平安健康保險：守正創新 賦能職場健康長期可持續發展

撰文|孫行之

在“健康中國”戰略的推進下，保險行業正迎來新的發展機遇。將保險產品與健康管理服務深度融合，創新健康管理模式，既是國家和社會的戰略要求，也已成為保險行業回歸保障本源的內在要求，更是健康保險發展的新支點。

隨著人們健康與預防意識的不斷提升，職場健康管理的重要性日益凸顯，健全的健康管理體系不僅能夠顯著提升員工的工作效率，還能增強員工的歸屬感和忠誠度，進而提升企業的綜合競爭力。因此，構建職場健康生態，提升企業健康管理水平，成為企業和員工共同的迫切需求。

作為國內商業健康保險的先行者與健康生態中的重要參與者，平安健康保險始終致力于打造覆蓋用戶全生命周期的醫療保障和健康管理服務體系，積極構建職場健康新生態，助力企業、員工與社會的多方共贏。平安健康保險股份有限公司總經理朱勇在接受《中歐商業評論》采訪時表示：“健康職場是健康中國的重要組成‘細胞’。通過不斷完善企業管理制度，有效改善企業環境，提升健康管理和服務水平，打造企業健康文化，滿足企業員工多元化、個性化的健康需求，實現企業、員工、社會之間共享健康價值。”

朱勇

平安健康保險股份有限公司總經理

市場潛力巨大

未來可期

中國商業健康保險市場自1984年起步以來，經歷了一段時期的高速發展，如今已經成為一個萬億級別的市場。根據國家金融監管局披露的數據，2024年，我國健康險保費規模最終以9700億元左右收官。2025年健康險市場將突破萬億規模。

談及市場規模不斷增長的原因，朱勇分析道：這主要得益于政府大力強化醫療健康服務體系建設。作為醫療健康服務體系的一個環節，商業健康保險在政府的政策引導和支持下，得到了長足發展。

朱勇同時提到，經濟發展與居民收入的增加，人們對高質量醫療服務的需求日益增長，以及互聯網的普及，都是商業健康險受到消費者歡迎，從而實現2020年之前市場迅速擴容的原因。在過去的十年間，市場經歷了一個快速發展期，從2014年的1587億元增長至2024年的9773億元，年均復合增速達到20%，遠高于其他類型的保險業務。

另一方面，近年來，商業健康險市場的增速明顯放緩。2023年，保費規模較上一年僅增長4.4%，而根據最新數據，截至2024年8月，保費規模較去年同期也僅增長3.9%。

朱勇認為，這主要歸結于重疾險市場逐漸趨于飽和以及現有百萬醫療險產品在保障范圍上存在一定限制，影響了市場擴容，疊加外部經濟增速放緩，導致近幾年商業健康險市場出現增速下滑的趨勢。

雖然目前市場總體進入了平緩期，與前些年動輒增長20%以上的狂飆突進形成落差，但在朱勇看來，中國的健康險市場雖然發展迅速，但仍處于成長起步階段，相較于海外的健康險市場在模式、規模和產品種類上有一定差距。隨著我國市場的不斷開放和消費者需求的日益多樣化，未來商業健康險市場仍有巨大的增長空間。

雙輪驅動戰略

構建職場健康生態

在當今復雜多變的商業環境中，企業若要實現長期可持續發展，不僅僅依賴于創新能力、市場品牌以及財務管理，更深層次地取決于企業治理機制的健康狀態和利益相關者的身心健康。企業必須通過完善治理機制、清晰戰略方向、卓越執行能力，以及建立全面的健康管理體系，才能真正實現持續增長，并在全球競爭中保持活力。

在平安健康保險聯合美世發布的《2024-2025中國企業健康管理風險洞察與實踐報告》顯示，有83%的企業制定了健康戰略，63%的企業開展健康管理項目時間已達10年以上。資金投入方面，有68%的企業表示，未來三年將提高健康福利和健康管理的資金投入。企業的健康意識和健康管理的投入度在不斷提升。

朱勇認為，健康企業建設是打造企業和諧文化、提高勞動生產力的重要條件，更是實現企業經濟效益與勞動者健康權益平衡可持續發展的有效路徑。

因此，平安健康保險結合目前職場生態各場景中的實際需求，積極打造覆蓋用戶全生命周期的醫療服務和健康管理體系。朱勇介紹，平安健康保險實行“健康保險+醫健服務”雙輪驅動3.5新戰略，為員工提供一站式解決方案。通過自建醫療網絡、自建服務團隊和數智能力建設，確保患者使用符合其健康計劃質量標準的醫療服務，并深度整合醫療服務提供方與支付方的關系，優化醫療資源配置。

在職場健康管理方面，雖然國內大部分企業對員工健康福利的認識有一定提高，但是仍存在一些難題和痛點：首先，在企業健康戰略上，如何實現“從無到有”、“從有到優”的跨越；其次，在企業健康管理內容上，如何實現從“治療”到“預防管理”的轉變；第三，在健康管理服務模式上，如何實現形式上從“被動”到“主動”的提升。

朱勇以職場亞健康管理為例，根據《2023中國亞健康狀況深度洞察報告》最新披露的數據，2023年我國處于亞健康狀態的人群比例已超過70%，其中職場人群占比高達57%。亞健康管理目前最大的挑戰在于缺少動態健康數據監測以及個性化解決方案。

為此，自2012年起，平安健康保險將國際化數據與本土化實踐的結合，推出了適合國內客戶的健康促進計劃——活力Go，為客戶提供健康評估、健康任務、健康獎勵等服務，通過科學定制健康任務幫助員工實現健康促進，為企業健康管理提供科學的方法與個性化的工具，目前已經累計為910萬用戶提供健康管理增值服務。

