實心上海：一座人民城市的產業(yè)底色

2025年上半年，超過300萬外國游客入境上海。在所有“China Travel”主題的視頻里，高聳入云的三件套、張燈結彩的城隍廟，是這座GDP超5萬億人民幣的摩登都市，在匆匆過客心中留下的典型模樣：它既是現代中國對外開放的國際化窗口，也在街角里弄保持著傳統(tǒng)文化的審美考究。

90年代迎來浦東大開發(fā)之后，在爛泥渡上拔地而起的陸家嘴，加速了國際金融中心的建設，更是急速壯大了這座城市的中產群體。此后，消費和金融屬性的突出，成為了上海標志性的城市氣質。

但對于常住這座城市的居民而言，生活的常態(tài)到底不是去流光溢彩處打卡一游，日常吃喝也終究不是社交媒體上的滬幣溢價。

時髦的網紅主理人、忙碌的快遞外賣員、勤懇的生產線工人、辛勞的菜農糧農果農，共同生活在這片6341平方公里的土地上。

多樣的產業(yè)組合、雄厚的實業(yè)基因才是這座城市長久以來海納百川的根基。實際上，世界上也很少有國際大都市像上海這樣，既匯聚了高效流動的金融資本，又持續(xù)推動著工農業(yè)的升級迭代。

在這里，你既能聽到人們對股市高談闊論，也能看到汽車、輪船、飛機、火箭從圖紙走下產線；當上海港在2024年成為全球首個年吞吐量超5000萬標準箱的世界第一港時，并非糧食主產區(qū)的上海，同時還保持著全國糧食畝產第二的農業(yè)效率。

在寸土寸金的大都市，高企的用地成本和昂貴的衣食住行往往會逼出利潤有限的制造業(yè)和看天吃飯的農耕者。

但第一、第二產業(yè)外遷帶來的空心化隱憂又會限制城市的長遠發(fā)展——如果“價值創(chuàng)造”只被集中在少數高附加值行業(yè)和少數高收入群體，社會功能的單一化，會讓一座城市失去抵御外部沖擊的韌性。

幾乎所有的國際大都會都需要面對這種風險。在全球城市發(fā)展史中，最終能夠同時兼?zhèn)浣洕⒔鹑凇①Q易、 航運、科創(chuàng)“五個中心”功能的國際化大都市也屈指可數。

面向世界，產業(yè)的多樣性和廣闊的城市腹地是上海得天獨厚的發(fā)展優(yōu)勢；面向未來，四通八達的交通路網和包容萬象的社會文化，又為生活在其中的千千萬萬人不斷創(chuàng)造新的價值。

為什么上海可以成為一座“不空心”的國際大都會？答案未必在梧桐樹下，也不止于外灘兩岸。

不止老城廂

2024年，閔行區(qū)以4119億人民幣的經濟總量，成為浦東之后上海第二個GDP超過4000億的行政區(qū)。作為一個老工業(yè)重鎮(zhèn)，閔行其實是上海最早開始城市化進程的區(qū)域，也見證著上海產業(yè)發(fā)展的幾輪潮涌。

1958年9月，閔行成為上海第一個衛(wèi)星城的建設樣板，命運齒輪開始轉動。

重工業(yè)“四大金剛”——上海電機廠、上海汽輪機廠、上海重型機器廠、上海鍋爐廠先后落戶閔行，數萬名工人遷居此地，撐起了上海機電工業(yè)的半壁江山。中國首臺雙水內冷汽輪發(fā)電機、首臺萬噸水壓機、首套火力發(fā)電機組、首顆衛(wèi)星在這里誕生，鑄造了新中國重工業(yè)最初的榮光。

僅用 78 天就建成的“閔行一號路”昔日舊影

半個多世紀過去后，中國從薄弱的工業(yè)基礎起步，以現象級的速度發(fā)展成全球首屈一指的制造大國。隨著工業(yè)門類逐步齊全，我們翻過“10億件襯衫換1架波音飛機”的一頁，產業(yè)結構也勢必經歷持續(xù)的汰換迭代。

閔行沒有陷入“底特律式”的轉型困境，而是在時代變遷中，抓住政策的機遇，完成了自己的蝶變。

1983年閔行創(chuàng)建經濟技術開發(fā)區(qū)，引進外資，吸收先進技術；2001年成立紫竹高新區(qū)，在新世紀之初就導入信息軟件、生命科學、航空電子、新材料等高端制造業(yè)；2018年閔行推進“大零號灣”建設，在曾經誕生了中國第一條飛機輪胎的大中華正泰橡膠廠舊址之上，一座老工業(yè)基地已轉型成科創(chuàng)搖籃。

