輝煌之下的陰影：京東金融深陷“暴力催收”漩渦

在金融科技的舞臺(tái)上，京東金融無(wú)疑是一顆耀眼的明星。自2013年10月獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái)，它便踏上了一段波瀾壯闊的發(fā)展征程。

起初，京東金融依托京東商城的電商場(chǎng)景，聚焦于為平臺(tái)上的商家和消費(fèi)者提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。直到2014年2月，國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信用支付產(chǎn)品“白條”上線，這一創(chuàng)新性產(chǎn)品猶如一顆投入平靜湖面的石子，激起千層浪。數(shù)據(jù)顯示，用戶(hù)在使用白條后，月訂單數(shù)量增長(zhǎng)了 33%，月消費(fèi)金額增長(zhǎng)了58%。而白條的成功，不僅為京東金融積累了大量的用戶(hù)和數(shù)據(jù)，更奠定了其在消費(fèi)金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

隨著業(yè)務(wù)的逐步拓展，京東金融的野心不止于此。2014年上線“小金庫(kù)”等財(cái)富管理業(yè)務(wù)，進(jìn)軍理財(cái)領(lǐng)域；同年7月推出App，這一舉措進(jìn)一步整合了京東金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為用戶(hù)打造了一個(gè)便捷的一站式金融服務(wù)平臺(tái)，并獲得了資本的青睞。

2016年，京東金融完成66.5億元A輪融資，為業(yè)務(wù)拓展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。2017年，公司完成股權(quán)重組，正式成為獨(dú)立的金融科技公司，開(kāi)啟自主發(fā)展新征程。2018年，京東金融再獲資本市場(chǎng)青睞，完成130億元B輪融資，投后估值飆升至1330億元，進(jìn)一步鞏固了其在金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

業(yè)務(wù)版圖：京東金融的成就

在過(guò)去幾年的時(shí)間里，京東金融憑借一系列創(chuàng)新舉措，構(gòu)建起了龐大且多元的業(yè)務(wù)版圖，在多個(gè)金融領(lǐng)域取得了令人矚目的輝煌成就。

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，京東金融為眾多企業(yè)提供了全方位、定制化的金融解決方案，有效解決了企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)難題。以京保貝為例，這一應(yīng)收融資產(chǎn)品在商業(yè)保理行業(yè)中成績(jī)斐然，市場(chǎng)份額超過(guò)行業(yè)總規(guī)模的10%。過(guò)去一年里，京保貝的累計(jì)融資規(guī)模突破2000億元，成功連接超過(guò)10萬(wàn)戶(hù)供應(yīng)商，服務(wù)范圍涵蓋1000多種品類(lèi)。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域，其標(biāo)志性產(chǎn)品“白條”，自2014年上線以來(lái)，已服務(wù)超過(guò)2.5億用戶(hù)與200萬(wàn)商戶(hù)。白條首創(chuàng)的“先消費(fèi)，后付款”模式，不僅為用戶(hù)提供了便捷的消費(fèi)體驗(yàn)，還通過(guò)靈活的分期付款與實(shí)時(shí)審批功能，滿足了不同用戶(hù)的消費(fèi)需求。

在財(cái)富管理方面，京東金融不斷豐富產(chǎn)品種類(lèi)，為用戶(hù)提供了多元化的投資選擇。“京東小金庫(kù)”作為一款明星產(chǎn)品，兼具靈活存取和收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，成為眾多用戶(hù)管理閑錢(qián)的首選。此外，京東金融還積極與各大金融機(jī)構(gòu)合作，引入工商銀行積存金等產(chǎn)品，為用戶(hù)的黃金投資和實(shí)物黃金兌換帶來(lái)更多選擇，助力用戶(hù)在市場(chǎng)波動(dòng)中穩(wěn)健投資，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

另外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同樣是京東金融業(yè)務(wù)版圖中不可或缺的一部分。它聯(lián)合60余家國(guó)內(nèi)知名保險(xiǎn)公司，推出了具有針對(duì)性的消費(fèi)類(lèi)保險(xiǎn)保障服務(wù)，涵蓋家電、3C、百貨、家居等多個(gè)品類(lèi)，以及從賬戶(hù)安全到產(chǎn)品品質(zhì)、物流、延保的購(gòu)物全流程。在購(gòu)物節(jié)期間，超過(guò)50%的用戶(hù)在購(gòu)物時(shí)會(huì)同步購(gòu)買(mǎi)京東金融提供的保險(xiǎn)保障服務(wù)，這充分體現(xiàn)了用戶(hù)對(duì)其保險(xiǎn)服務(wù)的認(rèn)可和信賴(lài)。

