王辰：保險也有很多缺點

2024年11月14日王辰老師泰國旅產會游玩地風景

那些保險的缺點

各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天繼續來聊保險。我們過去常常講保險有許多好處，其實我們必須承認，保險也有許多不足之處。

比如，投資時間太長，也許要交上十年、二十年甚至三十年的保費，甚至也有終身繳費的；回報率跟股票比又顯得有點低，有時候回報率也比不上銀行存款；如果中途退保的話，會損失許多保費，退回來的錢要遠遠少于我們交的錢；如果我們堅持交保費的話，又要承擔長久的經濟壓力。

我們昨天也說過，買少了沒意思，買多了又交不起；雖然我們的保單可以貸款，但拿自己的錢回來花，還得給保險公司付利息；如果把錢留在保險公司，讓保險公司去投資，其實我們又得不到利息；現在有分紅，我們有時候也會覺得不合適。但是，難道因為保險有這么多的不足之處，我們就不買保險了嗎？

萬物都有優缺點

其實，任何事物都有優點，也都有缺點 。銀行是上午存，下午取，北京存，南京都能取，但是關鍵時刻你就會發現余額不足，我們把錢都花光了，因為我們自己有足夠的支配權。股票買完了就能漲停，但其實也會很快跌停，甚至跌的時候比漲的時候多，你發現其實都是這樣。

用保險彌補投資的缺點

保險也一樣，雖然退保有損失，但因為損失太大了，所以我們就沒舍得退，堅持繼續交保費，在關鍵時刻如果出險了，保費變成了保額，交的幾萬塊錢就變成了幾十萬。我們會驚奇地發現，任何事物都是優點和缺點的統一體，我們就叫辯證統一。

比如，我們剛才說保險的投資時間很長，長達幾十年，其實這恰恰彌補了我們其余的投資，包括銀行儲蓄，股票的短期，我們增加了一個中長期的投資就是人壽保險；其實保險的回報率低，那是短期看，要從長期來看，幾十年、甚至更長，終身來看，我們的總體回報也許并不低，那么雖然退保有損失，因為損失大，就逼著你堅持繼續交保費，雖然說我們要連續交費幾十年，其實這是讓我們養成長期投資的習慣。

那么向保險公司借錢，收我們的利息，恰恰是逼著我們不輕易去動用這筆錢，在現實中，利息比銀行貸款還是要低許多，那么其實把錢放在保險公司，我們省了自己的精力，讓保險公司幫我們打理，也是多了一個投資渠道。

這就如同找個媳婦漂亮，這是優點，但如果我們是武大郎，找了潘金蓮，我們就一定會遇到西門慶，這就是缺點；那么找個老婆丑一點，這是缺點，但是“丑女家中寶”，不給我們惹事，其實也是一個優點。

買保險是因為需要

所以買不買保險，和它的優、缺點有關系也沒關系，買不買保險要看我們需要不需要，而不是看它有什么優點和缺點。股市有風險，這是缺點，但為了追求高回報，許多人還是進入股市；吃藥會有副作用，但為了治病，我們還是得吃藥，所以不要因為保險有缺點，我們就放棄去了解保險，關鍵要看保險對我們到底有什么價值，到底能幫我們解決什么問題。保險是解決問題的方案，和我們喜歡不喜歡沒有關系。

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【總編：劉佳】

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