暴跌超40%！銀行存款利率大幅縮水，零利率時(shí)代真的要來(lái)了嗎？

最近存錢(qián)的人發(fā)現(xiàn)，銀行利率降得厲害。三年定期存款從3%多直接掉到1.8%，利息少了一大半。網(wǎng)上有人說(shuō)歐洲都零利率了，中國(guó)會(huì)不會(huì)也這樣？其實(shí)歐洲銀行存款利率最低也就0.1%，他們經(jīng)濟(jì)一直不咋地，物價(jià)也不漲，所以央行才敢把利率壓這么低。可中國(guó)不一樣，經(jīng)濟(jì)增速全球靠前，光今年第一季度GDP就漲了5.4%。錢(qián)太多的話，早晚得漲物價(jià)，利率要是歸零，老百姓存的錢(qián)不就白存了？

銀行說(shuō)零利率可能把小銀行逼垮。現(xiàn)在存款如果沒(méi)利息，大家肯定都往大銀行跑，小銀行沒(méi)人存錢(qián)，到時(shí)候肯定撐不住。前兩年有個(gè)小銀行出事，現(xiàn)在想想要是真零利率，這種事可能更多。再說(shuō)了，美國(guó)香港利率還有2%、3%，要是中國(guó)利率歸零，錢(qián)肯定往外流，人民幣貶值，進(jìn)口的東西更貴，老百姓日子更難。

貸款利率低了也有風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在借錢(qián)成本低，有些人就想借錢(qián)炒股買(mǎi)房，可很多人根本還不起。美國(guó)當(dāng)年房貸給沒(méi)錢(qián)的人，最后搞出次貸危機(jī)，差點(diǎn)把全球經(jīng)濟(jì)搞崩。中國(guó)要是利率太低，說(shuō)不定也會(huì)出問(wèn)題。

其實(shí)央行不會(huì)讓利率歸零。現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)剛恢復(fù)，物價(jià)可能漲，要是零利率，錢(qián)不值錢(qián)了，老百姓更吃虧。再說(shuō)銀行系統(tǒng)得穩(wěn)定，小銀行活不了，金融系統(tǒng)就亂套。錢(qián)外流的話，匯率跌，進(jìn)口東西漲價(jià)，大家買(mǎi)東西更貴。貸款太容易，沒(méi)還款能力的人亂借，到時(shí)候還不上，銀行壞賬多了，金融風(fēng)險(xiǎn)更大。

現(xiàn)在存錢(qián)的人最擔(dān)心利息越來(lái)越低。三年前存3%，現(xiàn)在只能拿1.8%，利息差了一倍。要是零利率，存三年就白存了。不過(guò)銀行和央行肯定得算這筆賬，零利率害處太多，不可能隨便搞。

歐洲實(shí)行零利率是因?yàn)樗麄兘?jīng)濟(jì)一直沒(méi)起色，物價(jià)也不漲，居民花錢(qián)投資反正存錢(qián)沒(méi)利息。中國(guó)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)還算穩(wěn)，錢(qián)又多，利率要是歸零，通脹一來(lái)，存錢(qián)的人血本無(wú)歸。而且小銀行撐不住，大銀行壟斷市場(chǎng)，到時(shí)候存款安全問(wèn)題更多。

老百姓存錢(qián)圖安穩(wěn)，現(xiàn)在利息越來(lái)越低，只能找其他投資。但普通人不會(huì)炒股，買(mǎi)理財(cái)又怕虧，存款還是最安全的。要是零利率，錢(qián)存在銀行不如拿手里花，但物價(jià)漲起來(lái)，錢(qián)更不值錢(qián)。

銀行之間競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)受影響。大銀行存款利率低，但安全；小銀行想拉存款只能稍微高點(diǎn)，零利率下沒(méi)人存小銀行，他們沒(méi)錢(qián)放貸，業(yè)務(wù)就做不下去。到時(shí)候小銀行關(guān)門(mén)，儲(chǔ)戶的錢(qián)能不能拿回來(lái)都是問(wèn)題。

貸款市場(chǎng)如果利率太低，有些人就想借錢(qián)投資，結(jié)果賠了還不起。比如炒房的，房?jī)r(jià)跌了還不上貸款，銀行壞賬多了，金融系統(tǒng)不穩(wěn)定。美國(guó)當(dāng)年就是這樣，零利率房貸給了沒(méi)收入的人，最后房?jī)r(jià)暴跌，金融危機(jī)爆發(fā)。

現(xiàn)在央行肯定在權(quán)衡，降息刺激經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)得平衡。要是降得太猛，零利率風(fēng)險(xiǎn)太大；降太少，經(jīng)濟(jì)又可能不夠活。存錢(qián)的人只能看著利率變，希望別降到零。銀行和政府肯定得想辦法，不能讓老百姓存的錢(qián)白存。

存款利率還能不能再降？現(xiàn)在說(shuō)不準(zhǔn)。但零利率可能性不大，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和金融風(fēng)險(xiǎn)擺在那里。存錢(qián)的人只能繼續(xù)存，找個(gè)利率高的產(chǎn)品，或者學(xué)學(xué)投資，但普通老百姓玩股票基金又怕虧。總之，存錢(qián)還是最穩(wěn)妥的，就盼著利率別再跌了。

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