在“健康保險+醫健服務”雙輪驅動模式上的不斷探索，為平安健康保險積累了雄厚產業鏈上下游資源。朱勇介紹，在醫療健康資源的搭建上，平安健康保險已經實現了對國內超1700家三甲醫院以及所有百強醫院的100%覆蓋。同時，平安健康保險聚合了平安集團的醫療服務資源，整合2500名醫療專家、5萬名醫生、3.6萬家合作醫院、23萬家藥店資源，為客戶提供全方位、多層次的健康服務。除此之外，平安還是業內首個自行組建并直接管理陪診隊伍的保險公司，目前平安健康保險有陪診人員1600人、陪護人員3300人。

通過積極探索，平安健康保險不斷將產品及服務向細分和縱深發展，同時，在角色與定位上，也不斷從服務提供者向理念傳輸者轉變，從而真正賦能企業的職場健康生態。

利用技術創新

創造長期價值

目前，市場上多數健康保險產品在設計和提供服務方面存在止步不前的情況，具體表現為：產品設計創新不足，同質化現象比較嚴重，價格競爭加劇，行業內卷激烈。

面對種種挑戰，平安健康保險一直探索醫療服務與健康保險相結合的最佳模式。目前平安健康保險圍繞健康促進、就醫協助、專病管理三方面，整合到線、到店、到家的“三到”醫療健康服務資源，對全人群構建了“健康全旅程、就醫全過程、專病全病程”的三程服務體系，提供“健康保險+健康管理”的一站式解決方案。

朱勇介紹，平安健康保險基于對企業地區、行業、自身、職業等四類因素的分析，為企業打造個性化的服務，實現了“三提一降”，即，提高員工健康水平、提高組織人效、提高雇主品牌和降低預算成本。

過去幾年間，平安健康保險已經根據行業特征、企業特征向“央國企、民企、外企、小微企業”提供全方位、多層次的保險產品和醫療健康管理服務。同時還升級了醫療健康服務產品體系，打造“家庭醫生、就醫陪診、住院陪護、健康活力Go”等拳頭服務，為企業客戶制定分人群的“三程”全周期健康管理服務體系，創造長期價值。

平安健康保險更加注重“保險+醫健AI”的應用實踐，將AI技術廣泛應用于營銷、客服、醫療健康等多個場景。在營銷端，平安健康保險將AI技術全面應用于自營App、新媒體平臺的用戶反饋分析、智能交互服務等，并為代理人提供客戶經營層面的智能支持，讓客戶享受到更加精細化、專業化的服務體驗；在核保、理賠端，平安健康保險通過打造AI核保助手、AI理賠智能體，基于專家規則、傳統小模型、多模態多尺寸大模型助力核保、理賠流程提質增效；在醫療健康服務方面，平安健康保險通過AI技術整合醫療健康數據，推出“健管智能體”“專病智能體”“康復智能體”三大AI智能體，為客戶提供覆蓋健康促進、專病管理、疾病康復的全周期、專業化服務體系，逐步將健康保障前置到“事中事前”的健康管理中，助力更多人群收獲健康美好生活。

“平安集團多年來，一直積極布局線上互聯網醫療行業，以更好地滿足社會對深層次、多樣化醫療健康服務的需求。”朱勇介紹，2024年集團升級了“平安家醫”項目，通過一站式家庭健康管理服務，在全程服務、即時響應、高價藥品賠付保障方面，處于市場領先地位。截至2024年底，平安健康保險的家醫會員數量已突破270萬，人均使用頻次達4.31次，每日咨詢超4900人次，豐富的服務經驗和海量醫療健康數據積累下，為平安健康保險的科技創新能力提供了堅實的數據底座。

作為商業健康險產品與服務創新的先鋒和領軍企業，平安健康保險憑借多年沉淀的“健康保險+醫健服務”優勢，通過打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系，有效提高了員工的健康管理水平，利用互聯網技術，極大提升了員工健康管理的效率，助力企業打造更高效、有溫度的健康職場，為企業創造長期價值，實現企業、員工和社會價值的統一奠定了基礎。正如朱勇所說，“職場健康不僅關乎員工的身心健康，更是企業可持續發展的重要基石。平安健康保險將協調各方資源，持續推動企業健康發展，為員工、企業、社會貢獻力量”。

關于美世中國·卓越健康雇主評選

作為員工健康福利領域的專業咨詢服務機構，美世一直致力于通過幫助雇主改善員工的健康福利體驗，賦能組織活力，提升員工的敬業度。從2016年開始，美世在中國率先發起職場健康領域的雇主品牌評選項目：美世中國·卓越健康雇主。

歷經2016-2017、2018-2019、2020-2021、2022-2023、2024-2025五屆評選以來，美世中國·卓越健康雇主在中國雇主品牌評選領域獲得了廣泛的關注，也收獲了相當的口碑、公信力和影響力。

美世中國·卓越健康雇主評選面向所有在中國運營的雇主征集，每兩年組織一次。評選通過對企業為員工提供的健康和福祉體系以及員工個人健康風險狀況兩個維度的綜合調研和分析，評選出為員工的全面健康提供卓越健康環境與健康條件的雇主；同時評選還會甄選出卓越、創新、有效以及具有可復制性的優秀企業健康管理實踐案例，將案例中優秀、前沿的健康管理理念傳遞給更多的企業，讓職場健康為組織活力賦能，幫助企業改善員工福祉，提高組織的健康力和生產力，促進整個職場的健康與蓬勃發展。