華夏銀行這下也該老實了

作者| 高凌朗

編輯| 汪戈伐

圖片來自企業公眾號

華夏銀行又上頭條了，這次可不是什么好事。

9月5日，國家金融監督管理總局開出了今年銀行業最重的一張罰單，8725萬元罰款直接砸向華夏銀行。罰單的理由很直接：貸款、票據、同業業務管理一塌糊涂，連監管數據都報不對。

這張罰單來得并不突然，源頭是監管部門2023年的一次現場檢查。更要命的是，這只是華夏銀行今年挨罰的冰山一角。統計下來，該行今年已經收到21張各種罰單，處罰總金額突破1億元，其中大部分都指向信貸業務違規。

與頻繁挨罰相呼應的，是華夏銀行慘淡的經營數據。2025年上半年營收下滑5.86%，凈利潤跌7.95%，在9家上市股份制銀行中妥妥墊底。更糟糕的是，不良貸款率1.6%，在同業中高居榜首。

今年2月，楊書劍從北京銀行空降到華夏銀行當掌門人，5月正式獲準上任。說他是來接手爛攤子一點不過分，監管罰單滿天飛、業績一路下滑、資產質量堪憂。

總之，這位華夏銀行新董事長想要力挽狂瀾，恐怕得下點真功夫了。

華夏銀行這次8725萬的罰單，說起來還真不算意外。

監管部門列出的違規清單很長，貸款業務管理不審慎、票據業務亂搞、同業業務也不規范，連最基本的監管數據報送都能搞錯。除了機構被罰，還有6個人被點名，有的被警告，有的被罰錢。

其實早在2021年，華夏銀行就吃過一次大虧，當時被罰了9830萬，原因是27項違法違規行為，包括違規用自營資金買自家轉讓的信貸資產這種明顯踩紅線的操作。時隔幾年，同樣的問題又來了，說明這家銀行在內控管理上確實需要加強。

更讓人頭疼的是，華夏銀行今年的違規簡直成了常態。根據媒體統計，今年收到的21張罰單中，有14張直接跟信貸業務有關。

違規花樣還挺多，貸款"三查"不到位、信貸資金被挪用、違規放借名貸款、貸后管理形同虛設，甚至還有向風險客戶放貸來掩蓋不良資產這種騷操作。

具體的案例更是觸目驚心。華夏銀行溫州分行8月因為貸款"三查"工作稀爛、信貸資金被挪用、違規發放借名貸款，直接被罰170萬；石家莊分行7月因為向風險客戶放貸掩蓋不良、違規調整五級分類被罰65萬；深圳分行年初更是因為信貸資產分類不審慎等問題被重罰560萬。

最狠的是，華夏銀行太原北城支行一個副行長因為貸后管理失職，直接被禁業7年。這在銀行業里算是相當嚴厲的處罰了，基本上職業生涯就廢了。

數據顯示，華夏銀行今年至少有17家分支機構因為各種違規被罰，涉及的責任人超過30個，光是分支機構的罰金就超過1570萬。加上總行這次的8725萬，總罰金妥妥破億。

華夏銀行的違規問題，其實跟它的經營困境是相互作用的。從8月底發布的半年報來看，這家銀行的日子確實不太好過。

先說業績，上半年營業收入455.22億，比去年同期的483.54億下降了5.86%；凈利潤114.70億，比去年同期的124.60億下滑7.95%。

在9家A股上市股份制銀行里，華夏銀行營收增速排倒數第二，凈利潤增速直接墊底，算是徹底拉胯了。

收入下滑的主要原因還是傳統的利息收入撐不住了。利息凈收入同比減少3.6%到305.74億，其中放貸利息收入473.84億，同比大跌9.17%。

這主要是因為LPR利率一直在下行，銀行的息差越來越薄，華夏銀行的凈息差收窄到1.54%，雖然還比行業平均的1.42%高一點，但下降趨勢很明顯。

更讓人擔心的是資產質量。截至6月末，華夏銀行不良貸款余額386.7億，比年初增加了7.56億，不良貸款率1.60%，在同業中繼續"領跑"。特別是個人貸款這塊，不良余額162.35億，比年初暴增32.17億，不良率從1.80%躥到2.27%，風險暴露得相當嚴重。

從行業分布看，制造業、批發零售業、房地產業是不良貸款的重災區，余額分別達到51.33億、33.47億、25.72億。批發零售業、房地產業、建筑業、采礦業的不良率都超過了2%，最高的采礦業達到2.70%。

面對這種資產質量壓力，華夏銀行也開始"甩包袱"。8月該行信用卡中心轉讓了7個不良貸款資產包，未償本息總額107.89億，但起始價只有2.45億，折價率超過97%。這種"跳樓價"處置，說明銀行確實被不良資產壓得喘不過氣了。

新任董事長楊書劍在業績說明會上也承認，息差收窄、資產質量壓力是當前的主要挑戰。他提出要通過優化資產負債結構、提升中間業務收入、搞數字化轉型什么的來改善經營，但從目前的數據看，這些措施的效果還沒顯現。

市場的反應很直接，華夏銀行年內股價跌了4.57%，在銀行板塊整體上漲10.32%的大環境下，這個表現確實有點慘。投資者用腳投票，對這家銀行的前景顯然不太看好。

楊書劍這位新掌門人接手的確實是個不好收拾的攤子，想要扭轉局面，光喊口號肯定不行，得拿出真正有效的改革措施才能重新贏得市場信心。

免責聲明：本文內容僅供參考，文內信息或所表達的意見不構成任何投資建議，請讀者謹慎作出投資決策。

內容溝通請聯系：禾苗 15601300818 （微信同號）

更多內容請關注