濰坊銀行，一顆老鼠屎壞了一鍋粥

2024年4月，隨著山東省紀(jì)委監(jiān)委對(duì)四起損害經(jīng)商環(huán)境的典型問題披露，濰坊銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)顏廷軍違規(guī)發(fā)放貸款等問題也被公示于眾。

在通報(bào)中提到，顏廷軍落實(shí)黨中央防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)決策部署打折扣、搞變通，違規(guī)向相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款；多次收受企業(yè)老板和他人贈(zèng)送的禮品、禮金、消費(fèi)卡，長(zhǎng)期借用企業(yè)老板提供的車輛，接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的旅游活動(dòng)安排；違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)，違規(guī)擁有非上市公司的股份；利用職務(wù)上的便利，違規(guī)為企業(yè)和個(gè)人在貸款審批、利率調(diào)整、工程招投標(biāo)等方面提供幫助，干預(yù)和插手招投標(biāo)，非法收受財(cái)物。

顏廷軍對(duì)濰坊銀行造成對(duì)傷害是極其嚴(yán)重，自從其2021年上任后，濰坊銀行無論在盈利端亦或是資產(chǎn)質(zhì)量方面都開始逐步進(jìn)入頹勢(shì)，此外，高層的貪腐對(duì)于內(nèi)控管理的混亂也造成了不可忽視的影響。

2021年至2023年間，雖然濰坊銀行在營(yíng)收方面保持著不錯(cuò)的增長(zhǎng)速度，但凈利增速則出現(xiàn)放緩的趨勢(shì)，021年-2023年，該行的營(yíng)業(yè)收入依次為43.46億元、50.28億元、56.24億元，分別同比增加0.74%、15.69%、11.85%;凈利潤(rùn)依次為11.75億元、11.78億元、11.67億元，分別同比增加45.8%、0.3%、-0.92%，增速降低且2023年負(fù)增長(zhǎng)。

值得注意的是，隨著顏廷軍的落馬，去年上半年濰坊銀行業(yè)績(jī)回溫，營(yíng)收同比增加19.43%至33.97億元，凈利潤(rùn)也同比增加3.68%至7.94億元。
而造成增收不增利局面的根源則與支出端信用減值不斷加大息息相關(guān)，2021年，濰坊銀行的信用減值損失只有11.31億元，同年凈利潤(rùn)增速高達(dá)45.6%。此后兩年該行的信用減值損失分別為16.77億元和21.69億元，依次大增48.28%、29.34%，2024年上半年，濰坊銀行的信用減值損失為13.4億元，同比增幅依然高達(dá)56.73%。
不斷加大對(duì)信用減值的計(jì)提也足以證明該行在不良率方面的焦慮，在顏廷軍上任前的2020年，該行的不良率從年初的1.78%降至1.23%，在其上任后的三年中不良率更是接連提升，2021年-2023年間其不良率分別為1.28%、1.41%、1.44%。

雖然去年上半年不良率回落至1.43%，但依然有1.62%的關(guān)注類貸款值得關(guān)注，在其2023年財(cái)報(bào)中關(guān)于不良貸款曾提到：加快不良貸款處置。開展向不良資產(chǎn)宣戰(zhàn) “三年攻堅(jiān)戰(zhàn)”之“雷霆行動(dòng)”、授信風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理行動(dòng)，深入開展打擊惡意逃廢債工作，加強(qiáng)已核銷貸款的清收，加強(qiáng)獎(jiǎng)懲激勵(lì)，實(shí)行不良管理目標(biāo)化考核、評(píng)價(jià)機(jī)制，激發(fā)全行上下不良貸款清收的積極性和主動(dòng)性。

不難看出，顏廷軍所掌控的三年中給濰坊銀行帶去了災(zāi)難式的不良貸款余額。

在加大對(duì)不良貸款清收力度的同時(shí)，濰坊銀行還在去年5月增資，將注冊(cè)資本由原有的44.22億元變更為59.7億元，這也使其一舉成為了山東省內(nèi)注冊(cè)資本排名第二的城商行，僅次于威海銀行。

三年內(nèi)三次增資的濰坊銀行顯然是在為IPO做籌備，早在2012年，該行便提出上市計(jì)劃，甚至一度將該計(jì)劃列為發(fā)展戰(zhàn)略，2022年末，濰坊銀行公開招標(biāo)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所、首次公開募股項(xiàng)目保薦人等，擬在港交所上市。
如今，擋在濰坊銀行IPO路上的除了過去遺留的歷史問題外，還有股東的問題，其持股4.773%的第七大股東濰坊濱海投資開發(fā)有限公司陷入了票據(jù)逾期，根據(jù)上海票據(jù)交易所披露信息，濰坊濱城投資開發(fā)有限公司再次被列入持續(xù)逾期名單。截至 2025 年 1 月末，公司累計(jì)發(fā)生票據(jù)逾期 5.14 億元，逾期余額 1.86 億元。

該股東近年來頻繁被列入承兌人逾期及持續(xù)逾期名單，且近期多個(gè)非標(biāo)產(chǎn)品被爆違約，反映出公司流動(dòng)性的持續(xù)高度緊張。其所處的寒亭區(qū)上級(jí)行政區(qū)域?yàn)H坊市作為重點(diǎn)區(qū)域之一，化債工作已取得了一定進(jìn)展。

公司區(qū)域平臺(tái)地位尚可，但寒亭區(qū)是濰坊市網(wǎng)紅區(qū)域，區(qū)域債務(wù)負(fù)擔(dān)重，化債壓力較大，融資環(huán)境改善成效不明顯。

此外，持股12.305%的第二大股東濰坊濱海旅游集團(tuán)則常年陷入流動(dòng)資金緊張，股權(quán)被質(zhì)押等情況，近年來多次，國(guó)元信托、平安信托外，平安國(guó)際融資等機(jī)構(gòu)因融資租賃合同糾紛對(duì)簿公堂。

去年7月，聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司發(fā)布公告，因?yàn)H坊濱海旅游集團(tuán)有限公司無法按時(shí)提供本次跟蹤評(píng)級(jí)所需的全部資料，聯(lián)合資信決定延遲出具其及相關(guān)債項(xiàng)的定期跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。

雖經(jīng)歷多次增資股東難題依舊尚未解決，未來的濰坊銀行將如何在優(yōu)化股權(quán)，加強(qiáng)內(nèi)控及經(jīng)營(yíng)方面等方面進(jìn)行不斷深化努力，方能成為打開IPO大門的唯一鑰匙。