保險(xiǎn)公司這樣的全損流程是否合理？

保險(xiǎn)公司這樣的全損流程是否合理？

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車(chē)險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

目前，關(guān)于保險(xiǎn)公司處理全損車(chē)的流程，問(wèn)題很大，且非常不合理，完全侵害了車(chē)主的權(quán)益。比如歷史文章《目前保險(xiǎn)公司處理全損車(chē)的流程是否合理》，主要介紹了，保險(xiǎn)公司處理全損車(chē)整個(gè)流程的不合理性，本篇，我們介紹下一些細(xì)節(jié)方案的問(wèn)題，同時(shí)，進(jìn)行適當(dāng)擴(kuò)展，說(shuō)明其他一些不合理和侵犯車(chē)主權(quán)益的現(xiàn)象。

因?yàn)椋鼛讉€(gè)月，我們收到了大概10例左右類(lèi)似的案例，這說(shuō)明保險(xiǎn)公司在流程上又有變化了，把所有問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)完全推給了車(chē)主，因此，我們認(rèn)為，有必要就該問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)門(mén)介紹下。如上面的插圖，目前，一些保險(xiǎn)公司處理全損的流程是，讓車(chē)主先和第三方拍賣(mài)公司簽好協(xié)議，車(chē)輛拍賣(mài)后，再和保險(xiǎn)公司簽協(xié)議，至于金額，都是口頭上的，沒(méi)有保證。那么，你覺(jué)得，這樣的流程合理嗎？

很明顯，這個(gè)流程非常不合理，完全侵犯了車(chē)主的權(quán)益，讓車(chē)主非常被動(dòng)。

第一，大家要清楚，作為被保險(xiǎn)人的車(chē)主，你們和第三方拍賣(mài)公司沒(méi)有什么關(guān)系，如果沒(méi)有事故，沒(méi)有保險(xiǎn)公司，你們根本不會(huì)和那些所謂的第三方拍賣(mài)公司有任何接觸，甚至都不知道他們是人是鬼。所以，從情理上也好，邏輯上也罷，車(chē)主肯定需要先和保險(xiǎn)公司有相應(yīng)協(xié)議的基礎(chǔ)上，才可以和第三方有關(guān)系，在沒(méi)有和保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議前，就和第三方簽協(xié)議，本身就是空中樓閣，權(quán)益無(wú)法保障。我們維權(quán)也有一段時(shí)間了，記得遇到過(guò)2例，就是在車(chē)主和第三方簽署協(xié)議后，保險(xiǎn)公司推翻之前約定或少賠的情況，雖然發(fā)生這種情況的比例不高，但一旦發(fā)生，車(chē)主非常被動(dòng)。這個(gè)邏輯，其實(shí)可以延伸到很多涉及保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)性的第三方單位，比如第三方調(diào)查公司，第三方評(píng)估公司，第三方鑒定公司等等，從法律上講，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)車(chē)主確認(rèn)并同意的，在法律上，這些第三方做的任何事，得出的任何結(jié)論，車(chē)主都可以不認(rèn)可，也可以不配合。一句話，車(chē)主和任何保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)的第三方單位存在關(guān)系，必須先得到車(chē)主和保險(xiǎn)公司的認(rèn)可并同意，這種認(rèn)可和同意最好是書(shū)面形式，而不是口頭上的，因?yàn)椋芏鄷r(shí)候，保險(xiǎn)公司本身就不可信，從經(jīng)濟(jì)角度，合同形式，也需要書(shū)面形式！！！

第二，從邏輯上和常理上，車(chē)主還沒(méi)有和保險(xiǎn)公司簽署全損協(xié)議，就是方案還沒(méi)有正式確定，口頭的約定根本無(wú)法保障。既然方案還沒(méi)有確定，怎么可以走車(chē)輛拍賣(mài)流程，這本身是本末倒置的行為，非常不合理。那么，保險(xiǎn)公司為什么要這樣做呢？就是為了讓保險(xiǎn)公司自己毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以控制和拿捏車(chē)主，還有就是讓他們自己內(nèi)部流程走的更順，但是，這樣的流程卻侵害了車(chē)主的利益。可以說(shuō)，保險(xiǎn)公司毫無(wú)契約精神。上個(gè)月，我們就遇到一個(gè)浙江杭州的車(chē)主，也是全損車(chē)，也是這樣的流程，拍賣(mài)公司殘車(chē)一直無(wú)法成交，而車(chē)主要將車(chē)牌掛到新車(chē)上，但無(wú)法處理，所以，非常被動(dòng)。這時(shí)，車(chē)主找保險(xiǎn)公司，又把所有問(wèn)題，都推給了拍賣(mài)公司，而車(chē)主又拿拍賣(mài)公司沒(méi)有辦法，這事就一直拖著。

總結(jié)，處理全損車(chē)，車(chē)主需要先和保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議，確定具體金額和最終過(guò)戶(hù)的期限，否則需要承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任或違約金，這樣，車(chē)主的權(quán)益才能完全得到保障。

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