與身份不明客戶交易等觸監管紅線！江蘇4家銀行被罰356萬元

近日，中國人民銀行江蘇省分行及下轄泰州、南通、鎮江等地市分行，公示一批金融機構及責任人處罰信息。其中，江蘇長江商業銀行股份有限公司因存在與身份不明客戶交易、違規查詢個人信息等九項違法違規行為，被處以141萬元罰款。

此外，江蘇如皋農村商業銀行同樣存在與身份不明客戶交易的違規行為，被處罰109.6萬元；江蘇鎮江農村商業銀行、泰州高港興福村鎮銀行等也因各種違規行為被分別處罰85.3萬元、20.5萬元。

九項違規觸紅線

江蘇長江商業銀行被罰141萬元

根據泰銀罰決字〔2025〕1-3號行政處罰決定，江蘇長江商業銀行涉及的違規行為覆蓋多個關鍵業務領域，共計九項：

違反金融統計管理、賬戶管理、收單管理及反假貨幣業務管理規定；提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；未經同意查詢個人信息；未準確完整及時報送個人信用信息；違反安全管理要求；與身份不明的客戶進行交易。

以上行為已觸及反洗錢合規底線。基于上述違規事實，中國人民銀行泰州市分行，對江蘇長江商業銀行給予“警告，并處罰款141萬元”的處罰。

時任該行風險管理部員工盛某鵬，因對“未經同意查詢個人信息”行為負責，被罰款2萬元（泰銀罰決字〔2025〕2號）；

時任該行銀行卡與渠道管理中心負責人張某，因對“與身份不明的客戶進行交易”行為負責，被罰款1萬元（泰銀罰決字〔2025〕3號）。

江蘇長江商業銀行前身為1988年創立的靖江長江城市信用社，歷經全國城市信用社清理整頓的洗禮后，于2008年10月11日正式掛牌開業。截至2025年6月末，江蘇長江商業銀行資產總額達577.67億元，較年初增長9.28%，各項貸款余額425.34億元。

作為江蘇省內4家法人城市商業銀行之一，江蘇長江商業銀行近期因多項違規操作引發行業關注。

企業預警通顯示，2024年以來，江蘇長江商業銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰50萬元；違反反假貨幣業務管理規定被罰5萬元。2023年曾有一次超過百萬的處罰，因錯報監管報表數據、貸款風險分類不準確、個人貸款資金被挪用、對公貸款資金被挪用，被泰州銀保監分局罰款120萬元。

此外，該行高管的薪酬問題也被公眾質疑。

2023年年報數據顯示，長江商業銀行職工薪酬稅前共計25833.13萬元，其中董事長朱惠健、行長史玉泉等7名高級管理人員薪酬939.54萬元，人均超過134萬元。

2024年年報顯示，1138名員工的薪酬共計23626.9萬元，人均有所降低；董事長朱惠健、行長史玉泉等7名高級管理人員薪酬漲到了971.61萬元，高管人均接近139萬元。

近期多家銀行被罰

個人信息保護與客戶身份識別問題突出

9月份以來，除了長江商業銀行，江蘇如皋農村商業銀行、江蘇鎮江農村商業銀行、泰州高港興福村鎮銀行等也因各種違規行為被分別處罰。

值得注意的是，此次被罰的違規行為大多涉及違反賬戶管理規定、未經同意查詢個人信息、與身份不明的客戶進行交易、違反信用信息查詢等。

9月8日，江蘇如皋農村商業銀行（通銀罰決字〔2025〕3號）存在六項違法行為被處罰：違反金融統計管理、違反賬戶管理規定、違反商戶管理規定、違反反假貨幣業務規定、違反信用信息查詢相關管理規定，以及與身份不明的客戶進行交易。基于上述違規事實，該行被處以“警告，罰款109.6萬元”的行政處罰。

時任江蘇如皋農村商業銀行副行長黃某迎、授信審批部總經理陳某、興隆支行行長候某（通銀罰決字〔2025〕4號、5號、6號），因對上述相關違法行為負有責任，分別被罰款5萬元、5萬元、1萬元。

根據，泰銀罰決字〔2025〕4-6 號行政處罰信息，泰州高港興福村鎮銀行存在三項違法行為，分別是違反賬戶管理規定、違反商戶管理規定，以及未經同意查詢個人信息。據此，該行被處以 “警告，并處罰款 20.5 萬元” 的行政處罰。

時任泰州高港興福村鎮銀行業務發展部員工的吳某杰、風險合規部員工的孫某（泰銀罰決字〔2025〕5 號、6號），對上述相關違法行為負有責任，分別被處以罰款 0.5 萬元、2.5萬元。

9月5日，中國人民銀行鎮江市分行公示行政處罰信息（鎮銀罰決字〔2025〕1 號 - 2 號），江蘇鎮江農村商業銀行存在四項違法行為，具體為違反金融統計管理規定、違反賬戶管理規定、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，以及未按規定履行客戶身份識別義務，被處以 “警告，并處罰款 85.3 萬元” 的行政處罰。

時任江蘇鎮江農村商業銀行運營管理部總經理張某云（鎮銀罰決字〔2025〕2 號）因對 “未按規定履行客戶身份識別義務” 的違法行為負有責任，被處以罰款 3 萬元的行政處罰。

業內分析指出，作為服務縣域經濟和小微企業的地方金融機構，涉及個人信息保護與客戶身份識別相關問題尤為突出，此類行為既侵害金融消費者合法權益，也可能因小微客戶群體的復雜性放大風險傳導效應。

素材來源：中國人民銀行江蘇省分行、江蘇長江商業銀行、企業預警通、新浪財經等