最近有一條消息,引發(fā)了不少朋友的擔(dān)憂:
8月底保險預(yù)定利率從2.5%下調(diào)到2%啦!
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為了更好的理解預(yù)定利率,我們從年金險說起!
年金險屬于人身保險的一種。
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購買合適的年金險,就好比你養(yǎng)了一只神奇的母雞,
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剛開始的時候,你喂它吃谷粒,
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就這樣喂了幾年,然后你就不用再繼續(xù)喂它了,
它可以不吃不喝,繼續(xù)長大,
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這樣又過了N年,你的收入下降了,
這只母雞就會開始下金蛋補(bǔ)貼你的生活,讓你生活無憂。
我們給母雞喂谷粒就相當(dāng)于交保費(fèi),后面領(lǐng)取金蛋就相當(dāng)于獲得保險金。
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那“金蛋”是怎么來的呢?總不會是保險公司變出來的吧?
其實(shí),我們把保費(fèi)交給保險公司,保險公司也不會閑著,
相當(dāng)于投保人把保費(fèi)交給人壽保險公司,由其對保費(fèi)進(jìn)行投資,從而獲取收益。
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保險公司會根據(jù)資金投資項(xiàng)目的預(yù)期收益,為投保人算出一個收益率,這個就是“預(yù)定利率”,由于還要剔除相應(yīng)費(fèi)用等,所以最終收益率并不完全等于預(yù)定利率,會有些許波動,但基本上差不多。
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但為了預(yù)防保險公司經(jīng)營風(fēng)險,防止激進(jìn)的投資,保障投保人利益,監(jiān)管會規(guī)定預(yù)定利率上限。
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然而近年來,預(yù)定利率不斷降低,
客戶能獲得的“金蛋”也在縮水。
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沒錯,
到8月31日預(yù)定利率上限要調(diào)整為2%了。
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這主要是因?yàn)槭袌鲈?strong>變化。
保險公司的資金需要去市場投資,目前大環(huán)境都在降息,
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然而保險公司給客戶的預(yù)定利率是已經(jīng)設(shè)計(jì)好了的,如果未來預(yù)定利率不降,一直賣這么高利率的產(chǎn)品,那么保險公司也承受不起。
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所以,年金險這類人身險產(chǎn)品,在8月31日前預(yù)定利率會進(jìn)行下調(diào);在低利率的市場環(huán)境下,下調(diào)預(yù)定利率有助于推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
但換句話說,9月份你就買不到預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品了。
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比如,太保的“蠻好的人生”,就是一款快返年金險,第5年就可以領(lǐng)錢,每年票息大概是2.46%。
假如30歲男性一次性投入10萬元,第5年一次性領(lǐng)取7600元,等于買了1份年化1.52%的5年期定存;而第6年開始一直到百歲,年年發(fā)2463元,票息率做到了2.46%,
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沒錯,拿多少錢都會在合同中鎖定,進(jìn)可攻,退可守。
在低利率時代,別人或許只能買到1%的產(chǎn)品,但持有這份年金險,可以鎖定2.46%利率不變,利息差會越來越大。
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如果利率上行變大了,也可以退掉這份年金險把錢拿回來再投資,這份保單開始拿錢后,現(xiàn)金價值一直超過10萬元。
即使萬一這位男性急用錢,此時也能無損全身而退,不耽誤正常的投資或生活所需。
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沒錯,這份年金險可以作為存款的平替產(chǎn)品,還能當(dāng)作投資的穩(wěn)健壓艙石。
甚至有的人把它比作“金融型房產(chǎn)”,租金回報(bào)率穩(wěn)定在2.46%,而且不用找租客,不用維修,也沒有折舊成本。
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"蠻好的人生"年金險其實(shí)是電視劇《蠻好的人生》同款產(chǎn)品,支持出生滿5天~80歲的群體購買;保險公司是太保。
但這款產(chǎn)品在8月31日23:55分就會下架,
有想進(jìn)一步了解的朋友可以點(diǎn)擊以下鏈接:
蠻好的人生!
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