成人高性價比重疾險，推薦達爾文12號！這幾點更易賠了！

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要說成人重疾險，達爾文系列一直都是每年的大爆款，

提到高性價比，各大榜單上也必有一席之地。

全新升級的達爾文12號重疾險，延續過往優點，

同時還新增了頂梁柱關愛保險金、優化了個別重疾賠付門檻。

新品到底實力如何？我們馬上來看看！

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達爾文12號重疾險保障內容怎么樣？

我給大家匯總了一下，達爾文12號重疾險的保障情況：

達爾文12號重疾險保障內容分兩大模塊：

必選保障+可選保障。

我們先來看必選保障內容：

輕癥+中癥+重疾（含意外重疾額外賠）+住院津貼+被保人豁免。

具體保障優點如下：

1、輕中癥賠付次數多、賠付門檻低

中癥賠3次、每次賠60%保額；

輕癥賠4次、每次賠30%保額。

輕癥+中癥的累計賠付次數是7次，比常規其他款6次還多1次。

除了賠付次數多，輕中癥的賠付門檻也非常低，

重疾賠付后，輕中癥保障繼續有效，

直到全部保障次數用盡，且無間隔期、無分組限制！

2、重疾保障全+個別疾病門檻低

雖然達爾文12號是款重疾單次賠產品，

即重疾賠1次，每次賠100%保額。

但它還自帶有意外重疾額外賠：

意外導致的重疾額外賠償35%保額。

因意外導致的重疾，其實也非常常見，

包括因車禍導致嚴重腦損傷、或失去一肢/一眼等等。

而且它還是首款優化特定重疾賠付天數限制的重疾險：

如果被保人確診的重疾屬于嚴重心肌炎、嚴重慢性縮窄性心包炎、嚴重原發性心肌病、肺源性心臟病、敗血癥導致的多器官功能障礙綜合癥，

在疾病定義所要求范圍內發生身故，依然按照重疾進行賠付。

要知道，市面上大多數同類產品，都是不支持賠付的。

最經典的案例，就是一3歲孩子因流感暴發心肌炎，3小時后不幸去世，

因不符合理賠條件，只獲得保司退還的3年保費。

這件事情曾一度引起不少人關注，達爾文12號重疾險從人文關懷角度出發，

沒有過多糾結，直接在條款中許諾5種特定重疾，

不符合天數要求也可按重疾進行賠付，主打就是一個放心。

以嚴重心肌炎為例子：

要知道，嚴重心肌炎其實致死率非常高，且患者多在數小時內死亡，

達爾文12號這一細節優化，極大地降低了這5種疾病的理賠門檻。

此外，它還優化了條款多項疾病定義：

就拿原位癌來說，只要針對原位癌病灶進行了積極治療，就可獲得賠付。

積極治療，通常包括手術、放療、化療等方式，

比單純的手術治療，更廣泛、理賠門檻也更低。

而且除傳統手術外，隨著醫學進步，目前還有靶向治療、免疫治療。

改為積極治療，可以更好地適應醫學發展的趨勢。

3、自帶住院津貼

60歲前未發生重疾，60歲后住院，每天賠0.1%保額；

每個保單年度限90天，最高賠100%保額。

人一輩子不一定會得重疾，但60歲后難免因小病小痛住院，

達爾文12號這個保障，可以讓不確定的賠付變得更確定。

不過，這里需要注意的是，如果后續重疾/身故/全殘，

會扣掉累計已給付的住院津貼金額后，再賠付。

再來看可選保障內容：

包括重疾多次賠、疾病關愛金、癌癥治療津貼等。

下圖是保障內容的匯總：

說一下以下幾個重點：

1、全新升級重疾多次賠

達爾文12號的重疾多次賠，分【65周歲版】和【終身版】（二選一）：

65周歲版：

65歲前發生重疾，可額外賠1次，賠120%保額。

終身版：

不限年齡，重疾額外賠2次，每次賠120%保額。

兩個版本各有優點，

65周歲版，相對來說，附加保費更低一些，

30歲女性買50萬保額保終身，附加65周歲版只需730元，而附加終身版則需1485元。

終身版賠重疾額外賠付次數更多，額外賠2次，

沒有65歲的限制，且同種重疾間隔時間更短，只需2年。

所以，如果預算不多的，可以考慮65周歲版，

追求全面、預算有富余的，可以考慮終身版。

2、創新責任——頂梁柱關愛保險金

確診癌癥時，被保險人的子女＜18周歲或父母≥60歲，

額外賠1次，賠30%保額。

孩子未滿18歲，家庭教育等支出非常大，

或者父母已經60歲以上，日常的護理、醫療費用支出壓力也不小。

真正的上有老小有小，雙向承壓，家庭抗風險能力最脆弱階段，

而一旦確診癌癥，每年所需治療費用都不少，

這個頂梁柱關愛金，可以在關鍵階段，多賠一點給我們。

且確診和賠付也相對比較靈活：

確診日期可憑病理報告、影像學報告或其他醫學檢查結果認定；

親子關系可通過出生證、戶口本、派出所/居委會證明等材料佐證。

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達爾文12號重疾險是哪家保險公司？靠譜嗎？

達爾文12號重疾險出自復星聯合健康保險公司，

那這家保司如何呢？

我從大家關心的兩大問題來介紹一下：

1、保司實力情況

復星聯合健康保險股份有限公司（簡稱“復星聯合健康”）成立于2017年1月23日，

注冊地位于廣東省廣州市，初始注冊資本5億元，是國內7家專業健康險公司之一。

不同于綜合型保險公司，其定位專注于健康險領域，

最大的股市就是復星醫藥，國內醫藥領域的龍頭企業。

之前火爆全網的120萬一針CAR-T療法——奕凱達，就是它家引進的。

同時，全球首個獲批一線治療小細胞肺癌的PD-1抑制劑。

自成立以來，復星聯合健康的保費收入連續8年都在保持增長。

實力強勁，保司經營也不負所望：

風險綜合評級≥B，核心償付能力充足率均≥50%，綜合償付能力充足率均≥100%

完全達到監管要求！

2、理賠情況

買重疾險，理賠售后也是非常重要的環節。

2024年，復星聯合健康交出了一份亮眼的理賠成績單：

年度賠付金額為12.2億元，理賠服務37.9萬人，

其中95%是在線理賠，數字化服務能力突出。

成人重疾險件均賠付金額＞26萬，個別家庭獲賠甚至超過50萬。

理賠速度方面，復星聯合健康也表現出色：

1萬元以下小額案件平均1.5天結案，10萬元以上大案平均3.2天，

比行業平均快1天左右，理賠效率優勢明顯。

總的來說，

從背景到經營，從償付能力到理賠服務來看，

復星聯合健康雖然年輕，但展現出了專業健康險公司的實力與擔當。

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奶爸總結

總的來說，達爾文12號重疾險保障內容非常優秀，

是行業中少有的輕中癥不分組+無間隔期限制的產品。

保費性價比高，不捆綁身故，預算有限也有機會上車。

不管是自帶的保障內容、還是可選保障內容，都非常實用。

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