如今的京東金融，已不再是當(dāng)初那個(gè)初出茅廬的小角色，而是成長(zhǎng)為一家業(yè)務(wù)涵蓋供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融科技巨頭。

暴力催收風(fēng)波：爭(zhēng)議背后的問(wèn)題

然而，在京東金融輝煌發(fā)展的背后，暴力催收問(wèn)題卻如同一顆毒瘤，逐漸浮出水面，引發(fā)了廣泛的關(guān)注與爭(zhēng)議。據(jù)新浪黑貓投訴統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，京東金融近一月被投訴1萬(wàn)多次，暴力催收成為投訴的主要問(wèn)題之一。

一位借款人“正義喵”在黑貓投訴平臺(tái)上傾訴，自己因資金周轉(zhuǎn)困難，導(dǎo)致京東金融出現(xiàn)逾期。此后，他便陷入了一場(chǎng)噩夢(mèng)。催收人員每天頻繁撥打他的電話，甚至還向他的家人發(fā)送威脅短信，內(nèi)容充滿了恐嚇和辱罵，使得家人精神高度緊張。他曾多次嘗試聯(lián)系京東金融人工客服，希望能協(xié)商還款事宜，卻始終無(wú)人應(yīng)答，而他還被無(wú)端指責(zé)為“失聯(lián)”。

另外，在小紅書(shū)上一位借款人也遭遇了類(lèi)似的困境。他在積極賺錢(qián)準(zhǔn)備歸還欠款，并多次與客服協(xié)商還款事宜，催收電話也正常接聽(tīng)溝通，還說(shuō)明了自己暫時(shí)無(wú)法還款的原因，家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)沉重。然而，催收人員卻對(duì)他的困境視而不見(jiàn)，不僅態(tài)度惡劣，還對(duì)他進(jìn)行“恐嚇威脅”。

這些暴力催收案例在黑貓投訴等平臺(tái)上不斷發(fā)酵，猶如一顆投入平靜湖面的巨石，激起千層浪。一時(shí)間，京東金融被推上了輿論的風(fēng)口浪尖，其品牌形象和聲譽(yù)受到了極大的損害。眾多消費(fèi)者對(duì)京東金融的信任度大幅下降，甚至有部分用戶(hù)表示，將考慮停止使用京東金融的相關(guān)服務(wù)，轉(zhuǎn)而選擇其他更加可靠的金融平臺(tái)。

而京東金融的暴力催收行為，尤其是炸通訊錄等手段，明顯越過(guò)了法律的紅線，嚴(yán)重侵害了借款人的合法權(quán)益。有律師指出，暴力催收不僅違反了民事和行政法律規(guī)定，在某些情況下，還可能涉嫌刑事犯罪。例如，如果催收人員在催收過(guò)程中對(duì)借款人進(jìn)行毆打、拘禁，那么將涉嫌故意傷害罪、非法拘禁罪；若以非法占有為目的，通過(guò)威脅、要挾等手段索取借款人財(cái)物，則可能構(gòu)成敲詐勒索罪。

另外，京東金融出現(xiàn)暴力催收問(wèn)題，背后有著多方面的復(fù)雜原因。

首先，從內(nèi)部管理角度來(lái)看，業(yè)績(jī)考核壓力或許是一個(gè)重要因素。催收人員為了完成催收任務(wù)，獲得更好的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和薪酬待遇，可能會(huì)在催收過(guò)程中采取一些激進(jìn)甚至違規(guī)的手段。在一些金融機(jī)構(gòu)中，催收人員的獎(jiǎng)金往往與催收成功率直接掛鉤，這就導(dǎo)致他們?yōu)榱俗非蠼?jīng)濟(jì)利益，不惜突破法律和道德的底線。

其次，第三方催收公司管理不善也是一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。京東金融在催收業(yè)務(wù)上可能委托了一些第三方公司，然而對(duì)這些第三方公司的監(jiān)管卻存在漏洞，可能沒(méi)有明確規(guī)定催收行為的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，或者對(duì)第三方的違規(guī)行為缺乏有效的約束和懲罰措施，使得他們?cè)诖呤者^(guò)程中無(wú)所顧忌。

