“負債潮”到來，5年過后，有房的人和沒房的人，誰過得舒服？?

昨天刷朋友圈，看見大學同學發了條動態：“房貸還剩 28 年才能還完，突然覺得這輩子都要給銀行打工了”，下面一堆評論齊刷刷說 “大家都一樣”，瞬間就戳中了很多人的心事。我還想起，手機總彈推送，說哪的房子又被法拍了，點進去一看，有的離我才 2 公里，心里就咯噔一下 —— 又有個家庭扛不住了。

今年有個數據挺扎心：居民杠桿率第一次超過 70%，這意味著平均每個成年人身上背著 12 萬債，還有大概 1.05 億戶城鎮家庭在還房貸，平均每戶要還的本金就有 36.9 萬。這數字背后，藏著多少家庭的無奈和心酸啊。這兩年總聽有房的人后悔 “當初不該買”，沒房的人又羨慕 “早買的人至少有個窩”，今天就想聊聊，有房和沒房的人，到底誰過得更舒服。

先說說 “買房發財” 的幻想，其實早該醒醒了。前幾年房價還沒跌的時候，我姐在西安郊區買了套 140 平的房，單價 1 萬 5，總價 210 萬。當時她和姐夫算得挺好：交房后租出去，每月至少能收 5000 塊，再補一點就能還 6000 的月供，想著 “以租養貸” 多劃算。結果現實給了他們一巴掌 —— 房子位置偏，雖說挨地鐵口，但住的人少，最后只租了 3000 一個月，每月還得自己貼 3000 還貸款，普通家庭哪扛得住？沒辦法，只能把深圳的小房子賣了，才減輕點西安這邊的還貸壓力。這真不是個例，當初好多買房的人都打過硬算 “以租養貸” 的主意，可最后租金一降再降，根本趕不上房貸的支出，全成了泡影。

再看有房一族，其實是提前預支了 30 年的自由。很多人執著買房，總覺得有房才踏實 —— 不用怕房租漲，不用看房東臉色，孩子上學還有學區，這種安穩是租房給不了的。但生活質量是真的降了，我有個朋友，沒買房前說走就走，工作不順心說辭就辭，周末還總出去旅游；買了房后，我就沒見他出過遠門，還總跟我吐槽工作糟心。我勸他 “不順心就換個工作啊”，他嘆口氣說 “每月好幾千房貸等著還，哪敢瞎折騰”。有位經濟學家說過 “房貸是現代人最長的一場馬拉松”，這話太對了 ——30 年房貸把人捆得死死的，不敢創業，不敢冒險，連換工作都得思前想后，但凡工作出點意外，心里就發慌，一點不敢任性。

沒房的人呢，看似自由，心里卻總空落落的。中國人對房子的執念太深了，我有個朋友今年 32 歲，月薪一萬出頭，人挺好卻一直沒找到對象。每次相親，對方準會問 “你買房了嗎？哪個區？多大面積？” 一聽他沒房，基本就沒下文了，好像沒房子連談戀愛的資格都沒有。老輩人還總說 “活一輩子，總得有個自己的窩”，沒房子就像沒根，老了去哪住？就算能在不同城市租房子，可大家都覺得，租來的房子終究不是自己家，少了那份歸屬感。

那到底哪種人過得更好？站在現在這個時間點看，我倒覺得沒房的人可能更輕松些。首先是經濟壓力小 —— 房貸是固定支出，可收入說不定啥時候就波動了，現在這經濟環境，沒房貸的人抗風險能力強多了。我同事在口罩那陣差點被裁，他每月要還房貸，不敢辭職，就去找領導說 “我能降薪降職，別裁我，我這年紀經不起折騰”；而那些沒房貸的同事，直接拿了賠償就走了，一點不慌。其次是生活更靈活 —— 這個城市沒工作機會，就去別的城市；哪里生活成本低，就搬去哪里，不用被一套房子綁住。還有投資機會多 —— 沒把錢全砸在房子上，手里有閑錢，既能買點理財，也能投資自己學個技能，可要是錢全壓在房子上，每月還房貸都喘不過氣，哪有心思想這些？

但房子也不是沒好處，它的價值還是不可替代的。對成家的人來說，房子是穩定的居所，不用三天兩頭被迫搬家；有了孩子后更明顯，孩子要上學、要交朋友，總搬家轉學，對孩子成長不好。而且在中國，房子不只是個住處，更是情感寄托的地方，一家人在自己的房子里過日子，才覺得踏實。往長遠看，那些地段好、周邊配套全的房子，也還能保值，不是所有房子都在跌。

最后給大家點實在建議：已經買了房還房貸的，別天天抱怨 “工資不夠還”，不如想辦法多賺點錢，比如搞個副業，平時再省著點花，抱怨解決不了問題；還在猶豫買不買的，得理性點 —— 收入穩、手里有閑錢、確實需要住（比如結婚生子），那就買；要是為了投資或者跟風，真沒必要，別把自己逼得太狠。

其實房子只是生活的一部分，不是全部。不管你選了有房還是沒房的路，都得為自己的選擇負責，好好過日子。畢竟能給我們安全感的，不只有房子，還有手里的存款、過硬的能力，還有家人的陪伴。行動起來改變現狀，比啥都強。