從重工業(yè)起步，到轉型科創(chuàng)，閔行的變遷其實是上海多區(qū)域共同發(fā)展的一個縮影。政策從來不集中在給老城廂的繁華錦上添花，而是立足廣闊的城市腹地，發(fā)展出差異化的區(qū)域特色，最終孕育出多樣的城市肌理。

實際上，主城區(qū)之外，上海的“五大新城”，也從來不是睡城，而是有效的產業(yè)布局，規(guī)劃出各具特色主導產業(yè)的城區(qū)，一步步發(fā)展成為“綜合性節(jié)點城市”。

2025年4月上海市政府發(fā)布《2025年上海市新城發(fā)展行動方案》，為五大新城精準制定了細分賽道和特色產業(yè)，其中嘉定新城聚焦醫(yī)療器械和高端裝備，青浦新城聚焦北斗及低空經濟，松江新城聚焦儀器儀表和新能源設施，奉賢新城聚焦美麗健康產業(yè)，南匯新城聚焦大飛機全產業(yè)鏈。

通過產業(yè)來外擴都市圈的效果是顯著的。

2025年上半年，上海外環(huán)外新房和二手房成交套數在全市總量中占比分別約為63%和50%，是上海住房市場的成交主力。而去年底開通的機場聯(lián)絡線，設計初衷本是為了提高兩座機場間的換乘效率，但只用了不到半年時間，就從一條機場線變成了不少外環(huán)居民上下班首選的通勤線。

換句話說，上海不是單純地把產業(yè)往外遷，而是依托產業(yè)的縱深，把“城市，讓生活更美好”的愿景一路輻射到外環(huán)之外。

外環(huán)外的蟠龍?zhí)斓厣倘Γ苣┏３Ｈ肆魅缈?br/>

從自上而下的謀篇布局，到自下而上的產業(yè)突破，中間常常隔著數以十年計的成長期，以及數以億計的資金缺口。

因而，如此規(guī)模的產業(yè)規(guī)劃，也要求上海的金融行業(yè)必須成為各類企業(yè)源源不斷的活水，打通宏觀政策與微觀企業(yè)之間的傳導路徑，持續(xù)地為各區(qū)域產業(yè)、各類型企業(yè)的發(fā)展提供普惠的支持。

尤其是對于整個上海市大量的科創(chuàng)小微企業(yè)而言，縱然高科技行業(yè)有良好的發(fā)展前景，但“小規(guī)模”、“輕資產”、“高風險”、“低營收”的特征常常讓他們難以持續(xù)的進行研發(fā)投入和成果轉化。

以創(chuàng)新藥行業(yè)為例，“10年研發(fā)、10億元投資、1/10的成功概率”是一家創(chuàng)新藥企所要面臨的行業(yè)常態(tài)，對于任何一個創(chuàng)業(yè)者來說，資金壓力如影隨形。又比如熱火朝天的具身智能產業(yè)，生產制造環(huán)節(jié)已經加速成熟，但商業(yè)化的瓶頸仍然卡著許多機器人初創(chuàng)企業(yè)的現金流。

如果我們回看張江的過去，作為中國高端制造的一張名片，它也不是憑空從一片菜地變成了科技重鎮(zhèn)。20多年的高速發(fā)展，離不開政府的政策支持、企業(yè)腳踏實地的努力，也離不開張江科學城大大小小的金融機構年復一年提供可靠的金融服務。

在發(fā)展的道路上，最終能把鴻篇巨制的產業(yè)規(guī)劃落地為現實的城市圖景，依靠的是形形色色的普通人以及體量各異的企業(yè)。正是諸如此類的故事不斷在新的區(qū)域、新的產業(yè)、新的企業(yè)身上發(fā)生，上海才能做到把工業(yè)留在城市。

甚至在互聯(lián)網流量之外的農業(yè)，上海金融機構也同樣依靠資金和技術的普惠，為田間地頭的農戶解憂。

并非糧食主產區(qū)的上海，長期保持畝產全國第二的背后，是在有限的耕地上持續(xù)進行土壤改良、種源培育、智能農機的投入，豐富的技術積累與充沛的金融服務，共同推動著上海農業(yè)的效率提升。

比如，南匯水蜜桃種植戶已不再需要通過房產抵押才能獲得貸款，而是只要憑借“南匯水蜜桃”品牌的無形資產，就能獲得銀行資金支持。

上海的發(fā)展沒有走上產業(yè)空心化的困境，摩登的都市生活沒有以擠出工農業(yè)為代價，是因為從宏觀政策到中觀產業(yè)再到微觀個體都有一個共同的社會理想——為社會發(fā)展和實體經濟創(chuàng)造價值是所有人追尋的最大公約數。

而金融就是在宏觀的規(guī)劃與微觀的努力之間，織起一張盤根錯節(jié)的水網，通過普惠的金融服務把城市積累的發(fā)展資源，平等地灌溉到聚光燈之外的地方，去往五大新城，去往小微企業(yè)，去往農村田野。

