河北
01
一位教師朋友今天告訴我，她剛剛提交了提前退休申請。
我們都知道，現在對于具有副高級以上專業技術職稱的女性，相關規定要求和男性一樣是60歲退休。
但如果個人提出申請，可以和以前一樣55歲退休。
所以，學校里很多女教師都會面臨是早退還是晚退的選擇。
這位老師到了55歲，果斷提出了退休申請。
暑假之后，她就可以正式享受退休生活，不用再上班了。
02
女性副高職提前退休劃算還是延遲退休劃算，這是一個很多人都關心的話題。
尤其在教師圈，具有副高級以上職稱的女性比較多。
很多人都曾向我咨詢，到底是應該早退還是應該晚退。
對此，我也專門寫過很多篇文章，說明早退和晚退的利弊。
老師也不是圣人，大家都是利益導向，想的是怎么選擇對自己最有利。
說白了，就是想知道早退休的退休金高還是晚退休的退休金高。
03
這個問題的答案其實非常明確：
晚退休的退休金更高。
因為退休金主要由基礎養老金和個人賬戶養老金構成。
基礎養老金和退休時上年度當地平均工資以及個人工齡有關，社會平均工資是逐年上漲的，工齡也是逐漸增加的，顯然退休越晚這部分錢越高。
而個人賬戶養老金的發放，是退休越晚發放月數越少（這個和預期壽命有關，人的壽命是有限的，誰也不可能領一萬年，大家應該都懂）。
55歲退休的計發月數為170個月，60歲退休的計發月數為139個月，如果70歲退休則是56個月。
你個人賬戶里的錢除以這個計發月份，就是這部分養老金。
晚退休的話，繳費時間長了，個人賬戶里存的錢會變多，而計發月數則會變少。
分子大了，分母小了，當然每個月發的錢會大大增加。
所以，單單從退休后的月入退休金上講，延遲退休比提前退休更高。
這是確定無疑的。
04
但需要指出的是，退休金高和領的退休金多并不是一回事。
就說個人賬戶養老金的部分吧，打個比方來說：
你在銀行里存了一百萬，A從55歲開始按月領，一直領到80歲。
B在55歲時不領，不但不領還接著往里存，到60再開始領，還是領到80歲。
A和B誰每個月領的錢多？
當然是B。
A和B誰領的錢總數多？
其實差不多。
反正，領來領去都是自己存的那點錢。
55歲退休雖然每個月掙得少，但多領了5年不是！
所以，晚退休多掙的錢，其實并沒有多在退休金上面。
真正多掙出來的錢，是你多上了5年班，這5年的收入才是多掙的。
05
那么是55歲退休還是60歲退休的問題，換一個問法可能更明白：
你想繼續上5年班賺錢，還是想擁有5年自由身歸自己支配？
如果想多掙點錢，那么就再干5年。
如果想趁還不太老趕緊閑下來享受人生，那么就提前退。
當然，還有一種情況。
就是你不用辦退休手續，但也不用上班，既能享受閑適的生活，又能享受晚退休的高退休金。
這種情況當然沒得說，堅決不退。
我朋友的情況是，兒子過兩年需要她幫著帶孩子。
而且，兒子收入不低，用不著她幫襯。
就算她再熬5年，退休金多幾塊，也只給孩子多攢點兒，在兒子的眼里也不算啥。
既然如此，不如干脆退了算了。
總而言之，早退還是晚退是一個非常個性化的事情，看你自己的需求。
做決定之前，一定要想清楚自己想要啥，然后根據自己的實際情況做出選擇。
注：本文圖片由豆包AI生成。
明珠絮語（ID：tsliuchanghai），以教師和家長的雙重視角看教育，解答青少年和家長的教育困惑。新書《為自己讀書》正在當當、京東、天貓等平臺熱賣中！
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