全國可買第一梯隊養(yǎng)老金|長城明愛金彩，高領(lǐng)取、保證20年，增值服務(wù)好

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作者：Lindsay 劉瑩

8月31日利率切換倒計時12天。

盤點(diǎn)目前在售的養(yǎng)老金，領(lǐng)取第一梯隊的，瑩推薦這幾款：

限制不同地區(qū)，有些產(chǎn)品有些城市可能買不了，瑩今天給大家推薦這款全國可買的高領(lǐng)取固定收益養(yǎng)老金。

長城明愛金彩養(yǎng)老金，一句話總結(jié)：領(lǐng)取高、身故保證、增值服務(wù)好。先上計劃書：

這個產(chǎn)品一共分為四個計劃，這個是計劃3，身故保證領(lǐng)取20年的計劃，也是瑩最推薦的：

先來看生存收益

40歲女士，50萬一次性交，從55歲開始領(lǐng)取每年領(lǐng)取30500元。

到75歲累計領(lǐng)取了64萬；

到85歲累計領(lǐng)取了95萬；

到95歲累計領(lǐng)取了125萬；

到105歲累計領(lǐng)取了155萬。

再來看現(xiàn)金價值

現(xiàn)金價值也就是我們生存期間退保能拿回來的錢。

這款產(chǎn)品的現(xiàn)金價值是到74歲，也就是開始領(lǐng)取20年。市面上的產(chǎn)品現(xiàn)金價值基本分三類，20年的、終身現(xiàn)金價值的、還有比較極端開始領(lǐng)取就為0的。

現(xiàn)金價值在養(yǎng)老金里怎么用？

現(xiàn)金價值是投保人我活著退保才能拿，也就代表了錢的靈活性。在養(yǎng)老金里面，一般是兩種用法，一是我老了，孩子三四十，需要用錢，找我，我退保養(yǎng)老金不領(lǐng)了，把這個錢拿給他創(chuàng)業(yè)和花。

這種情況當(dāng)然最好不要，因為老了養(yǎng)老金就是唯一的收入來源，退保就是去了保障。

還有一種情況是，比如隔壁老張領(lǐng)到74歲，發(fā)現(xiàn)罹患惡性腫瘤，預(yù)估壽命不久，選擇退保領(lǐng)取現(xiàn)金價值，這時能退回來30萬。這30萬用來治病或享受生活。

如果是終身現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，也就代表了這份保單隨時可以退保。比如老張88歲了，子女發(fā)現(xiàn)這張保單可以退保回來幾十萬，老張可能會面臨的是否救治人性選擇。

所以終身現(xiàn)價不一定是好事，這也是大部分保司在設(shè)計養(yǎng)老金時會考慮的道德風(fēng)險。

老的終末期就是失能失智，對錢失去掌控能力，伴隨生命活一天給一天的現(xiàn)金流是最穩(wěn)妥的。

還有一種是開始領(lǐng)取現(xiàn)金價值就為0的，也就是這個保單我不考慮退保，就是用在自己身上活一天領(lǐng)一天，解決長壽風(fēng)險。尤其適合丁克一族。

回過頭來，我個人還是比較喜歡保證20年或者30年的，相對靈活又絕對安全，在我有意識的時候給我選擇權(quán)，在終老階段防止別人惦記。

所以，養(yǎng)老金現(xiàn)金流，是摻雜了有關(guān)人性的考量。哪種適合你，咨詢瑩：18920218832，微信電話同。

老了手里有一大筆錢不一定是好事，老了每個月都有錢才是好事。

除了領(lǐng)取和現(xiàn)金價值，我們再來看身故：

身故領(lǐng)取：

這款產(chǎn)品的身故領(lǐng)取是保證20年的，比如隔壁老張剛領(lǐng)了一年就身故了，他的身故受益人，一般是子女可以拿到身故金20年減1年，剩下沒有領(lǐng)取的19年的年金一次性給到子女。

在這個計劃里就是30050元乘以20年=601000元，舉例老張領(lǐng)了第一年的30500元，那用601000元減30500元，570500元身故金給到身故受益人。

過了75歲，就沒有身故金了，或多久領(lǐng)多久，活的越多，領(lǐng)的越多。

領(lǐng)取、現(xiàn)價、身故把這幾種錢看懂了，我們在做養(yǎng)老金規(guī)劃時就很容易弄懂了。

其他幾個計劃的區(qū)別

建議點(diǎn)擊放大↓

計劃一領(lǐng)取更高31000元/年，現(xiàn)金價值開始領(lǐng)取即為0，身故保證給已交保費(fèi)，不考慮退保可以買它。

計劃二終身有現(xiàn)金價值、終身有身故金，可以把本錢50萬留給下一代，帶傳承功能，但領(lǐng)取相對低是20500元/年。

計劃四現(xiàn)金價值和身故保證是30年，領(lǐng)取28500元/年，相對計劃三低一點(diǎn)，但身故保證時間更長了。

從保障自己養(yǎng)老為核心目標(biāo)的角度，我個人還是更喜歡計劃三版本，你喜歡哪一版本呢？咨詢瑩：18920218832，微信電話同。

這款產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)銷售，不限地區(qū)，它家保單還有第二投保人和隔代投保功能，有需求詳詢瑩：18920218832，微信電話同。

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風(fēng)險評級：BBB

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它家的增值服務(wù)是真金白銀砸錢，護(hù)工、體檢、洗牙都很好用，并且服務(wù)一直在升級，買過的老客戶也會跟著新服務(wù)升級，這一點(diǎn)我挺喜歡的。

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認(rèn)識我：

80后，畢業(yè)于天津大學(xué)的985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險經(jīng)紀(jì)人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

從業(yè)5年，

連續(xù)MDRT/IQA/保險名家獎，高級銷售經(jīng)理，客觀中立服務(wù)客戶利益。

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財富流帶盤教練，頌缽療愈師，親子英語，旅行小眾目的地、自駕游愛好者。專業(yè)文章輸出300+，每年精讀24本書的第5年，致力于金融、養(yǎng)老的內(nèi)容創(chuàng)業(yè)，分享行業(yè)干貨及個人成長經(jīng)驗。

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