不止500強

不論是造城奇跡還是產業(yè)蓬勃，抽象的數字與宏觀的圖景下，最終是各行各業(yè)的普通人塑造了上海與時俱進的城市面貌。

人們通過廣闊的產業(yè)腹地和細碎的社區(qū)分布相互連接，一方面構成了這座城市探尋科技進步、追求享樂生活的前進動力，一方面也容納著非常普通、極其細微的世間百態(tài)。

作為正在建設中的“國際金融中心”，上海的金融業(yè)從未脫離開實體經濟的基礎，不曾跳脫出普通百姓的需求，融入了城市產業(yè)不空心的整體圖景。

最近，網絡上出現了一條時長4分鐘左右的短片，很具象地從一個微觀主體的視角展示了金融如何融入產業(yè)、融入社區(qū)，為各行各業(yè)的人創(chuàng)造價值。

從市井煙火到稻田果園，這家銀行用一種與眾不同的方式來慶祝自己的20周年——用來自各行各業(yè)2508萬客戶各自生命里那些值得被紀錄的瞬間，標注現代商業(yè)銀行的征途——對于上海農商銀行而言，“為客戶創(chuàng)造價值”的內核是不放棄任何可能性。

在上海各大一流辦公區(qū)林立的數千家金融機構里，上海農商銀行的體量不是最大的，但從1949年伴隨上海農信事業(yè)誕生到2005年完成改制，再到今年進入改制成立第20個年頭，上海農商銀行在這漫長的76年里，深耕上海本土產業(yè)和本地社區(qū)，通過金融服務為都市農業(yè)人群、科技創(chuàng)業(yè)者、小微企業(yè)主、社區(qū)居民等等創(chuàng)造功能價值、專屬價值、情感價值。

說到底，金融所激發(fā)的社會活力，不止在市中心的高樓廣廈，更在于鮮有游客問津的本地社區(qū)，亦或是行政區(qū)劃意義里的遠郊地帶。通過覆蓋更廣闊的金融需求，探索更前沿的金融創(chuàng)新，產業(yè)多元的實體經濟就會迸發(fā)出更多的活力。

對于上海農商銀行來說，金融這股活水，不只是為大企業(yè)和大客戶“晴天送傘”，更是需要從業(yè)者用腳步丈量這個城市每一個角落的生產、生活需求，面向不同的客戶、多樣的場景創(chuàng)造個性化的價值。

順應上海“加快建成具有全球影響力的科技創(chuàng)新高地”的城市戰(zhàn)略布局，上海農商銀行積極打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務體系。

上海農商行的科技企業(yè)貸款規(guī)模超1200億元，累計服務近8000戶科技企業(yè)，服務覆蓋上海市三分之一專精特新中小企業(yè)，近五成專精特新“小巨人”企業(yè)，專精特新中小企業(yè)貸款規(guī)模近400億元，均位列上海地區(qū)銀行同業(yè)前列，知識產權質押貸款余額、存量客戶位列上海地區(qū)銀行同業(yè)第一。

作為源于鄉(xiāng)村的金融機構，上海農商銀行深入到鄉(xiāng)村振興的課題中，幫助流量之外的上海農村地區(qū)創(chuàng)造更多價值。

聚焦張江種谷、奉賢農業(yè)科創(chuàng)谷、崇明農業(yè)硅谷等重點農業(yè)科創(chuàng)區(qū)域內農業(yè)科技企業(yè)需求，上海農商銀行落地無人農場建設金融服務方案，支持糧食生產由機械化向智能化邁進。在創(chuàng)新涉農產品上，上海農商銀行陸續(xù)落地上海市首筆生豬活體抵押貸款、上海市首筆植物新品種權質押融資業(yè)務等，解決生物資產抵押難題。

除了在傳統(tǒng)的金融服務與創(chuàng)新的金融工具外，上海農商銀行還深入到鄉(xiāng)村治理的實踐中，創(chuàng)新“積分+金融”模式助力鄉(xiāng)村基層治理，將村民的文明行為、志愿服務、環(huán)境保護等積極行為轉化成可量化的信用資產，走出了一條金融賦能、鄉(xiāng)村善治的創(chuàng)新路徑。

在遍布上海老城廂、新城區(qū)的大大小小社區(qū)里，上海農商銀行也依托金融服務優(yōu)勢，參與社區(qū)治理，創(chuàng)設“心家園”公益服務項目，針對不同街道和社區(qū)的人口結構、生活需求和個性化場景，創(chuàng)造專屬的客戶價值，尤其聚焦服務“一老一少一新”的居民群體。

比如針對大城養(yǎng)老問題，上海農商銀行不僅對網點進行適老化改造，還聚焦老年大學、健康管理、文化娛樂、法律咨詢、防非反詐等老年客群高頻生活服務需求，構建起“商業(yè)銀行+社會機構+街道社區(qū)”三方的服務合力，全方位提升老年人的生活品質和金融安全。

