九卦 | 2025年第二季度人民銀行處罰分析 罰單562張 處罰金額1.84億元

來 源 | 融新致遠

總體處罰情況

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當期處罰情況

2025年2季度（以發布日期為準，以下簡稱“本期”）中國人民銀行公示罰單合計562張，處罰金額累計1.84億元，處罰機構266家，處罰人員296人次。

去年同期罰單合計164張，處罰金額累計6965.66萬元，處罰機構80家，處罰人員84人次。

與同期對比，罰單數量、處罰金額、處罰機構數、處罰人數方面均有所增加。

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監管機構處罰情況

本期開出的罰單中，人民銀行機關罰單合計3張，占本期罰單的0.53%，處罰金額766.00萬元，占本期累計處罰金額的4.17%。 人民銀行分行機關罰單合計559張，占本期罰單的99.47%，處罰金額1.76億元，占本期累計處罰金額的95.83%。

全國區域分析

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全國罰單數量分布

本期，罰單數量在全國區域分布，主要集中在河北省、山東省、山西省、浙江省、湖南省，其中，河北省罰單合計83張，占比14.77%；山東省罰單合計66張，占比11.74%；山西省罰單合計38張，占比6.76%；浙江省罰單合計30張，占比5.34%；湖南省罰單合計29張，占比5.16%。

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全國罰單金額分布

本期，處罰金額在全國區域分布，主要集中在北京市、上海市、河北省、山東省、廣東省，其中，北京市累計處罰金額為3242.57萬元，占比17.66%；上海市累計處罰金額為1695.64萬元，占比9.24%；河北省累計處罰金額為1667.50萬元，占比9.08%；山東省累計處罰金額為1438.55萬元，占比7.84%；廣東省累計處罰金額為1282.43萬元，占比6.99%。

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全國單張大額罰單詳情

單筆處罰金額較大的機構為：某A支付公司、某B支付公司、某C支付公司。

某A支付公司

單筆罰沒最高金額為2431.42萬元，罰單由北京市分行開出，主要違規問題為：結算賬戶管理不到位、商戶管理不到位、預付卡業務管理不到位。

某B支付公司

單筆罰沒金額為1894.52萬元，罰單由廣西壯族自治區分行開出，主要違規問題為：違反網絡安全管理規定、賬戶管理不到位、未按照規定開展客戶盡職調查、未按規定開展可疑交易分析、支付結算管理不到位、違規提供資金結算服務、內控管理不到位。

某C支付公司

單筆罰沒金額為947.82萬元，罰單由廣東省分行開出，主要違規問題為：商戶管理不到位、違反機構管理規定、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄。

受罰機構類型分析

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受罰機構類型罰單數量

本期，從被處罰機構類型分析，罰單主要集中在農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社、支付公司、城市商業銀行。

農村商業銀行罰單合計209張，占比37.19%；村鎮銀行罰單合計127張，占比22.60%；農村信用社罰單合計73張，占比12.99%；支付公司罰單合計41張，占比7.30%；城市商業銀行罰單合計32張，占比5.69%。

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受罰機構類型、處罰金額

本期，從被處罰機構類型分析，處罰金額主要集中在支付公司、農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社、城市商業銀行。

支付公司累計處罰金額為6014.20萬元，占比32.76%；農村商業銀行累計處罰金額為4630.69萬元，占比25.23%；村鎮銀行累計處罰金額為1705.95萬元，占比9.29%；農村信用社累計處罰金額為1513.02萬元，占比8.24%；城市商業銀行累計處罰金額為1217.32萬元，占比6.63%。

處罰決定分析

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機構處罰決定分析

本期，在對機構的處罰決定中，罰款263次，處罰金額累計1.76億元，沒收12次，沒收金額累計2558.63萬元，警告131次。

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個人處罰決定分析

本期，在對個人的處罰決定中，警告13人次，罰款296人次，處罰金額累計778.80萬元。

業務領域/處罰要點分析

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涉及處罰業務分析

本期，罰單涉及業務主要集中在反洗錢、征信管理、結算賬戶管理、人民幣管理、支付結算管理。其中：反洗錢頻次為431次，占比51.07%；征信管理頻次為100次，占比11.85%；結算賬戶管理頻次為89次，占比10.54%；人民幣管理頻次為56次，占比6.63%；支付結算管理頻次為54次，占比6.40%。

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相關處罰要點分析

本期，處罰要點主要為：未按照規定開展客戶盡職調查、賬戶超期備案、未按照規定報告可疑交易、為身份不明的客戶提供服務或交易、未經授權查詢征信信息。其中：未按照規定開展客戶盡職調查頻次為246次，占比25.18%；賬戶超期備案頻次為62次，占比6.35%；未按照規定報告可疑交易頻次為61次，占比6.24%；為身份不明的客戶提供服務或交易頻次為49次，占比5.02%；未經授權查詢征信信息頻次為49次，占比5.02%。

合規風險指數

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全國區域違規指數

本期，全國區域風險指數分布主要為：北京市、廣東省、上海市、廣西壯族自治區、天津市、浙江省、內蒙古自治區、福建省、遼寧省、黑龍江省。

監管動態

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監管動態

本期，據不完全統計，人民銀行發布法律法規共計16篇，主要為：《銀行卡清算機構管理辦法》、《中國人民銀行公告〔2025〕第6號—中國人民銀行決定廢止3件規范性文件的公告》、《中國人民銀行、金融監管總局、最高人民法院、國家發展改革委、商務部、市場監管總局關于規范供應鏈金融業務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知》、《中國人民銀行業務領域數據安全管理辦法》、《中國人民銀行、中國證監會公告〔2025〕第8號——關于支持發行科技創新債券有關事宜的公告》、《財政部、稅務總局、中國人民銀行、國務院國資委、國家檔案局、國家標準委、國家電子文件管理部際聯席會議辦公室、中國民航局、中國國家鐵路集團有限公司關于推廣應用電子憑證會計數據標準的通知》、《科技部、中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家發展改革委、財政部、國務院國資委關于印發 <加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措> 的通知》、《中國人民銀行、國家金融監管總局、公安部、國家市場監督管理總局公告〔2025〕第11號——關于廢止 <中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知> 的公告》、《中國人民銀行業務領域網絡安全事件報告管理辦法》、《中國人民銀行、財政部公告〔2025〕第13號—關于廢止 <儲蓄國債(電子式)質押管理暫行辦法> 的公告 》、《中國人民銀行 國家外匯局聯合印發 <關于金融支持福建探索海峽兩岸融合發展新路 建設兩岸融合發展示范區的若干措施> 》、《中國人民銀行、財政部關于廢止 <憑證式國債質押貸款辦法> 的決定 》、《 中國人民銀行、國家金融監督管理總局關于廢止 <銀行卡業務管理辦法> 的決定 》、《中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、農業農村部公告〔2025〕第14號—關于廢止 <中國人民銀行銀監會證監會保監會扶貧辦關于開展金融精準扶貧政策效果評估的通知> 的公告》、《中國人民銀行等六部門聯合印發 <關于金融支持提振和擴大消費的指導意見> 》、《 國家金融監督管理總局辦公廳、中國人民銀行辦公廳關于印發 <銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案> 的通知 》。