孩子保險怎么買劃算？必保險種+避坑指南，快來抄作業！

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養小孩路上真的是處處有“驚喜”，只不過這“驚喜”有時候是驚嚇！

一來，小孩免疫力較弱，

頭疼腦熱就不用說了，萬一得了大病，像白血病、重癥手足口病這些，

治療起來少則幾十萬，多則上百萬，普通家庭哪扛得住。

二來，現在教育成本也高，

從幼兒園到大學，再加上可能的深造，那都是一筆筆不小的開支。

所以給孩子買保險，除了要應對大病風險，也要為孩子的教育提前做打算。

今天奶爸就跟家長們嘮嘮小孩該買哪些保險，并推薦些靠譜的產品。

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01
少兒重疾險

奶爸先給家長們看一組數據，

當下，

未成年男性惡性腫瘤占比50.3%，其中白血病就占了37.1%；

未成年女性惡性腫瘤占比55.1%，白血病也有33.5%

而且像重癥手足口病、良性腦腫瘤這些，在孩子重疾里也不少見。

孩子小時候免疫力弱，容易生病，平時磕磕碰碰也是常事。

要是真得了大病，那治療費用可不是小數目，動輒就是幾十萬。

普通家庭哪能一下子拿出這么多錢？

而如果提前給孩子買了商業保險，就能把這些風險轉嫁給保險公司，當家長的壓力也能小不少。

比如重疾險就是孩子確診合同里約定的重疾或者特疾，保險公司一次性賠一筆錢。

這筆錢能用來支付醫療費、康復費，還能彌補家長因為照顧孩子耽誤工作的收入損失。

目前值得買的產品，推薦以下幾款：

像大黃蜂16號旗艦版就挺不錯的，

保障期限可保30年/保至70歲或終身，最長繳費期限可選35年。

它的保障內容很全，重疾、中癥、輕癥都保，還有少兒特疾、罕見病保障。

像惡性腫瘤，能有癌癥拓展金；特定疾病移植治療，也有額外賠。

先天性疾病、嚴重肥胖手術這些也在保障范圍內，

還可附加疾病保費補償和疾病關愛金，保障都很實用。

比如招商仁和青云衛6號，

保障期限可選保終身、至70歲或保30年，繳費期限最長支持35年繳費。

保障責任豐富，重疾、中輕癥全面覆蓋，少兒特疾額外賠120%保額，罕見病額外賠200%保額。

還自帶白血病移植保險金、重疾增長金等特色保障，如18周歲前首次確診重疾，每年按保額的6%遞增，最高能賠100%保額。

且重疾賠付后，非同組非癌輕中癥可繼續賠付，且無間隔期。

增值服務也相對豐富且實用，

提供口腔保健、視力檢查、專家門診預約等服務，讓孩子就醫更舒適。

小青龍7號也是誠意滿滿，

重度癌癥拓展金從額外50%提升至100%，

白血病造血干細胞移植金也提至額外100%，且涵蓋更多治療方式；

少兒重度自閉癥提升到30%，更貼合孩子特殊健康需求。

還新增「惡性腫瘤先進醫療」，

能為CAR-T、質子重離子、硼中子等先進治療賠付50%保額，

讓孩子在面對惡性腫瘤時，有更多先進療法可選擇。

達爾文寶貝計劃12號優勢在于創新保障與寬松核保，

對新生兒常見的≤2mm卵圓孔未閉可直接標體承保，超2mm也有智能核保機會，

且60歲前由此導致的重疾能額外賠30%

基礎責任上，

重疾賠后非同組輕中癥仍可賠；

少兒特疾額外賠100%、罕見病額外賠200%；

還含意外導致的輕中重疾額外賠；可選疾病陪護金，每月給付補貼助力家長陪護；

另有傳染病、心理疾病等特色保障，保障相當實用。

02
少兒醫療險

醫療險是報銷型的，能報銷醫保外的大額醫療費用，像住院、特藥、特殊治療這些。

目前值得買的產品，推薦以下幾款：

金醫保少兒長期醫療險就值得推薦，

它是中國人保的產品，投保年齡0-17周歲，保障期限1年，

還能保證續保到18周歲，年度限額400萬，保證續保期間800萬。

一般醫療能報銷住院醫療、指定門急診等，經醫保報銷后按80%，未經醫保按60%；

重大疾病醫療涵蓋120種重疾，經醫保報銷后普通部按100%，未經醫保按60%，特需部都按100%比例。

還提供157種院外用藥，

社保外藥品報銷比例100%，社保內藥品但未經醫保報銷的按60%；

意外門急診經醫保后按80%，未經醫保按60%

同時還有重疾關愛金、質子重離子醫療等實用的保障，

增值服務也很豐富，提供住院墊付、重疾綠通等服務。

