還有沒有，能領多少。這個都是未知數。所以我們并不是對錢不理智，而只是經驗尚淺。只是被眼前的現象迷惑住了。沒見過退休金耗盡的狀況。

我們生活中有很多的財富偶像， 比爾蓋茨就是一個經久不衰的偶像，1968年，13歲的蓋茨，就認識了保羅艾倫，他們對于當時的計算機十分癡迷，那時候兩個人，只要一放學，就找地方去鼓搗計算機。而巧合的事，蓋茨所在的湖濱學校，剛好有一套非常先進的計算機。這在當時美國的學校里也是極為罕見。那么作者要通過這個例子，說明什么問題呢？

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