針對新市民，上海農商銀行則通過金融服務、生活咨詢、法律援助等多元化服務，幫助他們更好地融入本地生活，也針對創(chuàng)業(yè)就業(yè)領域設計更靈活的金融產品，激發(fā)市場活力，帶動就業(yè)增長，支持新市民扎根。

此外，上海農商銀行還推出了“小小金融家”財商教育，則主動培養(yǎng)青少年的金融意識，并提供未成年人家庭教育指導，構建家長與少年兒童之間的溝通橋梁。

這種細水長流的耕耘背后，是上海農商銀行不把金融的視野局限在交易流水、存貸款數據，而是把人本身視作價值創(chuàng)造的對象，持續(xù)地把普惠的金融服務輸送到每一寸土地、每一個個體。

在所有關于“國際金融中心”的研究里，這些金融實踐的案例或許不是最典型，也沒有那些過手就是幾千億IPO故事的戲劇張力和眼球效應，但正是上海農商銀行對這座城市的“全覆蓋”，讓上海的金融業(yè)散發(fā)出獨有的煙火溫情，也留住了龐大產業(yè)的所有細枝末節(jié)。

永無止境

1998年，迪士尼CEO羅伯特·艾格第一次來華考察上海迪士尼樂園的選址。在三塊候選地里，他們最終選定了浦東的一塊地。那一年，整座城市在腳手架和土方車里煥發(fā)新機——延安東路高架外灘下匝道剛剛造好，88層樓高的金茂大廈落成，成為超過東方明珠的上海第一高樓。

而迪士尼的這塊地還只是城市邊緣的一個小村落。

在后來的回憶錄里，羅伯特寫道：“村子里有幾條溝渠，還有孩童和流浪狗四處走動。破損不堪的房屋和偶爾能見的小賣部之間，零零散散地分布著小片菜地。自行車的數量遠遠超過汽車，我們眼中的‘現代化’在這里無處可尋[7]。”

迪士尼地塊動工前是川沙的一片農田

27年后，“現代化”已經沿著公路、地鐵、河流一路蔓延到物理意義上的城市邊陲。

實際上，如果一個人有足夠多的時間和定力把上海11號線從頭坐到尾，他就會看到“現代化”以一種驚人的覆蓋度鋪設在這座城市的地界上。它的盡頭，既可以是全球第三大迪士尼樂園，也可以是產城融合的“六邊形戰(zhàn)士”嘉定新城。

這種現代化的延伸不僅創(chuàng)造了一個地鐵里程的世界紀錄，也構成了上海這座城市的韌性和活力。

與之相呼應的是，大大小小的上海金融機構也在打通現代金融普惠服務的“最后一公里”。改制后的上海農商銀行，在20年的時間里，投入到社區(qū)、農業(yè)、科創(chuàng)領域的資源與創(chuàng)新，構成了它與2508萬客戶共生的周年時刻。

而這只是整個上海金融行業(yè)服務實體經濟的注腳之一。

作為國民經濟的血脈，中國金融機構的韌性根植于它的人民性中。金融系統(tǒng)覆蓋的群體也從不局限于世界500強的龍頭企業(yè)。把價值創(chuàng)造建立在服務實體經濟和普羅大眾的基礎上，才是上海金融業(yè)的使命所在。

回到開頭那個問題，上海為什么可以成為一座為“不空心”的大都會？

在成為下一個國際金融中心的道路上，上海的金融機構以科技為手段，以普惠為目的，承擔起服務普通人、覆蓋全產業(yè)的責任，既打開了國際窗口，也守護著煙火日常。這條道路雖有別于西方金融的傳統(tǒng)敘事，但金融的本質是服務社會，放諸四海而皆準。

為社會發(fā)展和實體經濟創(chuàng)造價值的既是富商巨賈，更是數以億計的普通個體。誰能在未來服務更多的民眾，誰能打通普惠金融之路的更多公里數，誰才能成為一個真正不空心的國際中心。

全文完，感謝您的耐心閱讀。

參考資料

[1]Building A Global Financial Center in Shanghai, John L. Thornton China Center at BROOKINGS

[2]霓虹燈外：20 世紀初日常生活中的上海，盧漢超

[3]這些“國之重器”，上海承包了，中國新聞周刊

[4]觀見對話 | 陸銘（上）：上海還能比現在“大”得多，上觀新聞

[5]上海何以穩(wěn)居全國糧食畝產榜前二，上海社會科學院長三角與長江經濟帶研究中心

[6]少年中國：上海的普惠金融時代，飯統(tǒng)戴老板

[7]一生的旅程，羅伯特·艾格

作者：張婕妤

編輯：李墨天

責任編輯：張婕妤