膠州！電詐“洗錢”新手段，餐飲店小吃店商戶被盯上！

膠州真實案例

近期，針對小型餐飲、超市等個體經營店的新型電信網絡詐騙手段升級！

詐騙嫌疑人通過電話聯系或添加店主微信，以“全程不露面、送餐到具體門牌”的“無接觸點餐”模式逐步滲透，在獲取信任后編造“家人住院借錢、銀行卡受限”的謊言，誘騙店主提供銀行賬戶幫忙收款轉賬，實則利用店主賬戶轉移涉詐資金。

為幫助廣大個體經營者識破騙局、守住法律底線，我們特此深度剖析案情，筑牢反詐防線！

騙局升級！“無接觸式”信任滲透五步走

第一步：精準定位，潛伏接近

嫌疑人通過踩點摸排或網絡搜索，鎖定住宅區附近的小餐館、便利店等個體店鋪。隨后通過兩種方式建立聯系：一是直接電話聯系店主，以“長期訂餐”為由索要微信號；二是偽裝成周邊住戶，多次到店消費并要求添加微信以便“線上預訂、送貨上門”，逐步成為店主的“熟客好友”。

第二步：無接觸交易，降低戒心

添加微信后，嫌疑人堅持“全程不露面”的交易模式：每次點餐都要求送貨到指定居民樓具體門牌（但送貨時從不親自開門，以孩子睡覺或學習為由把外賣放在門口），且按時足額支付餐費。這種“規律消費+無接觸配送”的模式，讓店主逐漸放松警惕，認為對方是“注重隱私的優質客戶”。

第三步：突發“急事”，博取同情

在持續交易1-2天后，嫌疑人突然在微信上發布“家人重病住院”的“緊急消息”，配上偽造的醫院繳費單、病歷照片等，描述病情危重、急需大額手術費的“困境”。聊天中刻意表現焦慮、無助，利用店主的同情心拉近心理距離。

第四步：賬戶“受限”，設套轉賬

在獲得情感認同后，嫌疑人再次下單購物，交易時突然聲稱“自己的銀行卡因頻繁大額交易被凍結”“異地就醫銀行卡限額”，無法直接收款。轉而“懇求”店主幫忙：“朋友要給我轉救命錢，能不能先轉到你的銀行卡？你收到后再轉給我，我給你200元好處費和餐費！”并強調“只是周轉一下，很快就還”。

第五步：贓款過賬，店主“背鍋”

一旦店主同意，嫌疑人會立即安排“上線”將大額資金（多為電信詐騙、網絡賭博等犯罪贓款）轉入店主賬戶，隨后以“醫院催款緊急”為由催促店主立即轉賬到指定賬戶。此時，店主已淪為犯罪分子轉移贓款的“工具人”，其行為涉嫌洗錢罪或幫助信息網絡犯罪活動罪，面臨刑事處罰。

法律解讀：“好心幫忙”可能觸犯重罪

根據《中華人民共和國刑法》：

洗錢罪：明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，提供資金賬戶的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

幫助信息網絡犯罪活動罪：明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

即使店主聲稱“不知情”，但根據司法解釋，若存在“多次幫助轉賬”“收取好處費”“明知資金來源可疑仍提供賬戶”等情形，仍可能被認定為“明知”，需承擔法律責任。

個體店主反詐“五不準”準則

不準輕信“無接觸熟客”：對長期不露面、固定地址收貨的“神秘顧客”保持警惕，核實身份真實性。

不準出租、出借銀行賬戶：無論對方以何種理由（借錢周轉、代收款、好處費），堅決拒絕提供銀行卡號、幫助轉賬。

不準貪圖小利失底線：對“好處費”“傭金”等誘惑保持清醒，天上不會掉餡餅，小利背后是深淵。

不準忽視資金異常特征：若對方要求轉入的資金遠超正常消費額度，或轉賬頻率異常，立即終止交易并報警。

不準拖延報警時機：發現可疑情況，第一時間撥打110或全國反詐勸阻專線96110咨詢，切勿抱有僥幸心理。

個體經營是家庭的生計，法律底線是經營的根基。請廣大店主務必提高警惕，轉發提醒身邊同行，共同織密反詐防護網，讓犯罪分子無機可乘！

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