0歲有社保，無附加，首年保費591元；10歲是256元，價格也比較實惠。

要是追求更好的服務和保障，可以考慮中高端醫療，

比如金醫保3號少兒中高端醫療。

出生0日-17周歲的孩子都能投，保障期限是1年，且可保證續保至19周歲。

一般醫療0免賠，5000元以下報80%，超過部分100%報銷；

重疾醫療0免賠，100%報銷。

還有200+種院外惡性腫瘤特藥，含3種CAR-T，0免賠額，100%報銷。

質子重離子醫療也能100%報銷，還擴展了幾家質子重離子醫院。

此外，重疾異地轉診公共交通及住宿費、外購藥品及器械等也有保障。

一般特需醫療能報銷公立二級及以上公立醫院特需部等，0免賠，200萬/年，80%報銷。

家庭單還可享受保費折扣，2個孩子投保折扣95%，3個及以上折扣90%。

03
少兒意外險

孩子活潑好動，意外總是防不勝防，意外險能報銷意外導致的醫療費用，還能按傷殘等級賠付傷殘保險金。

目前值得買的產品，推薦以下幾款：

平安小頑童7號就很合適，

意外醫療0免賠，100%報銷，不限社保范圍，進口藥、狂犬疫苗都能報。

身故/傷殘最高100萬，燒燙傷、誤食異物等兒童高發意外可疊加賠付。

可報銷公立醫院（含特需/國際部）和部分私立醫院費用。

基礎版僅68元/年，性價比極高。

太平洋小神童6號也值得考慮，

保障全面且靈活，同樣0免賠，100%報銷，燒燙傷等意外醫療可額外疊加保額。

身故保額20-50萬，傷殘最高100萬，醫療保額最高10萬。

還可附加“特需醫療”，享受更優質的就醫資源；公共交通意外可翻倍賠付；還包含意外住院津貼、牙齒修復等實用責任。

簡單總結，

追求極致性價比可以選平安小頑童7號；

想要全面保障和就醫靈活性，就選太平洋小神童6號。

04
少兒教育金

如果已經做好孩子的健康保障，手里還有閑錢，想要讓資金增值，

亦或是為孩子將來的教育、深造做儲備等等，可以考慮給孩子購買教育金。

比如恒安標準筑夢未來3.0就挺好，

提供大學教育金、深造教育金、滿期金、身故金等。

以家長給0歲孩子分3年每年投入10萬為例，

前期主要是資金積累，

從孩子1歲到17歲，保證生存總利益和預期生存總利益穩步增長，

到17歲時，保證生存總利益達318836元，預期生存總利益達449538元。

孩子18歲起開始領取年金，18-21歲每年領3萬，22-24歲每年領6萬，30歲時還能領82994元。

到孩子30歲時，累計領取年金672715元，此時保證生存總利益382994元，預期生存總利益672715元，預期年化單利達4.92%！

整體來說，

收益安全穩健，能為孩子教育、深造、婚嫁等不同人生階段提供資金支持。

05
投保方案參考

很多家長可能會覺得，要是給孩子全部都買齊，保費一定不便宜吧？

其實，預算有限的話，建議先把基礎保障做好，也就是醫療險+重疾險+意外險，

有余力再考慮買儲蓄險，像教育金這類。

以3歲男孩，有社保，身體健康為例，推薦一套配置方案：

重疾險選招商仁和青云衛6號（50萬保額，保終身，30年繳費），每年保費約1800元。

醫療險選金醫保少兒長期醫療險（有社保，基礎版），每年保費約591元。

意外險選平安小頑童7號（基礎版，50萬保額），每年保費68元。

只做健康保障，一套下來年保費合計是4282元。

在此基礎上，如果還給孩子配置一份教育金，

比如投保筑夢未來3.0，保至孩子30歲，年交2萬，一年下來保費是24282元。

當然，每個家庭的預算和需求不一樣，大家可以根據自己的實際情況調整險種和保額。

06
奶爸總結

給孩子買保險，就是希望在風險來臨的時候，能有一份保障，讓孩子能健康快樂地成長。

家長們投保前也可以參考以下建議：

1.先社保，后商保：社保是基礎，能報銷一部分醫療費用，商保是補充，能覆蓋社保報不了的部分。

2.優先保障，再考慮儲蓄：孩子的重疾險、醫療險、意外險是保障類險種，要優先配置，教育金這類儲蓄型險種可以根據家庭經濟情況選擇。

3選擇靠譜的保險公司和經紀平臺：像奶爸保這樣的平臺，能提供專業的保險咨詢和產品推薦，大家可以多關注。

希望這篇文章能給各位家長一些幫助，給孩子挑選到合適的保險。

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