部分第三方催收公司為了追求高回收率，可能會(huì)選用一些素質(zhì)參差不齊的催收人員，這些人員缺乏專(zhuān)業(yè)的催收知識(shí)和法律意識(shí)，在催收過(guò)程中容易使用暴力、威脅等不當(dāng)手段。一些第三方催收公司甚至?xí)榱俗陨砝妫室怆[瞞或歪曲借款人的真實(shí)情況，導(dǎo)致與借款人之間的矛盾不斷激化。

最后，整個(gè)行業(yè)監(jiān)管不完善也是暴力催收問(wèn)題屢禁不止的重要背景。盡管相關(guān)部門(mén)已經(jīng)出臺(tái)了一些針對(duì)金融催收的法律法規(guī)和監(jiān)管政策，但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，仍然存在監(jiān)管不到位、處罰力度不夠等問(wèn)題。

這使得一些金融機(jī)構(gòu)和催收公司心存僥幸，認(rèn)為即使違規(guī)也不會(huì)受到嚴(yán)重的懲罰，從而肆無(wú)忌憚地進(jìn)行暴力催收。監(jiān)管部門(mén)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)和第三方催收公司的日常監(jiān)管中，可能存在檢查不全面、信息獲取不及時(shí)等問(wèn)題，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止暴力催收行為的發(fā)生。

未來(lái)之路：解決問(wèn)題，行穩(wěn)致遠(yuǎn)

如今，京東金融站在了一個(gè)關(guān)鍵的十字路口。在業(yè)務(wù)層面，它憑借多元化的業(yè)務(wù)布局和持續(xù)的創(chuàng)新能力，在金融科技領(lǐng)域占據(jù)著重要地位，未來(lái)有望在數(shù)字化、智能化的金融服務(wù)賽道上繼續(xù)深耕，拓展更多的業(yè)務(wù)邊界，服務(wù)更廣泛的用戶(hù)群體。

然而，暴力催收問(wèn)題卻如同一道高懸的達(dá)摩克利斯之劍，嚴(yán)重威脅著京東金融的未來(lái)發(fā)展。

在內(nèi)部管理方面，京東金融需要重新審視業(yè)績(jī)考核體系，摒棄單純以催收業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的考核方式，建立更加全面、科學(xué)的考核指標(biāo)。例如，增加對(duì)催收人員合規(guī)操作、客戶(hù)滿意度等方面的考核權(quán)重，引導(dǎo)催收人員在合法合規(guī)的前提下開(kāi)展工作，避免為了追求業(yè)績(jī)而不擇手段。

其次，針對(duì)第三方催收公司管理不善的問(wèn)題，京東金融必須加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管力度，明確其催收行為的規(guī)范和準(zhǔn)則，定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高其催收人員的法律意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)第三方催收公司催收過(guò)程的監(jiān)督，建立實(shí)時(shí)監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正其違規(guī)行為，一旦發(fā)現(xiàn)有暴力催收等違法違規(guī)行為，立即終止合作，并追究其相應(yīng)的法律責(zé)任。

最后，京東金融還應(yīng)進(jìn)一步完善客戶(hù)溝通機(jī)制。當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)逾期還款情況時(shí)，催收人員應(yīng)保持耐心和專(zhuān)業(yè)，與客戶(hù)進(jìn)行充分的溝通，了解客戶(hù)的實(shí)際困難和還款意愿，共同協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃。避免使用威脅、恐嚇等暴力手段，而是以友好、協(xié)商的方式解決問(wèn)題。同時(shí)，建立客戶(hù)反饋渠道，及時(shí)受理客戶(hù)的投訴和建議，對(duì)于客戶(hù)反映的問(wèn)題要及時(shí)處理和反饋，不斷改進(jìn)自身的服務(wù)質(zhì)量。

京東金融一路走來(lái)，有輝煌成就，也面臨暴力催收等嚴(yán)峻問(wèn)題。在當(dāng)前金融科技蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，解決暴力催收問(wèn)題已成為京東金融重塑品牌形象、贏得用戶(hù)信任的關(guān)鍵所在。只有徹底解決這一頑疾，京東金融才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在未來(lái)的金融科技舞臺(tái)上繼續(xù)書(shū)寫(xiě)輝煌篇章。